在需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候申請(qǐng)房屋抵押貸款時(shí)，一般貸款成數(shù)是在7-8成，但是有的人在申請(qǐng)房屋抵押貸款的時(shí)候只能貸到5成，這是什么原因造成的房屋抵押貸款額度的不同?
一般人都知道個(gè)人住房房產(chǎn)抵押貸款的好處，可以將申請(qǐng)人的固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金流，比信用貸款的額度高、利率低，所以這種貸款方式很受廣大借款人的歡迎。
房屋抵押貸款通常最高可以貸到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的7-8成，更有的一些銀行企業(yè)主的房產(chǎn)抵押貸款抵押率高達(dá)120%，即最高可貸房屋評(píng)估價(jià)的1.2倍!
但在實(shí)際貸款操作中很容易發(fā)現(xiàn)，很多申請(qǐng)人都遇到了這樣的問(wèn)題，房屋抵押貸款的額度并沒(méi)有達(dá)到銀行的說(shuō)法，有的甚至只是貸到了房屋評(píng)估價(jià)格的4成，這差的一大截可是讓申請(qǐng)人怒火沖天，畢竟很多人豁出去房子作抵押就是為了能貸到那么多錢(qián)，現(xiàn)在貸款額度打折，可不是生氣!
雖然類(lèi)似現(xiàn)象很多，但不代表銀行惡意欺騙申請(qǐng)人，因?yàn)閷?shí)際到手的貸款額度不只是和這一條規(guī)定有關(guān)，比起銀行申請(qǐng)人的原因更多哦!下面我們來(lái)仔細(xì)看看到底是什么因素導(dǎo)致我們的房屋抵押貸款額度縮了水，又該如何挽救呢?下面和臣財(cái)網(wǎng)小編一起了解一下吧。
一、提升個(gè)人征信
做這行久了就會(huì)明白征信對(duì)個(gè)人有多么重要，小喬絕對(duì)沒(méi)有夸張一點(diǎn)點(diǎn)，一些因?yàn)檎餍挪涣急痪苜J的盆友們這會(huì)都默默低下了頭吧!
個(gè)人征信在您申請(qǐng)房屋抵押貸款時(shí)也起了關(guān)鍵作用，很多盆友會(huì)說(shuō)房屋抵押貸款說(shuō)到底是抵押類(lèi)貸款，不干信用貸款的事兒。如果您這么想，那貸款額度打折估計(jì)就是這個(gè)原因了。
不信的話(huà)我們看中信銀行的說(shuō)法："如果查出借款人個(gè)人信用報(bào)告有問(wèn)題，即使只是兩三次非惡意逾期記錄，也會(huì)將成數(shù)降低，降至5成，甚至更低。"
看到了吧，單單這一條就直接降至5成，這下意識(shí)到征信的重要性了吧!而且如果申請(qǐng)人當(dāng)前有負(fù)債的情況也是會(huì)使額度降低的。
所以各位申請(qǐng)人一定要從小養(yǎng)成誠(chéng)信的優(yōu)良美德，順便將這美德發(fā)揚(yáng)下去，日常還款一定要記清不要逾期，生活各項(xiàng)繳費(fèi)也要按時(shí)繳納不拖欠……從小事做起養(yǎng)好自己的征信記錄，自然而然您的貸款額度不會(huì)被這條打折。
二、提供更多資產(chǎn)證明
既然申請(qǐng)貸款，那銀行放款前肯定要考慮申請(qǐng)人的還款能力。如果個(gè)人收入過(guò)低，銀行就會(huì)擔(dān)心申請(qǐng)人的還款能力，接下來(lái)就會(huì)降低貸款額度。不過(guò)如果申請(qǐng)人擁有其他資產(chǎn)做"后臺(tái)"那大可放心了。
