2016年，張三首付30萬，貸款70萬，在天府新區(qū)買了一套房。
經(jīng)過5年的時間，張三的這套房子漲價了。在貝殼網(wǎng)上，和張三同小區(qū)同戶型的房子總價都已經(jīng)突破200萬。
有人給張三說，你這房子漲價了也沒用啊,你張三就一套房，難道賣了自己去租房住嗎？
其實呢，房子的增值部分不一定通過賣房才能變現(xiàn)，通過抵押貸款同樣可以將其變現(xiàn)。
由于按揭房在辦理按揭貸款時已經(jīng)抵押過一次，所以再次辦理抵押貸款就屬于房屋的二次抵押。二次抵押，抵押的是房屋的剩余價值，它可貸額度為：
房屋評估價×0.7—房貸剩余未還本金
（其中，0.7為絕大多數(shù)銀行的抵押率）
以張三為例：當前房屋評估價200萬，房貸未還本金60萬，二次抵押可貸額度=200*0.7—60=80萬
比如房子評估價200萬，未還貸款130萬，那剩余價值的可貸額度為200萬×0.7-130萬=10萬。
因為可貸額度實在太少，所以銀行很大可能會拒貸。一般來說，這個額度需要在20w以上才能在銀行辦理二抵。
目前，成都房屋一抵利率在3.6%-6%左右，房屋二抵的利率在7%-10%左右。
有極個別銀行的房屋二抵能做到和房屋一抵相同的利率，但各種限制條件較多。
成都大多數(shù)的銀行都能做房屋一抵，但能做二抵的銀行就屈指可數(shù)了。而且，有的銀行只接受按揭在本行辦理的房屋二抵。