機(jī)動(dòng)車附加險(xiǎn)介紹
機(jī)動(dòng)車附加險(xiǎn)是一種針對特定情況或風(fēng)險(xiǎn)提供額外保障的保險(xiǎn)，旨在補(bǔ)充機(jī)動(dòng)車基礎(chǔ)險(xiǎn)的保障范圍。常見的機(jī)動(dòng)車附加險(xiǎn)包括：不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等。
機(jī)動(dòng)車附加險(xiǎn)計(jì)算方法
機(jī)動(dòng)車附加險(xiǎn)的保費(fèi)通常以基本保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算，不同附加險(xiǎn)的計(jì)算方法有所不同。一般情況下，保費(fèi)與以下因素相關(guān)：車輛價(jià)值、駕駛員年齡、駕駛習(xí)慣、被保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級等。
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)是指在發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司在免賠金額范圍內(nèi)予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。該險(xiǎn)種可免除被保險(xiǎn)人在事故中需承擔(dān)的基本保單免賠金額，提高保險(xiǎn)保障的全面性。
駕乘人員意外險(xiǎn)
駕乘人員意外險(xiǎn)是一種為駕駛員和乘客提供意外傷害保障的保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障范圍包括：身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用等。駕乘人員意外險(xiǎn)保費(fèi)通常與被保險(xiǎn)人年齡、性別、職業(yè)等因素相關(guān)。
自燃損失險(xiǎn)
自燃損失險(xiǎn)是對車輛因自身原因發(fā)生自燃造成的損失提供賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障范圍包括：車輛滅火費(fèi)用、車輛損失等。自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)通常與車輛價(jià)值、車輛使用年限等因素相關(guān)。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是對車輛玻璃因非碰撞原因造成的損壞提供賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障范圍包括：前擋風(fēng)玻璃、后擋風(fēng)玻璃、側(cè)窗玻璃等。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)通常與車輛玻璃面積、車輛使用年限等因素相關(guān)。
劃痕險(xiǎn)
劃痕險(xiǎn)是對車輛車身因劃痕造成的損失提供賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障范圍包括：車身劃痕、漆面破損等。劃痕險(xiǎn)保費(fèi)通常與車輛價(jià)值、劃痕面積等因素相關(guān)。
附加險(xiǎn)種類劃分：盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠率、不計(jì)免賠額。
一、盜搶險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
盜搶險(xiǎn)保額應(yīng)該算多少錢？
盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額由您和保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。實(shí)際價(jià)值是指用新車購置價(jià)減去折舊金額的價(jià)格。例如，王先生一輛新車購置價(jià)為12萬的捷達(dá)車，行駛證上初次登記日期為98年5月，2001年5月投保，盜搶險(xiǎn)保額為12萬*（1-3年的折舊率20%）=9。6萬或低于9。6萬的其它保額。需特別注意的是，如果您的車是二手車，請按實(shí)際價(jià)值和購車發(fā)票金額的低者投保，保高了也不能賠償那么多。
汽車盜搶險(xiǎn)的賠償條款
(1)賠償項(xiàng)目： 如果您的車被盜搶超過三個(gè)月未找回，保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)進(jìn)行賠償。如果車被盜搶后，在三個(gè)月內(nèi)找回了，但是在此期間車輛損壞或零部件丟失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償修復(fù)費(fèi)用。
(2)賠償額度：每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80% 。
全車盜搶險(xiǎn)常見除外責(zé)任
(1)保險(xiǎn)車輛被盜搶，缺少哪些證明會(huì)增加免賠率？盜搶險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5%的絕對免賠。丟失車鑰匙增加5%的絕對免賠。所以您盡量不要將這些物品單獨(dú)放在車?yán)铩?/p>
(2)我的車在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜或發(fā)生火災(zāi)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？因?yàn)樯鲜鰣鏊鶎囕v有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
(3)車輛被盜搶期間，車輛被犯罪分子利用致使第三者發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？ 條款規(guī)定，保險(xiǎn)車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，無論任何人駕駛該車導(dǎo)致的第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失為責(zé)任免除。
(4)我車的部分零件被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？因?yàn)楸I搶險(xiǎn)指的是全車被盜或被搶，所以對于部分零件（如車輪、天線等）和新增設(shè)備（如音響等）單獨(dú)被盜，保險(xiǎn)公司不賠。
(5)我的車被債主偷走了，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。
(6)我的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)人尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還被保險(xiǎn)人，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)人已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還被保險(xiǎn)人，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若被保險(xiǎn)人不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。
二、車上座位責(zé)任險(xiǎn)
車上座位責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。
車上座位責(zé)任險(xiǎn)，又叫車上人員責(zé)任險(xiǎn)或車上責(zé)任險(xiǎn)，是車輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)的一種。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款
第一條保險(xiǎn)責(zé)任
投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。
第二條責(zé)任免除
下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）因違章搭乘造成的人身傷亡；
（二）由于駕駛員的故意行為造成的人身傷亡；
（三）本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡；
（四）乘客在車下時(shí)所受的人身傷亡；
（五）其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
第三條賠償限額
車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)為限。
第四條賠償處理
（一）車上人員人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定計(jì)算賠償，但每人最高賠償金額不超過保險(xiǎn)單載明的本保險(xiǎn)每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限；
（二）每次賠償均實(shí)行免賠率，免賠率及辦法與第三者責(zé)任險(xiǎn)相同。
車上責(zé)任險(xiǎn)常見問題
1、保險(xiǎn)責(zé)任
