第一類 抵押貸款

　　就是將自己的房產或有價證券抵押給銀行（也可以包括親朋好友的存款），然后取得一定數(shù)額的貸款。其實這個和車貸關系不大，只要有抵押，銀行風險少，一樣樂意借錢給消費者。

　　優(yōu)點：1、因為有抵押價值存在，所以不需要強制購買什么保險以及提供公證擔保之類手續(xù)，費用相對節(jié)省一些，而且汽車的所有權也是個人的；2、有了高于貸款價值的質押，對銀行來說不僅審批容易，并且放款時間相對比較快；3、對上牌、車輛保險等項目一般不會指定，車輛產權和保險受益人也不是銀行。

　　缺點：1、需要有高于貸款較大價值的抵押物品，所以這對于不少人群特別是年輕人而言有些門檻過高；2、同時存在一定的貸款風險，畢竟抵押銀行的物品價值遠高于貸款額度，如果不按時還貸款，銀行有權處理抵押物。

　　2013年銀行貸款基準利率如下：六個月至一年（含）為5.6%-6%。一至三年（含）為6.15%，大部分銀行是在此利率基礎上上浮的。一般來說，一年期利率上浮后大概是7.05%左右。所以這種貸款適合那些有抵押的中高檔車用戶。

　　舉例

　　以寶馬5系（2012款）523Li豪華型為例，指導價格49.46萬元。如果貸款30萬元，一年期的利息按7.05%大概是21150元。雖然利息費用不低，但解決了資金與購車之間矛盾。

　　第二類 信用卡車貸業(yè)務

　　利用自己已有信用卡申請車貸業(yè)務，或向有車貸業(yè)務的銀行申請信用卡車貸。

　　優(yōu)點：1、不要財產抵押，手續(xù)方便靈活；2、一般審批時間在7-15天左右，個人信用良好的放貸更快；3、無須利息，手續(xù)費一次性收取，以招商銀行為例，一年期手續(xù)費5%，二年期為10.5%，碰到銀行促銷活動時期，手續(xù)費還可以下調，甚至有時還能夠免手續(xù)費。

　　缺點：1、指定品牌或車型甚至經銷商，以招行的“車購易”為例，目前與招行合作的汽車品牌包括本田、標致、現(xiàn)代、大眾、通用、奧迪、奔馳、寶馬等，對于覆蓋到的車型，招行亦有明確的規(guī)定，對于部分品牌和款型還需要在指定車商處進行購買。建行的龍卡購車分期付款合作品牌包括本田、馬自達、現(xiàn)代、東風悅達、大眾、東風標致等；2、一些經銷商也借機減少優(yōu)惠，這雖然無明文規(guī)定，但實際購車中常常碰到；3、大部分信用卡貸款會指定車輛保險種類，基本接近全保，而且不管貸款多少，保險第一受益人是銀行。如果理賠數(shù)字大于銀行首肯部分，就需要報請銀行通過。這無疑也會帶來一些用車麻煩。

　　舉例

　　以本田CR-V 2.0四驅經典版為例，指導價格是21.78萬元。如果首付五成，那么就需要支出11.78萬元首付款，剩下10萬元分為1年或2年期還清。而且必須第一次就付清第一期車貸分期款。

　　第三類 汽車金融公司車貸業(yè)務

　　汽車金融公司貸款金融服務已經成為拉動銷售的主要方式之一。知名品牌如上海通用、一汽大眾、上海大眾、東風雪鐵龍、東風日產、奇瑞等多家汽車公司紛紛推出或準備推出自己的貸款購車業(yè)務。

　　優(yōu)點：1、無需財產抵押，但一般要求當?shù)貞艨诨蛞鸦橛凶》浚@樣審批程序更容易通過；2、直接和購買品牌的經銷商打交道，所有手續(xù)辦理便利，一般不會有搭車收費（但不排除一些汽車金融公司的收費項目）；3、貸款利率和同期銀行貸款利率差不多，但不少汽車金融公司為促銷品牌旗下車輛，一般推出一年首付50%，一年后付清其余50%的政策，這樣就基本不要車主支付利息了。

　　缺點：1、只能在汽車金融公司旗下購買所屬車型，有時候還是指定車型，比如上海大眾一個時期可能是POLO，另一個時期也許就是帕薩特；2、保險基本是全保，第一受益人是汽車金融公司。

　　舉例

　　以上海大眾帕薩特為例，1.8TSI DSG御尊版指導價格23.98萬元（優(yōu)惠各店不同，這里忽略不計），首付款50%，需要支付12.98萬元，剩下11萬元一年后還清，無需支付任何利息費用。但保險必須全保，同時第一受益人也必須是汽車金融公司。

　　第四類 正常銀行車貸業(yè)務

　　就是按正常車貸程序向銀行提出貸款，然后獲批就能買車，因為風險大、利潤少，目前很多銀行已經不涉足傳統(tǒng)車貸業(yè)務。據記者了解，目前廣州只有少數(shù)幾家銀行的個人業(yè)務當中有車貸項目。

　　優(yōu)點：1、貸款時間比較長，可以3年甚至5年；2、對于律師、醫(yī)務人員、公務員等穩(wěn)定高收入工作崗位，銀行一般順利放款；3、極少有車型方面的限制。

　　缺點：1、首付比例一般要求四成甚至五成；2、搭車費用較多，比如指定裝GPS定位全保等等；3、利息是正常貸款利率，一般沒有利率優(yōu)惠。

　　舉例

　　以一汽奧迪A6L TFSI 舒適型為例，指導價格為44.66萬元，首付24.66萬元，20萬貸款3年的話，每個月本息合計5800多元。對于那些收入較高，職業(yè)比較穩(wěn)定的人群來說，這個貸款方式也比較合適，周期也比信用卡車貸稍長一點。(羊城晚報)