個(gè)人房屋抵押貸款經(jīng)營(yíng)貸款因?yàn)槠漕~度高、使用范圍廣、利率相對(duì)較低等優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)廣泛被大家所使用，但也有不少朋友因?yàn)椴恢廊绾螒?yīng)對(duì)個(gè)人房屋抵押貸款經(jīng)營(yíng)貸款的辦理?xiàng)l件而十分發(fā)愁。別發(fā)愁！今天我就來(lái)給大家好好普及一下知識(shí)~
在接觸很多希望辦理個(gè)人房屋抵押貸款的客戶時(shí)，經(jīng)常會(huì)被問(wèn)到：為什么一定要有公司?什么樣的公司才能辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸?注冊(cè)公司是不是很麻煩?等等這類的問(wèn)題，足以發(fā)現(xiàn)還是有很多朋友對(duì)辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款的公司存在不少疑問(wèn)。針對(duì)這些問(wèn)題，臣財(cái)網(wǎng)小編就來(lái)普及一下關(guān)于辦理個(gè)人房屋抵押貸款經(jīng)營(yíng)貸款公司的各個(gè)方面，希望對(duì)大家能有些幫助。
對(duì)于為什么辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款需要一家公司這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)臣財(cái)網(wǎng)小編在不少文章中都有相關(guān)介紹，這里也再次說(shuō)明一下：抵押經(jīng)營(yíng)貸款主要用途是為解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的資金問(wèn)題，這是一種有專項(xiàng)用途的貸款產(chǎn)品，只能使用在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為上，所以必須要有經(jīng)營(yíng)主體，而這個(gè)主體也就是辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)需要提供的公司。
既然抵押經(jīng)營(yíng)貸款需要提供一家公司，那么是不是只要是一家公司就能符合要求呢?其實(shí)并不這么簡(jiǎn)單，要能順利辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款的公司需要符合以下條件：
1、公司不能涉及金融、房產(chǎn)等對(duì)貸款有明確限定的業(yè)務(wù)范圍
因?yàn)槲覈?guó)對(duì)金融、房產(chǎn)等某些行業(yè)有明確貸款使用限制，所以有這類經(jīng)營(yíng)范圍的公司可能不能用于申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款，還有一些重資產(chǎn)、強(qiáng)周期的行業(yè)也不太適合，例如重型機(jī)械，煤礦、鋼貿(mào)、冶金能類型的行業(yè)。通常我們建議選擇科技、貿(mào)易等類型的公司為最佳。
2、公司名稱不能包含金融、投資、房產(chǎn)、證券等受限文字
這個(gè)原因和上一條是一致的，既然業(yè)務(wù)不能有，名稱肯定也是不能出現(xiàn)的。
3、公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生的交易最好是能體現(xiàn)有價(jià)值的實(shí)物
有價(jià)值的實(shí)物交易更受銀行貸款歡迎，這樣的交易更好評(píng)估價(jià)值，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也更小，比如電子產(chǎn)品、家具、計(jì)算機(jī)、醫(yī)療器械、五金交電等等，而商務(wù)咨詢、投資管理、資產(chǎn)管理、企業(yè)管理咨詢、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃等交易因?yàn)楸容^難評(píng)估實(shí)際價(jià)值，而在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)比較難獲得銀行審批。
4、如果是受薪人士，對(duì)公司的選擇最好是和之前或現(xiàn)在從事的行業(yè)相關(guān)
這一點(diǎn)很重要，因?yàn)殂y行對(duì)于跨行業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為是比較謹(jǐn)慎的，很多客戶就是因?yàn)闆](méi)有注意這個(gè)問(wèn)題而被銀行拒絕。
5、公司的注冊(cè)資金最好有100萬(wàn)以上
注冊(cè)資金沒(méi)有絕對(duì)的限制，但部分銀行對(duì)于注冊(cè)資金較少的公司會(huì)有些風(fēng)險(xiǎn)上的考慮，特別是當(dāng)我們的抵押貸款金額達(dá)到幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的時(shí)候，一家注冊(cè)資金僅幾十萬(wàn)的公司是比較可疑的，所以對(duì)于公司的注冊(cè)資金建議在100萬(wàn)至500萬(wàn)之間。
