避開誤區(qū)一:急于投保萬能險
萬能險兼具儲蓄和保障功能,但其保費高昂,收益不穩(wěn)定,且保障額度較低。對于少兒險,應(yīng)優(yōu)先考慮保障型的重疾險和醫(yī)療險,保障孩子的健康安全。
避開誤區(qū)二:忽視責(zé)任免除條款
責(zé)任免除條款列明了保險公司不承擔(dān)理賠的責(zé)任。家長在投保時應(yīng)仔細(xì)閱讀這些條款,關(guān)注是否有重大疾病免除、職業(yè)限制、既往病史免除等,避免日后理賠糾紛。
避開誤區(qū)三:被“低保費”誘惑
一些保險產(chǎn)品以低保費為噱頭,但保障內(nèi)容卻很有限。少兒險應(yīng)注重保障的全面性和充足性,不能只關(guān)注保費低廉,而忽視保障的必要性。
問答:少兒險保障額度怎么確定?
少兒險保障額度應(yīng)根據(jù)孩子的保障需求和家庭經(jīng)濟能力而定??蓞⒖技彝ツ晔杖氲?-5倍,并考慮子女的未來教育、醫(yī)療等費用。
問答:少兒重疾險的等待期一般是多長時間?
少兒重疾險的等待期一般為90天或180天,等待期內(nèi)發(fā)生重疾不予理賠。家長應(yīng)選擇等待期較短的產(chǎn)品,保障孩子及早獲得保障。
問答:少兒險的交費期限越長越好嗎?
交費期限越長,每年保費壓力越小,但總保費會更高。建議根據(jù)家庭經(jīng)濟情況選擇合適的交費期限,一般10-20年比較適宜。
問答:少兒險可以作為教育金使用嗎?
少兒險具有儲蓄功能,但收益率往往低于其他理財產(chǎn)品。家長應(yīng)根據(jù)孩子的教育資金規(guī)劃,選擇合適的理財工具,避免過多依賴少兒險。
誤區(qū)一:孩子應(yīng)優(yōu)先購買保險
現(xiàn)在許多家庭對子女非常溺愛,尤其獨生子女,父母對孩子的未來更是各種籌劃和準(zhǔn)備。在保險規(guī)劃方面,也不例外。但是許多家長在為孩子購買保險的時候卻忽視了自身的保障,讓家庭的主要經(jīng)濟支柱成為“財務(wù)裸體”。
對孩子而言,父母就是為他們遮風(fēng)擋雨的大傘,只有先保護好這把傘,才能在風(fēng)險來臨時給孩子以庇護,保障孩子的生活和學(xué)習(xí)不受影響。因此,投保時應(yīng)遵循“先大人、后孩子”的原則,先將大人的保障規(guī)劃完全,再考慮孩子的保障。
支招:保險是種特殊的商品,給自己購買,受益的卻不一定是自己。比如給自己購買意外險、壽險等險種,保障的是自己遭遇不測后,家庭不至于陷入困境,用保險金延續(xù)對家庭的關(guān)愛。孩子從出生到大學(xué)畢業(yè),都需要依賴父母。因此,保險專家建議,想要給孩子精彩的未來,首先應(yīng)該給家庭支柱:大人購買意外險、壽險等人身保障產(chǎn)品,讓自己任何時候都能充當(dāng)起孩子的保護傘,不因意外改變孩子的未來。
誤區(qū)二:大包大攬購買終身保險
父母都有望子成龍、望女成鳳的心理,恨不得為孩子安排好一生的大小事宜。在買房、買車之后,就連買保險也追求面面俱到。但是,由于認(rèn)識誤區(qū)或者對保險產(chǎn)品的一知半解,有不少家長為孩子購買了過多的終身保險,從經(jīng)濟角度上講,孩子是家長未來的負(fù)債,失去孩子對于家長最大的痛苦和打擊來自于精神層面。
另外,壽險、養(yǎng)老金等終身保險通常要到年老或身故才發(fā)揮作用,資金有很大的貶值風(fēng)險,所以為孩子購買終身保險的意義并不大。
支招:保險專家建議,孩子身體嬌弱,又淘氣好動,感冒發(fā)燒、跌打損傷是家常便飯,因而可報銷醫(yī)療費用的少兒醫(yī)療險、涵蓋醫(yī)療責(zé)任的綜合意外險自然不能少。另外,隨著霧霾天、毒奶粉,威脅寶寶健康的因素實在太多,我國罹患白血病的兒童每年至少以3萬-4萬的速度增加。罹患重疾后巨額的醫(yī)療費用,不僅給家庭帶來巨大的經(jīng)濟壓力,更影響及時的治療。因此,購買少兒重疾險非常必要,患病后可及時獲得一筆保險金用來幫助治療。
誤區(qū)三:購買教育金忽略保障產(chǎn)品
生活中,有不少人認(rèn)為買保險有點兒“觸霉頭”,很多家長更是不愿意提及孩子意外受傷、重大疾病等話題。然而,目前社會節(jié)奏加快,意外事故頻發(fā),食品安全、環(huán)境污染等問題日益嚴(yán)重,導(dǎo)致重大疾病發(fā)病年齡逐漸偏低,而這些生活中的意外和健康風(fēng)險就發(fā)生在我們身邊,為孩子考慮意外和重疾保障已經(jīng)成為家長必須面對的問題。
支招:理財規(guī)劃師建議,在為孩子投保時,應(yīng)該遵循“先保障、后理財”的原則,在經(jīng)濟條件允許、人身保障充分的前提下,再為孩子規(guī)劃教育金才是明智之選。
另外,在選擇教育金時,保險專家建議,教育開支作為寶寶成長中的最大一筆開支,建議提早儲備,用時間累積財富。教育金保險的儲蓄性較強,保費相對較高,因此建議選擇具有保費豁免功能的教育金保險,一旦父母發(fā)生意外失去繳費能力,寶寶的保費可以得到豁免,到時能領(lǐng)取教育金繼續(xù)學(xué)業(yè)。
理財規(guī)劃師建議,在做好子女健康保障和教育金規(guī)劃的基礎(chǔ)上,家長可以提早培養(yǎng)子女的財商觀念,讓他們在成年時合理做出自己的未來規(guī)劃,樹立正確的理財觀,從而為自己規(guī)劃更長遠的保險保障。