| 這個(gè)自然不一樣！ 要是小孩子一出生（家人擔(dān)保）就可以按揭貸款買房且按揭年限超長(zhǎng)，相信不少人會(huì)把房子的按揭年限延長(zhǎng)到80年（人均壽命80歲）。這樣銀行貸款500萬只需要年本息1萬元。而同樣的1萬本息30年按揭貸款150萬，20年更是只有125萬元貸款。主要還是80年前的1萬元天一樣多，但80年后誰知道值不值現(xiàn)在的100元呢？貸款年限越長(zhǎng)自然對(duì)購(gòu)房者越有利，而且最好采用固定利率方式。 現(xiàn)在我們回到20年和30年的貸款期限房貸上來，因?yàn)槿缃竦馁J款利率大約的5%，而貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率幾乎都是超過了8%。這樣按照復(fù)利5%計(jì)算1萬元貨幣20年、30年后分別為2.62萬和4.25萬，但貨幣貶值速度要是還按照8%運(yùn)作20年和30年后分別為4萬和8萬。相比于現(xiàn)在就是分別值6500元和5300元，差額是達(dá)到了20%。按揭長(zhǎng)的30年貸款會(huì)更加有利可圖。 前面這個(gè)就是針對(duì)投資和社會(huì)基準(zhǔn)收益率來考慮的，但如果一個(gè)家庭有足夠的的錢滿足20年的按揭貸款，而且參與其他的投資也不可能達(dá)到銀行貸款利率的高度的家庭，那么20年就比30年核算，甚至假如有足夠的錢還建議提前貸款，因?yàn)槊慷嘁环皱X的貸款就是相對(duì)于放在家里的錢在貶值。 當(dāng)然，當(dāng)采用固定LPR的貸款方式時(shí)，很可能未來的社會(huì)平均收益率在下降，存款和貸款的利率也是不斷下降，貸款越長(zhǎng)對(duì)自己的按揭成本發(fā)出越高不合算。那就建議采用變動(dòng)LPR房貸利率方式?？傊?，如果有錢且根本就是無投資方向和低收益，那就盡早把按揭的錢還了。要是投資的收益預(yù)計(jì)會(huì)超過銀行的貸款利率（包括第二套、第三套房產(chǎn)的投資），那就讓貸款繼續(xù)保持而且越長(zhǎng)越好。
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