進(jìn)入12月,經(jīng)銷商為了沖全年業(yè)績,除了“價(jià)格戰(zhàn)”外,“零利率、零月供、零首付”的汽車金融讓消費(fèi)者眼花繚亂,不僅為經(jīng)銷商拓寬了利潤空間,也讓消費(fèi)者提前實(shí)現(xiàn)汽車夢想成為可能。白領(lǐng)王小姐看上一款德系合資品牌兩廂小轎車,總車款8.4萬元,雖然能全款購車,但她還是選擇了2年分期付款。王小姐為記者算了一筆賬:車款8.4萬元,汽車金融公司提供7成2年免息貸款。也就是首付2.5萬元,再交1萬多元的購置稅、保險(xiǎn)等其他費(fèi)用,就可以把車開回家。此后2年內(nèi)月供2500元即可。雖然貸款免息,但要交2000元手續(xù)費(fèi),對(duì)此王小姐并不在意,“兩年定期存款利率是3.75%,那么5.8萬元的貸款存在銀行就是4千多元利息,那2000元手續(xù)費(fèi)早就賺出來了,而且手里的錢還能保持很好流動(dòng)性?!辟J款購車已被接受和王小姐一樣,更多的人選擇用貸款的方式購車。各家汽車金融公司、銀行在這個(gè)市場上競爭激烈。記者走訪多家4S店發(fā)現(xiàn),“零利息風(fēng)暴”、“零首付貸回家”……各類車貸五花八門。在位于大寺的一家合資品牌4S店,記者發(fā)現(xiàn)所有的展示車型前面都擺著分期貸款的標(biāo)示,銷售顧問小袁介紹說:“最終下單的客戶將近一半選擇貸款買,而且他們并不是沒錢付全款,而是借助車貸,讓手里的錢動(dòng)起來,不把現(xiàn)金都固定在車上。”根據(jù)“2012中國汽車信貸消費(fèi)調(diào)研報(bào)告”顯示,超8成被訪者表示貸款購車既緩解了現(xiàn)金流又解決了購車需求,有3.8%的被訪者表示是“因?yàn)橘J款購車容易了”而購車;首次購車者表示考慮貸款購車的比例為46.3%,而再購人群表示考慮貸款購車的比例為36.1%;在貸款原因方面,首購用戶貸款購車的原因更多是由于“資金不足”和為了“分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)壓力”,再購用戶主要是為了“分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)壓力”和“合理分配資金”。經(jīng)銷商借車貸“止血”車市經(jīng)歷了2009和2010年的爆發(fā)式增長后,2011年急剎車后遇冷,而今年一直處于銷量低增長、利潤微增長狀態(tài)。調(diào)查結(jié)果顯示,今年上半年,1/3經(jīng)銷商沒有完成銷售任務(wù),盈利的比例由2009年的84%下降到現(xiàn)在的26%,車市賺快錢的時(shí)代已經(jīng)過去。中國汽車流通協(xié)會(huì)專家王法長表示,在車市遭遇拐點(diǎn)的背景下,金融平臺(tái)成為幫助經(jīng)銷商促銷的有效工具。記者也從某經(jīng)銷商處了解到一個(gè)“聰明”的營銷方案,汽車生產(chǎn)廠家為增加銷量補(bǔ)貼某款車的車貸利息,經(jīng)銷商利用廠家的利息優(yōu)惠,說服全款購車的客戶轉(zhuǎn)為分期付款,經(jīng)銷商與銀行合作,讓客戶把剩余車款買理財(cái)產(chǎn)品。四方共贏的結(jié)果是:車企增加了某款車的市場占有率,銷售商增加了銷量,客戶賺取了理財(cái)回報(bào),銀行賣出了理財(cái)產(chǎn)品?!捌嚱鹑诓粌H是解決客戶購車款不足,而是把未來的車主提前變成現(xiàn)實(shí)的車主?!敝袊嚵魍▍f(xié)會(huì)專家王法長表示,在中國汽車銷售由厚利向微利轉(zhuǎn)變的背景下,金融平臺(tái)正在幫助經(jīng)銷商從“銷售商”向“服務(wù)商”轉(zhuǎn)變。但是,目前國內(nèi)汽車金融業(yè)務(wù)滲透率不到20%,而在國外成熟的汽車市場,汽車金融對(duì)車企的利潤收益貢獻(xiàn)率占到30%至50%。根據(jù)“2012中國汽車信貸消費(fèi)調(diào)研報(bào)告”預(yù)測,未來國內(nèi)車貸滲透率會(huì)達(dá)到40%至50%。警惕廣告“零”誘惑剛剛完成貸款購車的王小姐介紹說,“我比較了汽車金融公司貸款和銀行貸款,因?yàn)楝F(xiàn)在是年底汽車促銷旺季,所以汽車金融公司提供了免息貸款,而銀行雖然也免息但只能提供最高4萬元的貸款,于是最終選擇了汽車金融公司。”銷售顧問小袁提醒消費(fèi)者,銀行和汽車金融公司的優(yōu)勢各有不同,汽車金融審批快,最快1天就能放款;而銀行的周期要長,尤其是在年終銀行“惜貸”的背景下,貸款審批速度慢且額度小,但如果沒趕上搞活動(dòng),汽車金融的手續(xù)費(fèi)要高于銀行,消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求選擇。據(jù)了解,銀行車貸和汽車金融公司車貸,兩者的主要區(qū)別是融資渠道和融資成本:汽車金融公司融資渠道以同業(yè)拆借為主,融資成本要高于商業(yè)銀行,在終端貸款環(huán)節(jié),汽車金融公司貸款利率也比較低。此外,在眾多的汽車營銷廣告中,我們經(jīng)常會(huì)看到帶有“零首付”、“零月供”、“零利息”等字樣的車貸廣告。不過,記者采訪了解到,這些“零”字頭車貸也是有利有弊的,消費(fèi)者在選擇的時(shí)候還是要擦亮眼睛,考慮清楚,選擇更為適合自己的車貸種類。理財(cái)師李冬梅提醒,雖然是“零利率”,但手續(xù)費(fèi)大多和基準(zhǔn)利率持平,消費(fèi)者要算清細(xì)賬。另外,一些經(jīng)銷商聯(lián)合汽車金融公司,推出的“零利率”購車優(yōu)惠還有附加條款,必須執(zhí)行統(tǒng)一零售價(jià),消費(fèi)者不能砍價(jià),消費(fèi)者最好貨比三家后再下單。(天津日?qǐng)?bào))