車(chē)身險(xiǎn)理賠范圍
車(chē)身險(xiǎn)的理賠范圍包括因意外事故或自然災(zāi)害造成的汽車(chē)損失，例如：碰撞、翻車(chē)、墜落、火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴雨、冰雹等。
理賠范圍內(nèi)的損失
車(chē)身險(xiǎn)可以理賠的損失包括：汽車(chē)車(chē)身、玻璃、燈具、輪胎、輪轂、保險(xiǎn)杠、后視鏡以及其他與車(chē)身相連的零部件的損壞或滅失。
理賠范圍外的損失
車(chē)身險(xiǎn)不包括以下?lián)p失：因車(chē)輛使用不當(dāng)或故意造成的事故，如酒后駕駛、疲勞駕駛；因車(chē)輛正常磨損、老化或機(jī)械故障造成的損失；非事故或自然災(zāi)害造成的損失，如被盜搶、遺失等。
附加險(xiǎn)拓展理賠范圍
車(chē)主還可以購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)來(lái)拓展車(chē)身險(xiǎn)的理賠范圍，如盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。這些附加險(xiǎn)可以彌補(bǔ)車(chē)身險(xiǎn)的不足，為車(chē)輛提供更全面的保障。
理賠流程
發(fā)生事故或?yàn)?zāi)害后，車(chē)主應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)材料，如事故證明、報(bào)案回執(zhí)、修理發(fā)票等。保險(xiǎn)公司會(huì)派查勘員勘查事故現(xiàn)場(chǎng)，并根據(jù)理賠范圍對(duì)損失進(jìn)行定損。定損完成后，車(chē)主可持理賠單據(jù)向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)。
理賠金額
車(chē)身險(xiǎn)的理賠金額以損失的實(shí)際情況和保險(xiǎn)合同約定的保額為準(zhǔn)。一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)定損金額進(jìn)行賠償。如果損失超過(guò)保額，超過(guò)部分將由車(chē)主自行承擔(dān)。
對(duì)于一些新的車(chē)主們來(lái)講，因?yàn)樽约簺](méi)有很好的駕駛技術(shù)對(duì)于駕駛車(chē)輛沒(méi)能掌握好熟練的技術(shù)。所以還是建議大家購(gòu)買(mǎi)車(chē)身全險(xiǎn)，只有這樣才可保證自己在行駛的過(guò)程中更加有保障一些。車(chē)身全險(xiǎn)有絕對(duì)的保障，但是也不是萬(wàn)無(wú)一失的。新車(chē)主們因?yàn)椴荒苷莆蘸檬炀毜鸟{駛技術(shù)所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)磕磕碰碰等事情，因?yàn)槔碇堑倪x擇車(chē)身險(xiǎn)是投保最好的方式。
汽車(chē)車(chē)身險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任
1. 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)?，?yīng)同時(shí)具備兩個(gè)條件：第一，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)耸侵副槐ｋU(xiǎn)人本人以及經(jīng)被保險(xiǎn)人委派、雇用或認(rèn)可的駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛的人員。第二，駕駛?cè)吮仨毘钟行я{駛證，并且所駕車(chē)輛與駕駛證規(guī)定的準(zhǔn)駕車(chē)型相符；駕駛出租汽車(chē)或營(yíng)業(yè)性客車(chē)的駕駛?cè)诉€必須具備交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)，否則仍認(rèn)定為不合格。
使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程：指保險(xiǎn)車(chē)輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛和停放。例如，被保險(xiǎn)的吊車(chē)固定車(chē)輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)屬于使用過(guò)程。
汽車(chē)保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任采用列明式，未列明的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。條款中列明的意外事故或自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)車(chē)輛的直接損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款中約定的災(zāi)害事故包括以下幾類(lèi)：
1)碰撞、傾覆、墜落
(1)碰撞：指保險(xiǎn)車(chē)輛與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的物體的意外撞擊。這里的碰撞包括兩種情況：一是保險(xiǎn)車(chē)輛與外界物體的意外撞擊造成的本車(chē)損失；二是保險(xiǎn)車(chē)輛按《中華人民共和國(guó)道路交通管理?xiàng)l例》關(guān)于車(chē)輛裝載的規(guī)定載運(yùn)貨物(當(dāng)車(chē)輛裝載貨物不符合裝載規(guī)定時(shí)，須報(bào)請(qǐng)公安交通管理部門(mén)批準(zhǔn)，并按指定時(shí)間、路線、時(shí)速行駛)，車(chē)與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車(chē)損失。同時(shí)，碰撞應(yīng)是保險(xiǎn)車(chē)輛與外界物體直接接觸。保險(xiǎn)車(chē)輛的人為劃痕不屬本保險(xiǎn)責(zé)任。
(2)傾覆：保險(xiǎn)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本身翻倒，車(chē)體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。
