現(xiàn)如今，房產(chǎn)抵押貸款成為了人們較常用的貸款方式，在辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)相信很多人經(jīng)常會遇到貸款難題，首先，我們要清楚房產(chǎn)抵押貸款條件，這樣就方便我們辦理貸款。那么申請房產(chǎn)抵押貸款的條件是什么呢?為什么需這些條件呢?下面就和臣財(cái)網(wǎng)小編一起了解一下吧。
一、商業(yè)用房：
以商業(yè)用房做抵押，授信期限為5年，且需要商業(yè)用房已使用年限+授信期限≤30的條件。
二、個(gè)人住房：
1. 借款人年齡+授信期限≤60。也就是說，當(dāng)用戶還清全部貸款時(shí)，年齡要在60歲及以下。
2.房屋已使用年限+授信期限≤40。在此基礎(chǔ)上結(jié)合抵押物的變現(xiàn)能力、借款人還款能力等綜合確定授信期限。
那么房產(chǎn)抵押貸款又有那些條件呢?
1.年齡限制
多數(shù)銀行需要貸款人年齡在18-55周歲之間，年齡首先是保證借款人還款能力、承擔(dān)民事責(zé)任的保證，而且銀行需要通過年齡確定貸款年限(即上文所說的借款人年齡+授信期限≤60)。
2.房齡限制
房齡要在20年之內(nèi)。也有銀行接受30年之內(nèi)的房屋，一般情況下，有備用房更容易審批成功。當(dāng)然，前提是房屋要有變現(xiàn)價(jià)值，比如所處地段等。
3.個(gè)人資料
包括個(gè)人征信、負(fù)債率、銀行流水等。借款人的還款能力是銀行必須考察的內(nèi)容之一。
目前銀行可接受的房產(chǎn)類型有商品房、住房、商鋪、按揭房、二次抵押貸款、酒店式公寓、寫字樓等、其他材料證明(提供更多的資產(chǎn)證明。辦理房產(chǎn)抵押貸款，個(gè)人還款能力是一項(xiàng)重要考察因素，所以如果能提供類似于其他房產(chǎn)、車輛、有價(jià)證券、公司等做資產(chǎn)證明，能大大提高銀行房產(chǎn)抵押貸款額度。
房產(chǎn)抵押貸款所需的條件在文章《房產(chǎn)抵押貸款的條件?房子抵押貸款能貸幾年 ?》一文中有更為詳細(xì)的描述，在這里我們不再贅述。
那么為什么貸款機(jī)構(gòu)要考慮這些問題呢?他們在審核貸款時(shí)需要考慮的因素有哪些呢?
1、考慮變現(xiàn)能力
貸款機(jī)構(gòu)在考核抵押物時(shí)，首先需要抵押物具有良好的變現(xiàn)能力。如果抵押物變現(xiàn)難、變現(xiàn)差，則可能會被拒之門外。
比如一套在市中心價(jià)值100萬的房子;和一套在郊區(qū)(交通有所不便)價(jià)值200萬的房子，銀行會優(yōu)先考慮價(jià)值100萬的房子，雖然郊區(qū)的房子價(jià)值更高，但是其變現(xiàn)難度比100萬的房子要高。
2、評估動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)
銀行在對待抵押品上將會采取更為謹(jǐn)慎的態(tài)度，包括對押品的屬性、產(chǎn)權(quán)、評估都會采取更謹(jǐn)慎的措施，同時(shí)會動態(tài)評估押品的價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)。
3、考慮貸款人的還款能力
在需要貸款人有足值抵押物的同時(shí)，銀行還要考慮貸款人的還款能力，這也是銀行需要考核個(gè)人征信、還款能力、負(fù)債率等內(nèi)容的原因。
以上是我們?yōu)榻o大家分享的，房產(chǎn)抵押貸款所需條件及原因，大家在需要房屋抵押貸款時(shí)，建議參考以上內(nèi)容，以提高貸款成功率。
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