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40萬(wàn)還了6年還剩32萬(wàn)本金,現(xiàn)在提前還款劃算嗎
花褲衩
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2024-02-05
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你的房貸利率應(yīng)該是5.2%,計(jì)算過(guò)程如下圖,可以得知,你的月供是2684.22元,過(guò)去六年共計(jì)還款193263元,其中本金為80145元,占比41%;其中利息為113118元,占比59%,也就是說(shuō)你在前面6年當(dāng)中59%償還的部分是利息。
我們知道,在是否提前還款的考慮因素主要有兩個(gè),第一個(gè)就是你用這筆錢用于投資理財(cái)獲得的穩(wěn)定較安全的收益率是否會(huì)超過(guò)房貸的利率,你房貸的利率是5.2%左右,這個(gè)利率適中,銀行理財(cái)產(chǎn)品也大致是這個(gè)水平,從這個(gè)因素的角度來(lái)講,提前償還與否是五五開。你要覺(jué)得省事的話就可以提前還了。 第二個(gè)需要考慮的因素就是成本,成本有兩個(gè),第一個(gè)是提前還款有一個(gè)違約金,大概是1%,因?yàn)槟阋呀?jīng)償還6年了,銀行不一定會(huì)收取你的違約金,這點(diǎn)你具體問(wèn)銀行,即便收取了,1%的金額也不大。需要考慮的第二個(gè)成本是你不得不考慮的,因?yàn)槟愕陌唇曳绞绞堑阮~本息,等額本息的最大特點(diǎn)是總利息會(huì)比等額本金要多,而且在前期償還的主要是利息,在上圖當(dāng)中你可以清楚看到,前面6年償還的資金當(dāng)中59%是利息。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)的話,你如果提前償還的話,你過(guò)往六年承擔(dān)的利息是要比5.2%大很多的。 這個(gè)時(shí)間點(diǎn)就有點(diǎn)尷尬了,如果才還了一兩年,多付的利息也就算了,你現(xiàn)在已經(jīng)還了6年的利息多余的利息,是很難忽略的,如果你確實(shí)沒(méi)有什么理財(cái)?shù)那溃闾崆皟斶€了,買一個(gè)心安,無(wú)債一身輕吧。如果你在投資理財(cái)方面懂一點(diǎn)的話,建議可以先不著急償還。
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