隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，相關(guān)的配套文件和法律法規(guī)也逐步完善，我國(guó)還成立了鄉(xiāng)村振興局等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)鄉(xiāng)村振興實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)管理，確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能不折不扣地的實(shí)施，同時(shí)，也能確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施做到統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一管理，有計(jì)劃有原則的進(jìn)行，從而真正從實(shí)處解決農(nóng)民的綜合問(wèn)題，真正讓農(nóng)民得到實(shí)惠，讓鄉(xiāng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)建設(shè)有機(jī)銜接，從而全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)。
一、什么是扶貧貸款
扶貧貸款是指由國(guó)內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的一種政策性的貸款專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)，是我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)的非常重要的組成部分，是幫助貧困人口脫貧的重要措施。實(shí)際上，扶貧貸款是金融扶貧比較重要的創(chuàng)新性的貸款模式，是各地實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的重要手段，是實(shí)施脫貧攻堅(jiān)的主要抓手，對(duì)于貧困人口來(lái)說(shuō)，融資難還款也困難，銀行擔(dān)心借款后無(wú)法收回來(lái)，而貸款戶(hù)又怕貸款了還不起。因此，扶貧貸款通過(guò)貼息的方式，解決了貧困戶(hù)貸款后還不起利息的擔(dān)心，而銀行也不用擔(dān)心貧困戶(hù)還不起款的問(wèn)題，從而更好的解決了貸款和還款的問(wèn)題，從而打通了貧困戶(hù)想發(fā)展無(wú)錢(qián)可借的問(wèn)題。
扶貧貸款的貸款形式有三種，一種是直接貸款給貧困戶(hù)，另外一種是貸款給龍頭企業(yè)，由龍頭企業(yè)進(jìn)行管理和運(yùn)作，帶動(dòng)當(dāng)?shù)卮迕癜l(fā)家致富，還有一種是以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要的專(zhuān)項(xiàng)扶貧貸款，一般情況下，扶貧貸款都有財(cái)政支持，對(duì)貸款戶(hù)進(jìn)行貼息的方式進(jìn)行。
按照目前的銀行功能劃分，一般情況下，扶貧貸款基本上都由農(nóng)村信用社去承擔(dān)，農(nóng)村信用社具有省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)多，從業(yè)人員多，服務(wù)范圍廣，深入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特點(diǎn)，因此，也成為扶貧貸款等針對(duì)鄉(xiāng)村貸款的主要銀行機(jī)構(gòu)。
二、鄉(xiāng)村振興扶貧貸款要求
按照銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行已經(jīng)鄉(xiāng)村振興局出臺(tái)的《關(guān)于深入扎實(shí)做好過(guò)渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》，對(duì)貸款金額及各類(lèi)條件提出了具體要求，符合條件就可以貸款，而且還可以享受貼息政策。
1、貸款對(duì)象
此次款項(xiàng)的貸款對(duì)象包括兩類(lèi)人，一類(lèi)是以戶(hù)為單位的建檔立卡脫貧人口，另外一類(lèi)是邊緣易致貧家庭。
2、貸款金額
原則上在5萬(wàn)元以?xún)?nèi)，5萬(wàn)以?xún)?nèi)可以享受貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。貼息標(biāo)準(zhǔn)各個(gè)地區(qū)可以根據(jù)自己的財(cái)力情況制定。
對(duì)于那些有還款能力，已經(jīng)辦理完成脫貧人口小額信貸后，可以追加貸款，最高不超過(guò)10萬(wàn)元，而且超過(guò)5萬(wàn)元的部分，不享受貼息，也不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。
3、貸款期限
3年以?xún)?nèi)，也就是說(shuō)，貸款人可以根據(jù)自己的情況選擇貸款期限，如果只需要短期周轉(zhuǎn)的話(huà)，可以選擇1年，2年都可以，不過(guò)最長(zhǎng)不超過(guò)3年。
4、貸款利息
