方式1.銀行汽車貸款

  銀行的汽車貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款,即消費者看中某款車型后,不通過經(jīng)銷商,直接到銀行申請汽車消費貸款。

  優(yōu)點:貸款利率低

  消費者可選擇空間大,不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款,而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前,銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率,一般低于汽車金融公司的貸款利率,而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價優(yōu)惠。

  缺點:申請門檻高

  銀行的汽車消費貸款申請門檻較高,申請難度大。個人向銀行申請汽車消費貸款時,需提供一系列證明資料,包括購車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等,同時還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊,車貸市場變得冷清,目前部分銀行都暫停了個人車貸業(yè)務(wù)。

  方式2.信用卡分期貸款

  信用卡購車分期付款業(yè)務(wù),是指持卡人同意支付首付款的情況下,向銀行申請用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購買家用汽車,經(jīng)銀行核準(zhǔn)后,將審批通過金額平均分成若干期,由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款,并支付一定手續(xù)費的業(yè)務(wù)。

  優(yōu)點:手續(xù)費率低

  信用卡分期購車沒有利息,但有分期手續(xù)費,不同銀行之間的手續(xù)費率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的 信用卡汽車分期支付 ,首付三成,手續(xù)費12期3.5%,24期7%、記者走訪了其他多家銀行,12期手續(xù)費率多在3%~5%之間,24期在4%~7%之間,36期在7.5%~12%之間。其次,信用卡分期購車審批手續(xù)相對簡單,除了身份證明及收入證明等基本材料,其中持卡人征信記錄最為重要。

  缺點:可選車型有限

  每個有信用卡分期購車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型,因此可供購買的車型有局限性。此外,同信用卡的使用一樣,分期購車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的,這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。

    方式3.無抵押信用貸款

  無抵押信用貸款買車,是指貸款申請人通過可以申請個人信用貸款的銀行,例如花旗、渣打、平安、中信等銀行,獲得其無需抵押和擔(dān)保的個人信用貸款的款項后,直接去汽車經(jīng)銷商貸款買車的業(yè)務(wù)。

  優(yōu)點:額度高、放款快、無需抵押擔(dān)保

  一般無抵押信用貸款的額度在1-50W之間,具體放款額度根據(jù)借款人的月收入來衡量,根據(jù)個人信用度的不同,一般放款額度為借款人月收入的8-15倍,并且提交貸款申請材料后3個工作日內(nèi)即可放款,并且在拿到銀行的貸款后,可以悠然地去任何一家汽車經(jīng)銷商挑選心儀的汽車,同時貸款無需抵押和擔(dān)保也是其主要的優(yōu)勢。

  缺點:貸款利率較高

  相比其他貸款方式,無抵押信用貸款產(chǎn)品的額度一般比較高,還款利息根據(jù)還款期限的不同,無抵押信用貸款比其他貸款產(chǎn)品一般要高出30%左右的利息。但由于目前許多白領(lǐng)只差車款,不差利息的情形。因此這類貸款產(chǎn)品深受白領(lǐng)們的追捧。

  方式4.汽車金融公司貸款

  目前,汽車金融公司直接放貸也是汽車貸款中的主流形式,通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司,消費者可以直接通過汽車經(jīng)銷商向汽車金融公司申請貸款。

  優(yōu)點:審批流程快

  通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便,一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。貸款審批過程也比較快,最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活,汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定,還會根據(jù)購車人的首付比例的情況,調(diào)整利率。通常的規(guī)律是:貸款期限越短、首付越高,貸款利率就越低。

  缺點:可選品牌少

  并不是所有的汽車廠商都有自己的汽車金融公司,因此如果想要的品牌沒有汽車金融公司,就無法通過其辦理貸款,并且選用汽車金融公司貸款,車價優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。