6、公司要與借款人有一定關(guān)聯(lián)
既然抵押經(jīng)營(yíng)貸款是借款人用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，那么借款人就需要和經(jīng)營(yíng)公司有一定的關(guān)系，這一點(diǎn)在抵押經(jīng)營(yíng)貸款的要求上也有，比如借款人需要是公司法人/股東(占比超過(guò)30%)/實(shí)控人/，或者公司法人與借款人存在直系親屬關(guān)系，這也就決定了我們?cè)趧?chuàng)立公司時(shí)必須要考慮借款人的角色，為了適應(yīng)大多數(shù)產(chǎn)品，我們建議借款人為法人或高占比股東更為合適。
7、公司成立時(shí)間有一定要求
雖然有些抵押經(jīng)營(yíng)貸款的產(chǎn)品允許使用新辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但是隨著政策的收緊，很多城市能以新辦執(zhí)照進(jìn)件的貸款產(chǎn)品已經(jīng)越來(lái)越少，大部分經(jīng)營(yíng)抵押貸款對(duì)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的要求都超過(guò)了半年。
說(shuō)完辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款對(duì)公司的要求，我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)要如何去辦理這樣的公司，通常有三種方式：
1、注冊(cè)一家新公司
直接注冊(cè)一家公司是比較簡(jiǎn)單的方式，自己辦理的費(fèi)用主要花費(fèi)在注冊(cè)地址和刻章上，而如果找代辦公司，代辦費(fèi)用一般在1500元左右，有些城市銀行開(kāi)戶需要實(shí)際地址，所以對(duì)于需要提供實(shí)際地址協(xié)助的服務(wù)費(fèi)用就要高一些。
注冊(cè)新公司最大的好處是公司肯定干凈，費(fèi)用也不高，公司也可控，但由于大部分銀行對(duì)公司建立有一定的時(shí)限要求，所以通常需要再養(yǎng)上一段時(shí)間，對(duì)于近期有資金需求的朋友可能也只能辦理允許新辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照的抵押經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品。
2、收購(gòu)一家老公司
收購(gòu)公司可以直接達(dá)到銀行對(duì)公司建立的時(shí)限要求，但也有銀行在限制這種行為，除了要求公司建立時(shí)限以外，還要求新變更也不行，所以大家在這些方面還是要注意。
收購(gòu)公司一定要確保公司是干凈的，沒(méi)有任何問(wèn)題(貸款、訴訟、違法違規(guī)等)存在，最好是購(gòu)買沒(méi)有開(kāi)設(shè)銀行賬戶的公司，這類公司的收購(gòu)成本一般是5000元至10000元。
3、成為股東或?qū)嵖厝?br />
對(duì)于這種操作，就需要借助別人已有的公司，一般都是找有公司的朋友(一般情況下可能都不會(huì)同意，畢竟直接成為股東或?qū)嵖厝藢?duì)正常公司的運(yùn)作會(huì)造成不小的影響)和專業(yè)的中介公司，成為股東或?qū)嵖厝说牟僮鲬?yīng)該來(lái)說(shuō)是最簡(jiǎn)單的辦法，既不用為公司負(fù)責(zé)，也不用操心公司日常事務(wù)(如報(bào)稅、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行開(kāi)戶等等)，但要注意的是，如果別人經(jīng)營(yíng)的公司出現(xiàn)了問(wèn)題了，可能會(huì)導(dǎo)致被抽貸的風(fēng)險(xiǎn)。
這種操作的費(fèi)用，有不收錢的，也有收20000元的，看雙方具體怎么談。
申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款的公司差不多就為大家介紹完了，最后還有一些細(xì)節(jié)需要提醒一下各位：
1、新注冊(cè)公司更便宜，而且自己可控，建議提前注冊(cè)準(zhǔn)備著。
2、辦理公司會(huì)涉及報(bào)稅，這就需要財(cái)務(wù)記賬的工作，這個(gè)事情可以找財(cái)務(wù)兼職人員或?qū)I(yè)財(cái)務(wù)公司來(lái)完成，費(fèi)用一般在100元/年至200元/年的范圍。
3、各家銀行的抵押經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品的要求都可能不一樣(比如部分銀行會(huì)對(duì)公司變更有時(shí)限要求)，所以建議先落實(shí)產(chǎn)品再結(jié)合實(shí)際情況考慮提供何種公司。
4、抵押經(jīng)營(yíng)貸款通常需要提供供銷合同，所以注冊(cè)公司的業(yè)務(wù)范圍最好比較常見(jiàn)，這樣供銷合同中的對(duì)方公司也比較容易找到。
如果大家想要解決在個(gè)人房屋抵押貸款過(guò)程中遇到的疑難雜癥，可以聯(lián)系我或者留言，讓您省錢省時(shí)省精力的解決資金問(wèn)題!