| 如果每個(gè)月還的房貸金額不一樣，這種還款方式應(yīng)該是等額本金的還款方式，等額本金還款每期都會(huì)減少一部分。 但是對(duì)等額本息來(lái)說(shuō)，在一個(gè)年度周期內(nèi)，每個(gè)月還款金額其實(shí)都是一樣的，只不過(guò)自從2020年8月份之后，很多銀行都將房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR利率模式，所以目前大家的房貸利率基本上都是跟LPR利率掛鉤，LPR利率上漲，那么大家的房貸也會(huì)跟著上漲，相反，LPR利率下降，大家的房貸也會(huì)跟著下降。 由此可見，每個(gè)月房貸的多少跟通貨膨脹其實(shí)并沒有必然的聯(lián)系，并不會(huì)因?yàn)橥ㄘ浥蛎浬蠞q了，你的房貸就要多還了。 比如從2020年3月份之后，市場(chǎng)的流動(dòng)資金比較寬裕，很多物價(jià)都出現(xiàn)了較大幅度的上漲，不管是農(nóng)產(chǎn)品還是原材料或者房?jī)r(jià)都出現(xiàn)了不同程度的上漲，這其實(shí)都是通貨膨脹的一種直接體現(xiàn)。 但是從2020年4月份到2021年4月份，5年期以上LPR利率一直沒有改變，一直都是4.65%，所以過(guò)去一年時(shí)間，大家的總體房貸利率并沒有變化，對(duì)應(yīng)的每個(gè)月要還的金額其實(shí)也沒有太大的變化。 當(dāng)然如果發(fā)生比較嚴(yán)重的通貨膨脹，大家要還的房貸確實(shí)是有可能增加的。 要理解這個(gè)觀點(diǎn)，大家就要先了解一下通貨膨脹產(chǎn)生的背景，通貨膨脹一般都是因?yàn)樨泿懦l(fā)引起的，而貨幣之所以超發(fā)一般都是因?yàn)閷?shí)行比較寬松的貨幣政策，在貨幣寬松環(huán)境之下，不論是銀行存款利率還是貸款利率都比較低。 比如我們看到2020年LPR利率曾經(jīng)從4.85%下降到4.65%，這種利率下降其實(shí)就是因?yàn)樨泿疟容^寬松，銀行錢多了利率自然就跟著下降了。 但是在通貨膨脹比較嚴(yán)重的情況下，有可能產(chǎn)生資產(chǎn)泡沫或者投資過(guò)熱，這時(shí)候國(guó)家就有可能會(huì)收緊銀根，而要收緊銀根，最常見的一種手段就是提高存款利率以及貸款利率，央行會(huì)通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率，減少公開市場(chǎng)操作等方式來(lái)控制市場(chǎng)的資金，一旦市場(chǎng)資金收緊了，那么銀行的資金就會(huì)比較緊張，這時(shí)候無(wú)論是存款利率還是貸款利率就會(huì)相應(yīng)的上漲。 所以在通貨膨脹的前期，貸款利率一般都會(huì)下降，對(duì)應(yīng)的大家要還的房貸會(huì)下降，但是發(fā)生比較嚴(yán)重通貨膨脹的后期，當(dāng)貨幣政策收緊了，一般利率都會(huì)上漲，對(duì)應(yīng)的大家要還的房貸也會(huì)增加。 不過(guò)即便未來(lái)房貸利率上調(diào)了，從整體來(lái)說(shuō)調(diào)整的幅度也不會(huì)太大，因?yàn)槟壳?年期以上LPR利率是4.6%，即便未來(lái)再上調(diào)，估計(jì)也維持在4.85%~4.95%之間，應(yīng)該不會(huì)有太大幅度的波動(dòng)。 只要房貸利率低于通貨膨脹，實(shí)際上大家每年要還的房貸無(wú)形當(dāng)中是減少的而不是增加。
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