抵押是指房產(chǎn)所有人以地契作為抵押，獲得貸款并按期支付利息。房屋產(chǎn)權(quán)仍由產(chǎn)權(quán)人本人管理，債權(quán)人只是按期計(jì)息，對(duì)房屋沒(méi)有使用權(quán)和管理權(quán)。貸款還清后，產(chǎn)權(quán)人收回房屋產(chǎn)權(quán)證抵押。債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法處分抵押的房屋，并以處分抵押房屋所得的價(jià)款優(yōu)先受償。提供抵押房屋的當(dāng)事人稱為抵押人，接受抵押房屋的原債權(quán)人稱為房屋抵押人。房屋抵押人必須具有完全民事行為能力，無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人不得設(shè)定房屋抵押。房產(chǎn)抵押養(yǎng)老，可行么？
把房子抵押給保險(xiǎn)公司，每個(gè)月能拿到幾千甚至上萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。房子不僅可以自己住，還可以再次出租。日前，記者從北京長(zhǎng)安公證處了解到，北京一些“時(shí)髦”的老人已經(jīng)選擇投?！耙苑筐B(yǎng)老”保險(xiǎn)，以改善晚年生活。但這種“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)還是處于問(wèn)多做少的局面，參保人基本都是沒(méi)有子女或者子女不指望繼承的老人。
房貸險(xiǎn)改善人民生活，還是“為子孫后代節(jié)約土地”？是老年人的選擇題。他們給出的答案，決定了“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)這種新方式，是他們晚年幸福的曙光，還是一塊吃不到的蛋糕。
30多萬(wàn)的房子抵押給保險(xiǎn)公司，老太太每個(gè)月拿到1.3萬(wàn)多的保險(xiǎn)金。
70多歲的林太太在市中心有一所小房子。房子雖然不大，但也值400多萬(wàn)。早在30多年前，她離婚后就再也沒(méi)有結(jié)婚，膝下無(wú)子，一個(gè)人生活了幾十年。
林老太太退休前是一家事業(yè)單位的部門經(jīng)理，現(xiàn)在每個(gè)月有3000多元的退休金。老太太雖然年紀(jì)大了，但身體強(qiáng)壯，平日在家照顧幾條狗。老人雖然一個(gè)人住，但是養(yǎng)這么多狗，吃喝開銷很大。林老太太一度很煩，經(jīng)濟(jì)條件不好，讓狗跟著她過(guò)緊日子。
在了解到一款針對(duì)老年人的反向抵押貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，林太太的老年生活開始好轉(zhuǎn)。她和保險(xiǎn)公司簽了合同，把房子抵押給了保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司每個(gè)月給林太太15000多元的保險(xiǎn)金，直到她去世。
除了每個(gè)月能有一筆錢改善生活，更讓林太太踏實(shí)的是，房子雖然抵押了，但還能住在里面。如果她愿意，她甚至可以再租一次，把房租吃掉。未來(lái)房?jī)r(jià)上漲，保險(xiǎn)公司不分享增值收益，房?jī)r(jià)下跌，風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
根據(jù)保險(xiǎn)合同，林太太在世時(shí)仍可隨時(shí)贖回房屋，而在她去世后，指定繼承人也有權(quán)贖回。屆時(shí)，保險(xiǎn)公司將計(jì)算歷年支付給林太太的保險(xiǎn)費(fèi)、利息及相關(guān)費(fèi)用。林太太或其指定繼承人向保險(xiǎn)公司還款后，可以解除合同，收回房屋。
如果他們放棄贖回權(quán)，保險(xiǎn)公司可以在林太太去世后，將抵押財(cái)產(chǎn)變賣，用變賣所得的錢償還。其余部分將歸還給老人指定的繼承人。如果房款不足，林太太的繼承人就不用交任何費(fèi)用了。