(3)墜落：指保險(xiǎn)車(chē)輛在行駛中發(fā)生意外事故，整車(chē)騰空(包括翻轉(zhuǎn)360°以上)后，仍四輪著地所產(chǎn)生的損失。
2)火災(zāi)、爆炸
(1)火災(zāi)：在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。這里指車(chē)輛本身以外的火源及基本險(xiǎn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)所列的災(zāi)害事故造成的燃燒，導(dǎo)致保險(xiǎn)車(chē)輛的損失。
(2)爆炸：僅指化學(xué)性爆炸，即物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散，形成破壞力的現(xiàn)象。發(fā)動(dòng)機(jī)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂，輪胎爆炸等，不屬本保險(xiǎn)責(zé)任。
3)外界物體墜落、倒塌
(1)外界物體墜落：隕石或飛行器等空中掉落物體所致的保險(xiǎn)車(chē)輛受損，屬本保險(xiǎn)責(zé)任。
吊車(chē)的吊物脫落以及吊鉤或吊臂的斷落等，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，也屬本保險(xiǎn)責(zé)任。但吊車(chē)本身在操作時(shí)由于吊鉤、吊臂上下起落砸壞保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，不屬本保險(xiǎn)責(zé)任。
(2)外界物體倒塌：保險(xiǎn)車(chē)輛自身以外，由物質(zhì)構(gòu)成并占有一定空間的個(gè)體倒下或陷下，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失。如，地上或地下建筑物坍塌，樹(shù)木傾倒致使保險(xiǎn)車(chē)輛受損，都屬本保險(xiǎn)責(zé)任。
4)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)
(1)暴風(fēng)：風(fēng)力速度28. 5m/s(相當(dāng)于11級(jí)大風(fēng))以上。在掌握上，只要風(fēng)力速度達(dá)17.2m/s(相當(dāng)于8級(jí)風(fēng))，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，即構(gòu)成本保險(xiǎn)責(zé)任。
(2)龍卷風(fēng)：一種范圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)，平均最大風(fēng)速一般在79-103m/s，極端最大風(fēng)速一般在100m/s以上。
5)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯
(1)雷擊：由雷電造成的災(zāi)害。由于雷電直接擊中保險(xiǎn)車(chē)輛或通過(guò)其他物體引起保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，均屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。
(2)雹災(zāi)：由于冰雹降落造成的災(zāi)害。
(3)暴雨：每小時(shí)降雨量達(dá)16mm以上，或連續(xù)12h降雨量達(dá)30mm以上，或連續(xù)24h降雨量達(dá)50mm以上。
(4)洪水：凡江河泛濫，山洪爆發(fā)，潮水上岸及倒灌，致使保險(xiǎn)車(chē)輛遭受泡損，淹沒(méi)的損失，都屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。
(5)海嘯：是由于地震或風(fēng)暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象，按成因分為地震海嘯和風(fēng)暴海嘯。由于海嘯以致海水上岸泡損、淹沒(méi)、沖失保險(xiǎn)車(chē)輛均屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。
6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡
(1)地陷：地表突然下陷造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。
(2)冰陷：在公安交通管理部門(mén)允許車(chē)輛行駛的冰面上，保險(xiǎn)車(chē)輛在通過(guò)時(shí)，冰面突然下陷造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，屬本保險(xiǎn)責(zé)任。
(3)崖崩：石崖、土崖因自然風(fēng)化、雨蝕而崩裂下塌，或山上巖石滾落，或雨水使山上沙土透濕而崩塌，致使保險(xiǎn)車(chē)輛遭受的損失，屬本保險(xiǎn)責(zé)任。
(4)雪崩：大量積雪突然崩落的現(xiàn)象。
(5)泥石流：山地突然爆發(fā)飽含大量泥沙、石塊的洪流。
(6)滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖石或土在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)。
7)載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)穗S車(chē)照料者)。保險(xiǎn)車(chē)輛在行駛途中，因需跨過(guò)江河，湖泊，海峽才能恢復(fù)到道路行駛而過(guò)渡，駕駛員把車(chē)輛開(kāi)上渡船，并隨車(chē)照料到對(duì)岸，這期間因遭受自然災(zāi)害，致使保險(xiǎn)車(chē)輛本身發(fā)生損失，保險(xiǎn)人予以賠償。
由貨船、客船、客貨船或滾裝船等運(yùn)輸工具承載保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)渡，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
2. 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車(chē)輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