貸款利息銀行可以按照市場(chǎng)利息放款，貸款利息可以根據(jù)貸款人的信用評(píng)級(jí)和還款能力以及還款成本等因素，適當(dāng)下浮貸款利息，1年內(nèi)的利息不得超過(guò)市場(chǎng)利息，1-3年貸款利息不得超過(guò)5年期以上利息。而且貸款利息保持固定利息的方式。
5、貸款安全措施
此次扶貧貸款按照無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的形式進(jìn)行。
6、貸款用途
只能用于發(fā)展生產(chǎn)和開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，因此，這筆貸款也就是說(shuō)貸款來(lái)買(mǎi)生產(chǎn)資料是可以的，貸款來(lái)做生意和創(chuàng)業(yè)是支持的。
按照《關(guān)于深入扎實(shí)做好過(guò)渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》的規(guī)定，貸款“不能用于結(jié)婚、建房、理財(cái)、購(gòu)置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉(zhuǎn)貸、指標(biāo)交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用?！?/p>
因此，從這里我們就明確了，貸款只能用在生產(chǎn)上，和創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)上，其它用途是不允許的，也得不到支持的。
7、貸款要求
年齡要求18—65周歲。
貸款人必須具有完全民事行為能力，信用良好，有一定的生產(chǎn)技能和還款能力，而且貸款不能用于干不合法的項(xiàng)目，只能用在有一定市場(chǎng)前景的好項(xiàng)目上。
8、貸款發(fā)放時(shí)間
2025年12月31日前
三、還不起款怎么辦？
1、做好貸款全程管理工作
嚴(yán)格按照銀行貸款的流程進(jìn)行管理，貸款前，做好貸款戶(hù)的調(diào)查，對(duì)于貸款人的信用問(wèn)題以及還款能力進(jìn)行全面評(píng)估，符合貸款要求則安排貸款，不符合則貸款。同時(shí)，盡調(diào)完成后，貸款辦理中要進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)于任何不符合貸款條件的，一律不予貸款。加強(qiáng)貸款后的管理，保證貸款人的貸款用途和實(shí)際用途一致，避免貸款人將款項(xiàng)用在其它方面，更不允許貸款人將此款項(xiàng)用在其它違法亂紀(jì)的地方。
2、適當(dāng)提高不良貸款容忍度
銀行及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，要做好規(guī)范管理，指導(dǎo)脫貧人口做好貸款的用途，防止出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，考慮到貧困戶(hù)的特殊情況，貸款后也要做好貸款風(fēng)險(xiǎn)的把控，允許貸款不良率適當(dāng)增加。
按照《關(guān)于深入扎實(shí)做好過(guò)渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》的要求，“對(duì)脫貧人口小額信貸不良率高于銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款不良率目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?nèi)的，不作為監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管評(píng)價(jià)和銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)扣分因素”，因此，要做好貸款風(fēng)險(xiǎn)把控工作，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。
3、加強(qiáng)貸款監(jiān)管力度
對(duì)于那些沒(méi)有貸款用途的個(gè)人，不予貸款，堅(jiān)決防范那些“搭便車(chē)”以及“戶(hù)貸企用”的不規(guī)范行為，對(duì)于貸出去的款項(xiàng)，要做好監(jiān)督管理工作，對(duì)于不再符合貸款條件的用戶(hù)，銀行要及時(shí)收回貸款，如果該貸款人還不起款的，要及時(shí)轉(zhuǎn)換為普通農(nóng)戶(hù)貸款，對(duì)于那些不按時(shí)還款的，應(yīng)將其納入失信名單中。
對(duì)于貧困戶(hù)的貸款，從政策層面是好事，通過(guò)一定金額的貸款，扶持一些有想法有技術(shù)，也想發(fā)家致富的人脫貧致富，真正的幫助到能夠發(fā)家的人，政策是好的，也是得到大家歡迎的，因此，為此項(xiàng)政策的出臺(tái)叫好。不過(guò)，也要防止那些沒(méi)有想法只想要貸款消費(fèi)的人，因?yàn)橘J款后沒(méi)有用于生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，那他是沒(méi)有還款能力的，也屬于惡意貸款，要堅(jiān)決予以制止。