隨著汽車消費貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其風(fēng)險也日趨顯現(xiàn)出來，主要包括如下幾個方面： 1. 信用風(fēng)險： 信用風(fēng)險主要體現(xiàn)在兩個方面：一個是因借款人失業(yè)、工作變動或出現(xiàn)其他經(jīng)濟等原因造成借款人還貸能力下降，甚至喪失還貸收入來源而引致的風(fēng)險；另一個來源于汽車經(jīng)銷商通過改變貸款用途或惡意詐騙帶來的風(fēng)險?！ ?. 市場風(fēng)險： 市場風(fēng)險是汽車消費貸款過程中不可避免的，比如在貸款期間出現(xiàn)汽車價格下調(diào)和利率上揚，會導(dǎo)致風(fēng)險和收益呈現(xiàn)不對稱性?！ ?. 操作風(fēng)險： 操作風(fēng)險是指銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦的各個環(huán)節(jié)由于違規(guī)操作或管理不力造成的風(fēng)險。首先體現(xiàn)在貸前調(diào)查不細致，不能獲得客戶準(zhǔn)確的信息資料。其次體現(xiàn)在貸后跟蹤檢查不落實。缺乏有效貸后監(jiān)控機制，對所貸款項是否真正用于購車、購車后是否及時辦理抵押物的抵押登記手續(xù)、貸款滿一年后車輛是否及時續(xù)保等問題落實不到位?！ ?. 擔(dān)保風(fēng)險： 擔(dān)保風(fēng)險是指借款擔(dān)保措施不到位、擔(dān)保人不能履行擔(dān)保義務(wù)、擔(dān)保物貶值、損毀等原因使擔(dān)保措施不能對貸款提供足夠的保證能力給貸款資金造成的風(fēng)險。主要體現(xiàn)在： 第一，合作汽車經(jīng)銷商風(fēng)險。在經(jīng)銷商提供擔(dān)保與所購車輛作為抵押的個人汽車貸款操作模式下，絕大部分個人汽車消費貸款客戶均由汽車經(jīng)銷商或運輸公司向經(jīng)辦行推薦，銀行處處受制于汽車經(jīng)銷商或運輸公司，不利于從源頭上防范風(fēng)險?！ 〉诙ｋU風(fēng)險。借款人的汽車是作為反擔(dān)保抵押給保險人的，一旦借款人產(chǎn)生信用危機，就會拒絕償還銀行貸款。第三，抵押物風(fēng)險。汽車貸款以車作為抵押物，隨著車價貶值嚴(yán)重和車輛的流動性，一旦客戶無力還貸、故意以汽車抵頂貸款或惡意逃債，銀行追索將十分困難。汽車貸款還存在抵押權(quán)與法定優(yōu)先權(quán)相沖突的風(fēng)險。