以前總有客戶問我，有沒有那種先息后本每年還不用還本續(xù)貸的抵押經(jīng)營貸。
但是對于企業(yè)主來講，萬一在還本時間出現(xiàn)資金問題，就直接面臨債務風險，即使有資金還本，但根據(jù)不同時期的銀行政策以及自身資質及經(jīng)營變化的原因，還本續(xù)不了貸也時有發(fā)生。
但是站在銀行的角度來講，時間越長，風險越大，因為幾年時間，借款人可能發(fā)生的風險因素太多了。
但是今天武漢市場為了支持小微企業(yè)融資，還是有銀行推出了10年期先息后本的融資方案，可謂是給眾多企業(yè)主打了一劑強心針。
1、年化利率：先息后本年化利率5.8%/6.0%/6.5%，分為3個檔；等額本息年化利率7.6%-8%。
很多銀行的利率也是區(qū)間性質的，但不同的是，這款方案利率定價是以房產(chǎn)評估單價來的，單價越高，利率越低。
2、還款方式：可選擇10年先息后本或者20年等額本息，其中10年先息后本每年可無還本續(xù)貸。
3、貸款額度：額度最高1000萬，其中住宅抵押率7成，別墅抵押率6成。
1、房產(chǎn)區(qū)域：武漢房產(chǎn)，但是房產(chǎn)單價必須13000元/平以上，以銀行實際評估為準。
2、房屋性質：必須為住宅（包含獨棟別墅），不接受其它性質房產(chǎn)。
3、房產(chǎn)年限：必須是20年以內房產(chǎn)，也就是2001年以后建成的房產(chǎn)。
4、接受第三方直系親屬抵押物。
1、經(jīng)營：需要有真實經(jīng)營，且真實經(jīng)營滿一年，經(jīng)營無異常，其中全國經(jīng)營準入，全國經(jīng)營準入。
2、年齡：借款人年齡25-65周歲。（借款人年齡+貸款年限=70歲以內）
3、征信：夫妻雙方征信近2個月查詢次數(shù)不得超過8次，不能為白戶，近兩年征信逾期連3累6以內，貸款信用卡賬戶狀態(tài)正常。
首先這款方案的最大優(yōu)勢在于還款方式上，10年期先息后本每年不歸本這在武漢所有銀行當中獨樹一幟，在解決企業(yè)主資金利用率的同時，也解決了還本的壓力和風險。
另外由于經(jīng)營貸的監(jiān)管，經(jīng)營貸10年以上的等額本息還款方式大部分銀行已經(jīng)取消，在年限上，也可以說是做了很好的補充。
有優(yōu)點也有缺點，比如利息，特別是等額本息還款，相比其它銀行確實是比較高的，另外對于房產(chǎn)單價要求13000以上，那么有些遠城區(qū)房產(chǎn)，比如新洲、蔡甸、漢南、黃陂、東西湖等區(qū)域房產(chǎn)就基本拒之門外了，還是以主城區(qū)為主。
每個方案不可能都那么完美，也不可能完美，因為立場不同，只是每個銀行的方案所定位的人群不同，企業(yè)主只能根據(jù)自身的情況來做對應選擇，我一向認為，融資方案，利息不是最重要的，最重要的是還款方式，因為還款方式直接決定的是一個企業(yè)的現(xiàn)金流，企業(yè)的現(xiàn)金流決定企業(yè)的生死。
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