相信你很多朋友都會在貸款的時候遇到這樣的問題,我該借多少?是不是應(yīng)該用足銀行給的貸款 額度呢?這個問題相信困擾著不少人,那么個人住房貸款選擇貸款額度到底多少才適合呢?如果 你還不是很了解這個問題,那么小編建議你認認真真地看完這篇文章,相信你會有所收獲 。
由于每個人的財富積累不一樣,對未來經(jīng)濟收入預期不一樣,因而每個人會選擇自認為合理的首 期付款額和額度,那么個人住房貸款選擇貸款額度多少才是合適的呢?
而依據(jù)人民銀行的規(guī)定,購房貸款最高不超過房價的80%,就是說購房者必須準備20%以上的首期 付款。專家建議購房者最好能申請到70%-80%的抵押貸款。
因為在某種程度上,貸款愈多愈好,首期愈少愈好,當然這一切都應(yīng)該控制在購房者的負債能力 之內(nèi)。首期付款額低,就意味著合同期內(nèi)每一期的付款額高,特別是利息負擔會多一些,但購房 者將有多余的資金用于改善其生活品質(zhì)和其他投資。因為其他投資的收益有不少項目都高于貸款 利率,所以選擇較高的貸款額為好。
為了讓大家更好地理解個人住房貸款選擇貸款額度的方法,小編在這里給大家舉個簡單的例子。
例如:你購買一套面積100平方米,每平方米3000元的房子,貸款期限15年(180期),按揭7成 或8成,會產(chǎn)生不同的結(jié)果。貸款購房以后,想要把這套房子賣掉,可向銀行申請貸款“轉(zhuǎn)按” ,這樣,如果你首付款越少,你轉(zhuǎn)按之后,轉(zhuǎn)移的利息負擔就越多。如果你在5年后想賣掉這套 住房,進行“轉(zhuǎn)按”到了其它購買者身上。投資如果年收益按保守的5%計算,是 30000*5%*15=22500元,這還沒有算每一年收益的累計投入,所以,收益要高得多。
因此,在如此優(yōu)惠的銀行規(guī)定的個人住房貸款利率條件下,能夠申請多少貸款就盡全力申請,只 要你不是盲目地追求愈大愈好的房子,利息的支出并不算太大。如果實在到最后負擔不起,還可 以進行“加按”,沒有什么可擔心的。
此外,如果你手上的錢不少,收入也客觀,出來購房外,你還有其他比較好的投資,不妨選擇盡 量低的首付款,其他投資方面的收入會大大降低利息的負擔。不管怎樣,在你的負債能力范圍內(nèi) ,選擇最高的抵押率,最小的首付款,讓錢能更好地生錢,是最佳之舉。
所以說,個人住房貸款選擇貸款額度的技巧還是根據(jù)銀行的優(yōu)惠政策以及自身的貸款需求來決定 ,如果一旦確定了貸款額度,你也許還要知道,個人住房貸款的借款期限多長才算合適?
借款卡線15年到20難最恰當。常識告訴我們,借款期限越長,每個月還款就越少,但總還款額必 然上升。
例如:10萬元貸款接10年,每月約需還1062.6元,還款總額約12751.34元;
貸款借20年,每月約需還662.167元,還款總額約15892.02元。
專家認為借款年限一般15到20年就足夠了。延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額,但 是否期限越長越好呢?
有例子為證:
假如借款10000元,如果2年還清,月還款437.68元,利息負擔504.43元,如果4年還清,每月只 需還款229.25元,每月還款減少208.43元,負擔減輕50%左右。但是利息負擔也從504.43元增加 到1004.12元,同樣增加了50%左右。但是利息負擔也從504.43元增加到1004.12元,同樣增加了 50%左右。而如果比較低29年和第30年。29年的貸款為每個月還款54.73元,30年的貸款為每個月 還款53.93元,同樣是延長一年,每月負擔只減少不到1元,1%左右??梢娖谙捱^長不能使每個月 還款額大幅度減少,而白白添加了利息負擔。30年的利息負擔增加將近400元,4%左右,所以合 理的還款期限應(yīng)該是15到20年。