還在按揭的房子，居然可以做抵押貸款？

買房不僅僅是一種投資，還能在資金短缺的時候做房產(chǎn)抵押貸款，以解燃眉之急。

現(xiàn)實生活中，很多房主缺錢時，寧愿做房產(chǎn)抵押也不賣房。一些業(yè)內(nèi)人士甚至?xí)苤卑椎馗嬖V你，聰明人缺錢首選都是房屋抵押貸款。

通俗來講，房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以已購商品房做抵押，由銀行為借款人提供資金服務(wù)，以便借款人用以購房、購車、住房裝修和消費等。

作為一種常見的融資方式，房屋抵押貸款具有額度大，年限長，利率低等優(yōu)勢特點。當(dāng)然，想要抵押貸款，首先你名下得有房。

房產(chǎn)抵押貸款，一般都需要通過專業(yè)的擔(dān)保公司來辦理，相比其他融資和貸款渠道中，房產(chǎn)抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。

買房分為全款買房和按揭買房等，房產(chǎn)抵押也有多種分類，比如全款房抵押、按揭二次抵押等，前者主要針對全款買房，后者主要針對按揭買房。

全款房抵押貸款基本要求：房屋年限在20~30年以內(nèi)（新房最長30年，二手房最長20年）；房屋有變現(xiàn)能力。相比而言，二抵貸款則有了更細(xì)節(jié)的要求：借款人必須有產(chǎn)權(quán)證，房產(chǎn)必須是現(xiàn)房；二抵利率會比按揭貸款或者一抵的利率高；二抵屬余額抵押，貸款額度會減去其負(fù)債。

比如100萬的房子，按揭貸款70萬，已還掉30萬，還有40萬的負(fù)債，那么二抵的額度=房屋價格（100萬）*7成-目前負(fù)債（40萬）=30萬。

除了全款房抵押和二抵，一些房子甚至可以做到三抵，當(dāng)然后者的貸款審批要求會更高，額度自然也會更低。

綜合各銀行對房產(chǎn)抵押貸款額度的要求。其中，商品住宅的抵押率最高可達(dá)70%；寫字樓和商鋪的抵押率最高可達(dá)60%；工業(yè)廠房的抵押率最高可達(dá)50%。

目前銀行執(zhí)行的最新個人住房抵押貸款基準(zhǔn)利率為：一年以下(含一年)利率為4.35%；一年至五年(含五年)利率為4.75%；五年以上為4.90%。而所有的房產(chǎn)抵押貸款都有上浮利率，根據(jù)個人資質(zhì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動，資質(zhì)好的上浮15%，資質(zhì)不好的話有可能上浮20%甚至30%。

①申請條件：

年齡必須是22-60周歲（含）以下的具有完全民事行為能力的自然人；

能提供合法、有效、足值的房產(chǎn)作抵押擔(dān)保；

信用良好，具備按時足額償還預(yù)使用資金本息的能力。

②申請流程：

開戶并填寫借款申請表，根據(jù)銀行的指示提交申請表與規(guī)定的材料。

銀行審核資料，通過后，簽訂借款合同。

辦理抵押登記、公證等手續(xù)，并劃撥款項到合同約定的帳戶中。

按借款合同的規(guī)定按時還本付息。

值得注意的是，銀行對于房產(chǎn)抵押審核嚴(yán)格，資質(zhì)要求高，流程較長，相比而言，一些正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)則對資質(zhì)要求更低，審核流程更短。當(dāng)然，如何選擇，還是要視個人情況而定了。