購車貸款方式多樣

　　近日，剛剛畢業(yè)的小金在袍江一家4S店看中了一輛車子，打算在袍江車展的時候“下手”，銷售人員為小金一合計，加上購置稅、保險等，車子落地大約需要14萬元，而小金手頭可流動資金只有8萬元，缺6萬塊錢怎么辦呢？

　　4S店為小金推薦的一款貸款方案是，在店內貸款6萬元，兩年期償還免利息，但手續(xù)費等各種費用加起來大約需要額外支付9000元?！耙簿褪钦f，我貸款6萬元，兩年后要還近7萬元？”這讓小金有些意外。

　　銷售人員告訴小金，他也可以選擇抵押貸款，或者向金融公司貸款，亦或是信用卡分期。面對如此多的貸款形式，小金“凌亂”了，到底哪種方式最便捷、最劃算呢？

利息、手續(xù)費大比較

　?、偻ㄟ^汽車4S店貸款

　　這種方式是由汽車經(jīng)銷商去找銀行辦理購車貸款事宜，按照4S店的貸款購車方法，等兩年后拿到車子，小金一共需要支付的金額為：8萬元+6萬元+0.9萬元=14.9萬元。

　　但這種方式勝在方便，所有手續(xù)都在4S店就能辦好，不用東奔西走。

　?、谥苯尤ャy行申請貸款

　　建設銀行紹興分行一位工作人員介紹道：“如果是用于買車，可以直接用所購買的車輛作為抵押物向銀行貸款。”利息為每月0.3%，兩年的話利息就是7.2%，貸款6萬元共需支付利息4320元?！俺酥?，小金仍需支付2000元的擔保費，因為小金沒有房產，也沒有社保。

　　因此，對于小金來說，這種方式的貸款申請難度大。而且在申請汽車消費貸款時，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結婚證、身份證等，同時還需要車商或者第三方擔保以及質押物。

　　當然，如果有房產的話，利用房產抵押這種貸款方式，相對來說比較容易獲得貸款，因為房產抵押購車貸款是用高價值抵押物降低了銀行的貸款風險，所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長，還能降低貸款買車一族的月供支出。

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　　另一種被較多采用的是信用卡分期付款購車方式，在購車時，刷一下信用卡就能買車。手續(xù)簡單，操作方便。刷完卡之后，只需要申請分期付款即可，有些信用卡分期還款的手續(xù)費也不高。

　　但值得注意的是，并不是所有的刷卡購車都能分期付款，以小金為例，假如小金購車時，在4S店刷了6萬元的信用卡，這筆金額不一定能進行分期付款，因為這需要銀行進行審核。

　　其次，每家銀行的分期手續(xù)費費率有差異，以貸款5萬元分24期歸還為例，利率最高達18%，即9000元，最低只需要7%上下，即3500元左右，高低相差五六千。

　　不同銀行對消費額度、消費商品、消費商戶的信用卡分期消費和免息政策都略有不同，首付、手續(xù)費和利息也各不一樣。對于有多張信用卡的市民，在貸款前，不妨致電各家銀行的信用卡中心，咨詢相關費率，做個比較。