美媒調(diào)研：購車全款和貸款哪個(gè)劃算

鳳凰汽車訊 購車是一個(gè)令人沮喪的苦差事，其過程充滿壓力，要利用寶貴的時(shí)間做出決定，而這個(gè)決定誰也不知道是否就是正確的，購車者就先要確定是選擇貸款還是直接付現(xiàn)金購買。為此，美國媒體根據(jù)美國消費(fèi)者的購車現(xiàn)況做了調(diào)查分析，其中包含了購買新車、購買二手車等種種實(shí)惠的方案。下面就讓我們一起了解下。首先從現(xiàn)金說起，因?yàn)檫@是最簡單的付款方式?，F(xiàn)金是幾千年來就已經(jīng)存在的一種貨幣形式，因地域和時(shí)間的不同，人們不僅可以用貴金屬和珠寶交易牲畜，也可以用水獺皮毛換取所需的東西。

而NADA二手車指南資深汽車分析師拉里?迪克森表示，“支付現(xiàn)金的好處是你不用支付利息。從長遠(yuǎn)來看，這可以節(jié)省金錢。”除了潛在的資金節(jié)省外，現(xiàn)金一次性付清還有其他極具吸引力的好處。Mintel市場研究公司汽車分析師科林?伯德說，“當(dāng)你用現(xiàn)金購車時(shí)，你可以做任何你想做的事情。例如，你想添加額外的車身套件或更換超爽的LED熏黑尾燈?！贝送?，車主還可以隨時(shí)把車賣掉，因?yàn)槿绻x擇貸款買車就沒有自由的處置權(quán)。

不過，現(xiàn)金支付也有劣勢。購買一輛車要花費(fèi)不少的金錢，而一次性付清有可能會影響資金流動(dòng)性，這意味著你在一段時(shí)間內(nèi)可能沒有足夠的錢再購買其他所需要的東西。

伯德表示，如果購車者打算擁有一款車，或是擔(dān)心未來收入不穩(wěn)定，那么用現(xiàn)金一次性支付是合理的。他同時(shí)指出，如果購車者對未來非常有信心、收入也相當(dāng)穩(wěn)定，那么就應(yīng)該考慮貸款。

2現(xiàn)在汽車貸款總額已達(dá)到8630億美元

現(xiàn)在來探討一下貸款購車的好處與缺點(diǎn)。迪克森說，“如今的環(huán)境對消費(fèi)者非常有利，因?yàn)楝F(xiàn)在的利率很低。如果信用足夠好，可以獲得零利率的貸款。當(dāng)然，普通的購車貸款利率基本也會保持在2%至4%之間?！备鶕?jù)美國聯(lián)邦儲備局的數(shù)據(jù)顯示，早在20世紀(jì)80年代，從商業(yè)銀行貸款48個(gè)月購買新車的利率高達(dá)18%。1972年-2013年商業(yè)銀行貸款48個(gè)月購車的利率曲線圖

得益于逐漸下降的利率，消費(fèi)者基本上不用付出太多就可以進(jìn)行購車貸款?，F(xiàn)在汽車貸款總額已達(dá)到8630億美元(約合人民幣53779億元)，去年第四季度增加了180億美元(約合人民幣1121億元)，這表明低利率正在推動(dòng)新車的銷售。

不過，根據(jù)美國聯(lián)邦儲備銀行所采取的措施，迪克森預(yù)計(jì)利率將在12至18個(gè)月之后開始提高。伯德對此也表示贊同，“如果減少消費(fèi)者借貸，可以將錢投資到其他領(lǐng)域，從而獲得更多的收益?！?/p>

至于貸款購車的缺點(diǎn)，在前面也提到過，就是不能隨意改裝車輛或是賣車，這樣將加大銀行提高利率的風(fēng)險(xiǎn)。另外，如果消費(fèi)者有不良信用，商業(yè)銀行將把貸款利率提高至10%-20%，也就是說如果平時(shí)沒有積蓄或是信用不高的購車者仍選擇貸款買車，將不會節(jié)省很多。

通常情況下，購買二手車的貸款利率大約是購買新車的兩倍，因?yàn)槎周嚧嬖诘娘L(fēng)險(xiǎn)更大。但并不是每輛二手車都會如此，經(jīng)過認(rèn)證的二手車(CPO)的貸款利率與新車相似，這些轎車和卡車的價(jià)值一般比非認(rèn)證的車輛要高。

現(xiàn)金購車或是貸款購車各有利弊，而大多數(shù)人家中并沒有這么多現(xiàn)金，這也是為什么越來越多的人選擇貸款，2013年第四季度僅有16%的消費(fèi)者沒有選擇貸款購車。對于大多數(shù)消費(fèi)者來說，貸款是最好的選擇，因?yàn)槔实拇_很低。不過，最終的決定權(quán)還是在你手中。

編輯觀點(diǎn)：

國內(nèi)消費(fèi)者通常采用兩種付款方式——付全款和按揭貸款，根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有將近70%的消費(fèi)者選擇在購車時(shí)一次性付清費(fèi)用，只有少數(shù)人選擇貸款購車。而已擁有汽車的消費(fèi)者更加傾向付清全款，暫無汽車的消費(fèi)者則更傾向貸款購車。

在國內(nèi)，貸款一般分為銀行貸款、汽車金融公司貸款和信用卡分期付款。其中，銀行貸款利率低但申請難度大，而汽車金融公司貸款正好相反，借貸利率高但審批流程快，信用卡分期付款則是手續(xù)費(fèi)率低，不過車型和額度有限。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)和需求辦理汽車貸款，不要僅僅從貸款利率來選擇貸款方式。