### 問(wèn)答形式改寫(xiě)
**問(wèn)：什么是次貸？**
**答：** 次貸是指貸款機(jī)構(gòu)向信用資質(zhì)較差的借款人提供的貸款。在美國(guó)，次貸借款人的FICO信用評(píng)分一般在620分以下。在中國(guó)，次貸主要指消費(fèi)信用貸款，發(fā)放給那些有信貸需求但難以從傳統(tǒng)銀行獲得貸款的成年人。
**問(wèn)：為什么次貸市場(chǎng)在中國(guó)如此重要？**
**答：** 目前超過(guò)一半的中國(guó)成年人屬于次級(jí)群體，他們主要通過(guò)消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、P2P網(wǎng)貸等渠道獲取信貸服務(wù)。次貸市場(chǎng)實(shí)際上是個(gè)人金融市場(chǎng)的主流。
**問(wèn)：次貸市場(chǎng)有多大？**
**答：** 麻袋研究院估算，中國(guó)次貸群體規(guī)模約為6億人。次貸市場(chǎng)的貸款余額約為3.28萬(wàn)億元，占居民整體貸款規(guī)模的不到7%。如果包括居民經(jīng)營(yíng)性次貸，次貸市場(chǎng)整體規(guī)模為6.52萬(wàn)億元，占居民信貸總量的比例約為13%。
**問(wèn)：次貸市場(chǎng)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？**
**答：** 次貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)主要在于過(guò)度證券化和多頭借貸。近年來(lái)，次貸市場(chǎng)快速增長(zhǎng)，導(dǎo)致部分人群被過(guò)度授信，增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，借款客戶申請(qǐng)平臺(tái)數(shù)量越多，違約率越高。
**問(wèn)：如何管理次貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)？**
**答：** 需要通過(guò)適度監(jiān)管穩(wěn)步推進(jìn)次貸業(yè)務(wù)的合規(guī)發(fā)展。建議監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)百行征信降低接入門(mén)檻，使眾多次貸服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠上傳和查詢個(gè)人信貸數(shù)據(jù)。同時(shí)，加快小貸公司、P2P網(wǎng)貸等機(jī)構(gòu)對(duì)接人民銀行征信系統(tǒng)，以解決次貸人群的過(guò)度授信問(wèn)題。
**問(wèn)：次貸市場(chǎng)的未來(lái)趨勢(shì)如何？**
**答：** 短期內(nèi)，次貸市場(chǎng)將有序恢復(fù)；中期內(nèi)，市場(chǎng)將繼續(xù)膨脹，最高可達(dá)8.51萬(wàn)億元；長(zhǎng)期來(lái)看，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體系的成熟，次貸市場(chǎng)將逐漸萎縮，最終成為一個(gè)小眾市場(chǎng)。