保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故(不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的 ,造成了人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導(dǎo)致您車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
2、保額如何確定
車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬元確定 。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。
3、關(guān)于保險(xiǎn)賠償
(1)賠償項(xiàng)目：車上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額。具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。
(2)賠償額度：保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)您在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。
4、常見除外責(zé)任：
(1)駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡，該不該賠付？
在交通事故中，因?yàn)檐嚺c車發(fā)生碰撞導(dǎo)致司機(jī)、乘客的意外傷亡，如果您投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但如果駕駛員在行駛過程中緊急剎車導(dǎo)致的本車人員傷亡，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。
(2)我投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，車上3人受傷，保險(xiǎn)公司為什么只付了1個(gè)人的賠款？
因?yàn)樵谲嚿县?zé)任險(xiǎn)在投保時(shí)，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以，如果您只投保了一個(gè)座位，不管出事時(shí)幾人受傷，保險(xiǎn)公司只賠償一個(gè)人的損失。
三、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險(xiǎn)里也可以賠償。
1.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任：
投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償。
投保人在與保險(xiǎn)人協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口風(fēng)擋玻璃或國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃選擇投保，保險(xiǎn)人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。
2.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款責(zé)任免除：
保險(xiǎn)車輛的下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）燈具、車鏡玻璃破碎；
（二）安裝、維修車輛過程中造成玻璃的破碎。
四、自燃險(xiǎn)
自燃險(xiǎn)指車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。
車輛自燃險(xiǎn)即車輛附加自燃損失險(xiǎn)，規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車在使用過程中因本身電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障引起火災(zāi)的，屬自燃，保險(xiǎn)公司可進(jìn)行賠付。因此，夏季行車為安全起見，可以入“自燃險(xiǎn)”。
自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任條款
投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
自然損失險(xiǎn)責(zé)任免除條款
下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；
（二）因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；
（三）運(yùn)載貨物的損失；
（四）被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成保險(xiǎn)車輛的損失。
自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額怎樣計(jì)算
本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。
自燃險(xiǎn)怎樣理賠
（一）在保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際損失計(jì)算賠償；
（二）本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的免賠率。
五、車身劃痕險(xiǎn)
車身劃痕險(xiǎn)指在車輛使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。
車身劃痕險(xiǎn)為附加險(xiǎn)，主要針對家庭自用車輛。
1.劃痕損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任
無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
2.車身劃痕險(xiǎn)的責(zé)任免除
被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失。
3.汽車劃痕險(xiǎn)保險(xiǎn)金額是多少
保險(xiǎn)金額為2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。
4.車身劃痕險(xiǎn)賠償處理
（一）在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。
（二）每次賠償實(shí)行15%的免賠率。
（三）在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。
六、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)
車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額[20％]，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。
不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)分為車輛損失不計(jì)免賠率特約責(zé)任和第三者責(zé)任不計(jì)免賠率特約責(zé)任兩部分，投保人可自愿選擇投保。但保險(xiǎn)合同中，車輛損失險(xiǎn)責(zé)任部分約定了每次事故增加非零絕對免賠額的，不得投保車輛損失不計(jì)免賠率特約責(zé)任。
第一條車輛損失不計(jì)免賠率特約責(zé)任
保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)事故，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)，按事故責(zé)任應(yīng)予以扣除的免賠率部分的金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
第二條第三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約責(zé)任
保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)，按事故責(zé)任應(yīng)予以扣除的免賠率部分的金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
第三條責(zé)任免除
各附加險(xiǎn)項(xiàng)下規(guī)定的免賠率，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。
七、不計(jì)免賠額
車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額[500元]，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。
不計(jì)免賠額：是指單方事故情況下車損每次要扣除500元的絕對免賠額，如果沒有投保不計(jì)免賠額險(xiǎn)，比如車刮了修理費(fèi)450元，那么對不起保險(xiǎn)公司不賠；如果修理費(fèi)是1000元，那么保險(xiǎn)公司扣除500元絕對免賠后賠款500，當(dāng)然這是在車主投保了不計(jì)免賠率的基礎(chǔ)上。所以說不計(jì)免賠額是只是針對本車的，涉及到三者（比如撞別車或行人）情況下是按實(shí)際損失足額賠償?shù)摹?/p>