房貸是以資金的使用時(shí)間來(lái)進(jìn)行每月計(jì)息,本金還得越多,隨后計(jì)算的利息就越少,成本也會(huì)越少,同時(shí)也可以選擇讓自己每月還款額更少一些。以按題目補(bǔ)充所說(shuō)的內(nèi)容舉個(gè)例子,40萬(wàn)房貸,利率為5.39%,期限是30年,計(jì)劃3年后提前還款20萬(wàn)。這是屬于部分提前還款的操作,它的具體變化需要看自己選擇那一種處理方式。

  1、選擇縮短還款期限、保持每月還款額大致不變的方式。

  這種方式是提前還款后剩余本金變少了,但每月保持與原來(lái)每月還款額接近的數(shù)額,測(cè)算出來(lái)大概是2261左右,另一方面把需要還款的時(shí)間縮短了,把原來(lái)需要還到2049年的提前到只需要還到2030年,提早了19年結(jié)束還款生涯,同時(shí)利息也節(jié)省了30萬(wàn)左右,這也是壓力被大大減輕的一種,對(duì)于注重這個(gè)影響因素的人來(lái)說(shuō),這也是一種劃算。

  2、選擇把每月的還款額減少、但保持原來(lái)的還款期限不變的方式。

  這種方式是提前還款后,不改變?cè)瓉?lái)商定的30年的還款期限,由于房貸本金需要減去提前還進(jìn)去的20萬(wàn),所以重新計(jì)算每月還款額后變成了1058元左右,這種方式總共只比原來(lái)節(jié)省18萬(wàn)左右的利息,原因是房貸剩余的本金使用時(shí)間比上面那種要長(zhǎng),相應(yīng)的成本也會(huì)上面那種方式更多一些,但好處是每月的還款壓力更低。如果這種方式對(duì)自己而言有價(jià)值,那也可以算是一種劃算。