保險(xiǎn)車(chē)輛在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，為了減少車(chē)輛損失，采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。此項(xiàng)費(fèi)用不包括車(chē)輛的修復(fù)費(fèi)用，最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。
施救措施是指發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故時(shí)，為減少和避免保險(xiǎn)車(chē)輛的損失所實(shí)施的搶救行為。
保護(hù)措施是指保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生以后，為防止保險(xiǎn)車(chē)輛損失擴(kuò)大和加重的行為。例如，保險(xiǎn)車(chē)輛受損后不能行駛，雇人在事故現(xiàn)場(chǎng)看守的合理費(fèi)用(不得超過(guò)3天，每天3人，參照勞動(dòng)力平均收入計(jì)算)，由當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)出具證明的可以賠償。
合理費(fèi)用是指保護(hù)、施救行為支出的費(fèi)用是直接的、必要的，并符合國(guó)家有關(guān)的政策規(guī)定。
保險(xiǎn)人在處理以上費(fèi)用時(shí)有一些具體的規(guī)定。在具體運(yùn)用時(shí)要注意以下9條原則：
(1)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)耸褂盟朔菍?zhuān)業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車(chē)輛所消耗的合理費(fèi)用及設(shè)備損失應(yīng)賠償。
(2)保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)后，失去正常的行駛能力，被保險(xiǎn)人雇用吊車(chē)或其他車(chē)輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車(chē)輛拖運(yùn)到最近修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，按有關(guān)行政管理部門(mén)核準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或該車(chē)修理費(fèi)用的20%(以低者為準(zhǔn))，保險(xiǎn)人應(yīng)予負(fù)責(zé)。
(3)在搶救過(guò)程中，因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償，保險(xiǎn)人可酌情予以賠償。但在搶救時(shí)，搶救人員個(gè)人物品的損失和丟失，不予賠償。
(4)搶救車(chē)輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車(chē)輛途中發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛損失擴(kuò)大部分和費(fèi)用支出增加部分，如果該搶救車(chē)輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來(lái)?yè)尵鹊?，予以賠償；如果該搶救車(chē)輛是受雇的，則不予賠償。
(5)保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人或其代表奔赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)。
(6)保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的施救，保護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。例如，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受損保險(xiǎn)車(chē)輛與其所裝載貨物(或其拖帶的未保險(xiǎn)掛車(chē))同時(shí)被施救，其救貨(或救護(hù)未保險(xiǎn)掛車(chē))的費(fèi)用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費(fèi)分不清楚，則應(yīng)按保險(xiǎn)車(chē)輛與貨物(或未保險(xiǎn)掛車(chē))的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。
(7)保險(xiǎn)車(chē)輛為進(jìn)口車(chē)或特種車(chē)，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故后，經(jīng)確認(rèn)出險(xiǎn)地最近修理廠或當(dāng)?shù)匦蘩韽S確無(wú)能力修復(fù)時(shí)，在取得保險(xiǎn)人同意后，該肇事車(chē)被移送到其他修理廠或去外地修理的移送費(fèi)，予以負(fù)責(zé)。但護(hù)送保險(xiǎn)車(chē)輛人員的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)；
(8)施救保護(hù)費(fèi)用(含吊車(chē)和拖運(yùn)車(chē)費(fèi)用)與修理費(fèi)用應(yīng)分別計(jì)算。當(dāng)車(chē)輛全損無(wú)施救價(jià)值時(shí)，一般不給施救費(fèi)。殘余部分如果有一定價(jià)值，可適當(dāng)給予一定的施救費(fèi)，但不得超過(guò)殘值的10%。在施救前，如果施救保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)金額時(shí)，則可推定全損予以賠償，但保險(xiǎn)人不接受權(quán)益轉(zhuǎn)讓。
(9)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故后，對(duì)其停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)以及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。