比如農(nóng)業(yè)銀行的房產(chǎn)抵押貸款就有這樣的說(shuō)法，如果申請(qǐng)人能夠提供類(lèi)似于其他房產(chǎn)、車(chē)子、有價(jià)證券、等做資產(chǎn)證明的，就可以大大提高農(nóng)業(yè)銀行房產(chǎn)抵押貸款的額度。
這就叫額度不夠，資產(chǎn)來(lái)湊!當(dāng)然具備如此雄厚資產(chǎn)的申請(qǐng)人想必銀行也是欣欣然為您匹配高額度貸款。
三、擔(dān)保公司做外援
如果個(gè)人還款能力不足無(wú)法保證的話(huà)，這時(shí)候就要祭出我們的殺手锏--外援。貸款請(qǐng)什么外援，當(dāng)然是擔(dān)保公司或者擔(dān)保人了，如果自己經(jīng)營(yíng)一家公司更可以做擔(dān)保或聯(lián)保了。不過(guò)請(qǐng)擔(dān)保公司做擔(dān)保還是會(huì)考察個(gè)人情況的，而且擔(dān)保過(guò)程中的費(fèi)用需要自己承擔(dān)。
四、選擇高額度銀行
銀行那么多，自然每家銀行的風(fēng)控手段不一樣，所以即使是相同借款人用同一套房屋申請(qǐng)抵押貸款，在不同的銀行風(fēng)控體系下貸款的額度也是不同的。如果申請(qǐng)人選擇的是一家保守型銀行，那么貸款的額度肯定高不了。比如在多家銀行打出房屋估值7成這張牌時(shí)，平安銀行勇敢打出7.5成這張王牌，看起來(lái)小小的0.5折成功俘獲了申請(qǐng)人的心。
再加上為了防止債務(wù)危機(jī)的發(fā)生，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定房屋抵押不得流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，而且出臺(tái)了各行額度最高為100萬(wàn)元封頂?shù)馁J款政策。什么意思呢?就是說(shuō)即便您的房子估值能達(dá)到500萬(wàn)去申請(qǐng)貸款，額度也不可能達(dá)到7成的350萬(wàn)，怎么著都逃不出100萬(wàn)元封頂?shù)氖终菩摹?br />
不過(guò)從另一個(gè)方面看，申請(qǐng)人可以選擇靠譜安全的非銀行金融機(jī)構(gòu)，只要您的房子有高價(jià)值，貸款額度輕松滿(mǎn)足。
五、房屋質(zhì)量是關(guān)鍵
這一條是最基礎(chǔ)，也是貸款額度低的硬傷。因?yàn)榉课莸盅嘿J款的實(shí)現(xiàn)前提就是房屋，影響房屋評(píng)估值的因素主要包括：房屋類(lèi)型、房屋面積、朝向、位置、年代和樓層等如果申請(qǐng)人的房屋市價(jià)不高或者房齡略大，那額度自然輕松往下降。所以說(shuō)提高房屋的評(píng)估價(jià)值是關(guān)鍵。
但如果房屋已經(jīng)是現(xiàn)有情況且影響了額度的話(huà)，可以考慮用別人的房子做抵押貸款，不過(guò)使用別人的房子辦理抵押貸款就需要房屋所有人出面辦理了。
以上五條分析，莫先生是否已經(jīng)明白自己房屋貸款額度低的原因了?如果還能補(bǔ)救就快速地補(bǔ)救，如果確實(shí)因?yàn)樾庞脝?wèn)題或者房子本身問(wèn)題只能認(rèn)真反思自己并且提供別的抵押物了。
通過(guò)以上五條分析，造成房屋抵押貸款額度的降低確實(shí)是有原因的，而這些原因歸根結(jié)底還是自身的原因，想要提高房屋抵押貸款的額度，還是要提高自己的資質(zhì)，或者提供其他的抵押物來(lái)補(bǔ)救自己的額度，這樣可以盡快申請(qǐng)到貸款從而解決您的資金問(wèn)題。要了解更多貸款資訊，敬請(qǐng)關(guān)注微信公眾號(hào)：互金小助手(hujinzhushou)。