房產(chǎn)抵押貸款對(duì)商人來(lái)說(shuō)并不陌生。只要信用良好，有真實(shí)的商業(yè)實(shí)體和抵押物，你就可以在銀行申請(qǐng)商業(yè)抵押貸款。
事實(shí)上，大多數(shù)抵押貸款都是貸款給企業(yè)主的，用于經(jīng)營(yíng)，所以我們通常稱抵押貸款為經(jīng)營(yíng)性抵押貸款。
那么對(duì)于普通上班族或公職人員來(lái)說(shuō)，如果需要資金，如何辦理抵押貸款呢？
如果你是一個(gè)普通的企業(yè)辦公室職員，它將相對(duì)簡(jiǎn)單。設(shè)立公司或公司股東，滿足一定年限，如半年或一年，也可以申請(qǐng)商業(yè)抵押貸款。
但對(duì)公務(wù)員有明確的規(guī)定，不能從事或參與商業(yè)活動(dòng)。
因此，公務(wù)員受到限制，他們就不能申請(qǐng)商業(yè)抵押貸款。
但需要大量資金怎么辦？
事實(shí)上，對(duì)于那些沒(méi)有做生意的人來(lái)說(shuō)，對(duì)于各種辦公室職員（包括公務(wù)員）不能做商業(yè)抵押貸款可以申請(qǐng)消費(fèi)抵押貸款。
按資金用途劃分抵押貸款，一是用于經(jīng)營(yíng)，二是用于大額消費(fèi)。
那么有什么區(qū)別呢？
1.配額：經(jīng)營(yíng)性抵押貸款在額度上一般小微企業(yè)可達(dá)1000萬(wàn)元，只要抵押物價(jià)值足夠。
但如果是消費(fèi)抵押貸款，最高金額一般只有100萬(wàn)(每套房)，最高300萬(wàn)。也就是說(shuō)，還款能力足夠，房地產(chǎn)價(jià)值足夠，每套房最高抵押100萬(wàn)元。
2.利息：消費(fèi)貸款利息一般高于商業(yè)貸款，因?yàn)樯虡I(yè)貸款是幫助企業(yè)發(fā)展和政策支持；消費(fèi)貸款是一種先進(jìn)的消費(fèi)行為，會(huì)增加居民的杠桿率。如果利率太低，更容易刺激居民的提前消費(fèi)，容易造成債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
3.抵押限制：根據(jù)不同的銀行標(biāo)準(zhǔn)，抵押準(zhǔn)入要求不同，但無(wú)論是住宅、商店、辦公樓、公寓等，都被銀行接受。
但對(duì)于消費(fèi)抵押，一般只能接受住宅，部分市場(chǎng)對(duì)抵押區(qū)域的價(jià)格要求相對(duì)較高，并非所有住宅都能接受。
4.消費(fèi)貸款只能接受全額抵押，抵押房屋不能再抵押。部分地區(qū)一些銀行仍然可以接受抵押房屋的二次抵押貸款。
因此，無(wú)論是公務(wù)員還是普通上班族，他們?nèi)匀豢梢陨暾?qǐng)消費(fèi)抵押貸款，但如果金額超過(guò)100萬(wàn)，這將更加困難，除非有兩套完整的房間，但這通常是不現(xiàn)實(shí)的。
但對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，在經(jīng)營(yíng)貸款的過(guò)程中，雖然不能是借款人，但可以作為抵押人。這樣，房產(chǎn)能借多少錢(qián)就沒(méi)有限制了，只要房子足值即可