厘定保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)人在厘定費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。
厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的五大原則如下：
一、充分性原則：指所收取的保險(xiǎn)費(fèi)足以支付保險(xiǎn)金的賠付及合理的營業(yè)費(fèi)用、稅收和公司的預(yù)期利潤，充分性原則的核心是保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力。
二、公平性原則：指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對(duì)稱；另—方面被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致，保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡、性別等相對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)相同的保險(xiǎn)費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同的被保險(xiǎn)人，則應(yīng)承擔(dān)有差別的保險(xiǎn)費(fèi)率。
三、合理性原則：指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)盡可能合理，不可因保險(xiǎn)費(fèi)率過高而使保險(xiǎn)人獲得超額利潤。
四、穩(wěn)定靈活原則：指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù)；同時(shí)，也要隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化、保險(xiǎn)責(zé)任的變化和市場需求等因素的變化而調(diào)整，具有一定的靈活性。
五、促進(jìn)防損原則：指保險(xiǎn)費(fèi)率的制定有利于促進(jìn)被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損，對(duì)防災(zāi)工作做得好的被保險(xiǎn)人降低其費(fèi)率；對(duì)無損或損失少的被保險(xiǎn)人，實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率；而對(duì)防災(zāi)防損工作做得差的被保險(xiǎn)人實(shí)行高費(fèi)率或續(xù)保加費(fèi)。
案例：人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算依據(jù)
(1)生命表的概念和種類
生命表：生命表又稱死亡表或壽命表，是根據(jù)一定時(shí)期的特定國家(或地區(qū))或特定人口群體(如壽險(xiǎn)公司的全體被保險(xiǎn)人)的有關(guān)生命統(tǒng)計(jì)資料，經(jīng)整理、計(jì)算編制而成的統(tǒng)計(jì)表。生命表中最重要的就是設(shè)計(jì)產(chǎn)生每個(gè)年齡的死亡率。
生命表的分類主要有：
①國民生命表和經(jīng)驗(yàn)生命表。
②完全生命表和簡易生命表。
③選擇表、終極表和綜合表。
④壽險(xiǎn)生命表與年金生命表。
(2)生命表的選用、生命表的結(jié)構(gòu)
經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)該使用經(jīng)驗(yàn)生命表，而不能使用國民生命表，這是因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)生命表的死亡率具有代表性。