社保醫(yī)療險(xiǎn)是市民最常用上的保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)涉及住院醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)等，兩者存在諸多不同。
如今，我國(guó)社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但因?yàn)樯鐣?huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是"保而不包"的原則，存在"高覆蓋范圍、低保障水平"的特點(diǎn)。因此，無(wú)論是費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的比例，還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口，這就需要個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)加以補(bǔ)充。
由上可知，社保對(duì)一些常見(jiàn)的、多發(fā)的、費(fèi)用比較低的疾病，如肺炎、闌尾炎、腹瀉等的報(bào)銷(xiāo)還是比較可觀的，但在重大疾病發(fā)生率越來(lái)越高、發(fā)病越來(lái)越年輕化、意外事故頻發(fā)的今天，單有社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須還得有商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
【保險(xiǎn)案例】
目前消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)存在一些誤區(qū)：有的認(rèn)為有社保了就不需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有的認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益不高，不劃算。
專(zhuān)家表示，首先，社保不能替代商業(yè)保險(xiǎn)的作用。因?yàn)樯绫Ｓ刑娲实膯?wèn)題，一般退休后的退休金是平時(shí)工資的40%左右，但隨著年齡增大，醫(yī)療、保健、出行、生活等成本會(huì)不斷上升，依靠社保只能保證溫飽問(wèn)題。
“消費(fèi)者應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)養(yǎng)老險(xiǎn)，目前我國(guó)養(yǎng)老缺口巨大，社保只是提供了最低的養(yǎng)老保障，而商業(yè)保險(xiǎn)是很好的補(bǔ)充，從而保證將來(lái)的養(yǎng)老生活不受影響。”專(zhuān)家表示，“想在老年時(shí)仍保持現(xiàn)有的品質(zhì)生活，必須提前做好準(zhǔn)備，為自己購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。”
“養(yǎng)老金要早準(zhǔn)備，并且越早準(zhǔn)備壓力越小。”專(zhuān)家建議，“剛開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)時(shí)可能不一定夠用，之后可以根據(jù)年齡的增加及收入的增加逐步加大購(gòu)買(mǎi)額度。”
其次，專(zhuān)家表示，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為未來(lái)的必須開(kāi)支做專(zhuān)門(mén)規(guī)劃。“不管收益高還是低，這筆錢(qián)是一定要準(zhǔn)備的，這樣養(yǎng)老才有基本保障。這筆錢(qián)存得多，就是未來(lái)養(yǎng)老生活的品質(zhì)保證；存得少，就只能是未來(lái)養(yǎng)老生活的基本保證。”
專(zhuān)家提醒，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)越劃算，養(yǎng)老應(yīng)未雨綢繆提早規(guī)劃；其次，投入要與自己及家庭的收入相匹配，建議不超過(guò)家庭年收入的15%；第三，應(yīng)該選擇退休后領(lǐng)取，領(lǐng)取時(shí)間的跨度越長(zhǎng)越好；最后，一旦購(gòu)買(mǎi)，中途不要輕易退保，以免遭受損失。