目前越來越多的人開始使用貸款買房，那么貸款買房需要注意哪些問題呢？本期英雄小貼士為你解答這個(gè)問題。

“七大要素”

第一，根據(jù)自己的能力申請(qǐng)貸款額度。借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，要對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力作出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來的收支情況作出正確客觀的預(yù)測(cè)。一般來說，需要從你的年齡、學(xué)歷、職業(yè)的行業(yè)前景、公司性質(zhì)等因素來分析你的預(yù)期收入趨勢(shì)，同時(shí)可以謹(jǐn)慎確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，留有一定余地。

第二，房貸要選擇好的貸款銀行。對(duì)于借款人來說，購買現(xiàn)房或二手房，可以選擇自己的貸款銀行。抵押貸款服務(wù)的種類越多越好。您將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)和產(chǎn)品組合。例如，工行上海分行推出了一系列新措施，如取消公證、取消部分專業(yè)收入穩(wěn)定、償債能力強(qiáng)的客戶的收入證明、對(duì)借款人調(diào)整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房產(chǎn)所有人等。

第三，選擇最適合自己的還款方式。目前個(gè)人住房貸款還款方式基本有兩種：一種是等額還款，一種是等額本金還款。借款人采用等額還款方式的，在整個(gè)還款期內(nèi)的每個(gè)月，還款金額保持不變(調(diào)整利率除外)。在還款初期，利息占每月總還款額的大部分。隨著時(shí)間的推移，本金逐漸償還，貸款余額逐漸減少。這樣一來，應(yīng)付利息不斷減少，利息在還款金額中的比例會(huì)不斷減少，本金的比例會(huì)不斷增加。但如果采用等額本金還款法，則在整個(gè)還款期內(nèi)平均分配本金，根據(jù)貸款本金余額按日計(jì)算利息，與本金一并償還。對(duì)于借款人來說，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度不變。對(duì)于每一個(gè)借款人來說，在與銀行簽訂借款合同時(shí)，首先要了解兩種還款方式，確定最適合自己的那一種，因?yàn)橐坏┰诤贤屑s定了還款方式，在整個(gè)貸款期間是不能更改的。

四、向銀行提供的信息要真實(shí)。申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)貸款時(shí)，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明。對(duì)于個(gè)人，應(yīng)提供個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入的真實(shí)證明。如果你的收入沒有達(dá)到一定的水平，沒有能力還貸，但是你夸大了自己的收入水平，很有可能在還款初期違約，銀行調(diào)查證明你提供了虛假證明，這將大大降低銀行對(duì)你的信任，從而影響你的貸款申請(qǐng)。

五、提供本人地址要準(zhǔn)確及時(shí)。如果借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，銀行聯(lián)系他會(huì)很方便，每個(gè)月都能按時(shí)收到銀行發(fā)來的還款通知。另外，特別提醒借款人，搬入新房時(shí)，一定要及時(shí)將自己的新聯(lián)系地址和聯(lián)系方式告知貸款銀行。否則一旦借款人沒有收到貸款銀行的相關(guān)通知，就會(huì)造成一些不必要的麻煩。

不及物動(dòng)詞確定產(chǎn)權(quán)人時(shí)應(yīng)考慮退稅。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人在1998年6月1日以后購買商品房，可以享受個(gè)人所得稅的抵扣。由于扣除的對(duì)象僅限于房產(chǎn)證上所列姓名的房產(chǎn)所有人，因此每個(gè)家庭都需要仔細(xì)確定所購房屋的房產(chǎn)所有人(購房人)。由于買房時(shí)沒有充分考慮家庭成員的退稅，貸款手續(xù)和抵押登記手續(xù)完成后，增加房產(chǎn)所有人(購房人)的數(shù)量并不困難。

七。每月按時(shí)還款，避免罰息。對(duì)于借款人而言，一旦與銀行簽訂借款合同，第一期應(yīng)在簽訂合同一個(gè)月內(nèi)全額存入您指定的還款賬戶進(jìn)行銀行扣款，因?yàn)閺馁J款發(fā)放的次月起，您將進(jìn)入還款期，您應(yīng)委托貸款銀行在每月約定的還款日從您自己的存款賬戶或信用卡賬戶中自動(dòng)扣款。對(duì)于借款人來說，每個(gè)月在約定還款日之前，一定要注意自己的還款賬戶里是否有足夠的錢，防止貸款被自己還掉。

“七不要”

一、申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金。如果借款人在貸款前提取了公積金余額來支付房?jī)r(jià)，那么你的公積金賬戶中的公積金余額將為零，那么你的公積金貸款額度將為零，也就是說你將無法申請(qǐng)公積金貸款。

2.貸款第一年內(nèi)不要提前還貸。按照公積金貸款的相關(guān)規(guī)定，還款滿一年后要進(jìn)行部分提前還款，你還款的金額要超過六個(gè)月的還款金額。

第三，如果你還貸有困難，別忘了找你身邊的銀行。當(dāng)你在貸款期間償債能力下降，還貸有困難的時(shí)候，就不要養(yǎng)活自己了。你可以向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款期限。經(jīng)銀行調(diào)查，銀行將接受你延長(zhǎng)貸款期限的申請(qǐng)。但是按照規(guī)定貸款期限只能變更一次。

4.拿到房產(chǎn)證別忘了退稅。購買商品房時(shí)，應(yīng)將可退還的全部家庭成員作為房產(chǎn)所有人寫入購房合同，并在簽訂合同、支付房?jī)r(jià)款后，辦理“購房人繳納的個(gè)人所得稅基數(shù)扣除”，取得本人的“一般納稅繳款書”。您應(yīng)該在完成房地產(chǎn)權(quán)利證書后的6個(gè)月內(nèi)到稅務(wù)部門辦理退稅。

5.貸款后租房別忘了告知義務(wù)。貸款期間出租抵押房屋時(shí)，必須書面告知承租人已抵押的事實(shí)。

不及物動(dòng)詞貸款還清后別忘了取消房貸。在您還清全部貸款本息后，可以持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地產(chǎn)交易中心辦理注銷抵押。

七。不要弄丟借款合同和借條。申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，銀行與你簽訂的借款合同、借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，作為借款人，應(yīng)妥善保管好自己的合同和借據(jù)，并仔細(xì)閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。