兩份重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃的比較
保障期限：
等待期：
承保年齡：
性價(jià)比：
是否可附加其他保障：
最近，為買保險(xiǎn)犯愁的高先生給本報(bào)打來(lái)電話，說(shuō)他找了兩家保險(xiǎn)公司分別為自己量身定做了一份重大疾病保障計(jì)劃，可是兩家公司保障各有千秋。更讓他費(fèi)解的是，同樣的保障額度，費(fèi)用相差兩倍，如何選擇，他有些疑惑。記者拿到了高先生兩份重大疾病保障計(jì)劃，基本情況如下：
A方案
保障范圍：無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)患有重大疾病或不幸身故，可獲得10萬(wàn)元賠償，保障32種重大疾病。
保費(fèi)：3000元/年左右
B方案
保障范圍：被保險(xiǎn)人住院報(bào)銷1年不超過(guò)10萬(wàn)元，門診報(bào)銷1年不超過(guò)2萬(wàn)元，保單期限內(nèi)續(xù)保，總報(bào)銷額度不超過(guò)40萬(wàn)元。
保費(fèi)：1000元/年以內(nèi)
看完兩份方案后，高先生的第一反應(yīng)是B方案性價(jià)比更高，同樣是10萬(wàn)元的額度，保費(fèi)少了一半，劃算！可是便宜真的這么容易撿嗎？高先生還是有點(diǎn)不敢相信。帶著他的疑惑，記者咨詢了太平人壽湖北分公司高級(jí)經(jīng)理陶覓瑋。
提前給付VS實(shí)報(bào)實(shí)銷
在陶覓瑋看來(lái)，兩份保障計(jì)劃有顯著不同。A方案是我們?nèi)粘Ｋf(shuō)的重大疾病保險(xiǎn)，而B(niǎo)方案則是一份醫(yī)療險(xiǎn)。最本質(zhì)的區(qū)別在于，A方案是被保險(xiǎn)人確診重大疾病后，一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金；B方案是在發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，憑醫(yī)院的治療憑證到保險(xiǎn)公司報(bào)銷。
“一個(gè)是提前給付，一個(gè)是事后補(bǔ)償，兩份保障計(jì)劃區(qū)別還是挺大的。”陶覓瑋說(shuō)。
以高先生為例，如果他買的是A方案的重大疾病保險(xiǎn)，則當(dāng)他確診患上保險(xiǎn)合同里約定的如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等重大疾病時(shí)，便可從保險(xiǎn)公司拿到約定的10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，不管他是否用于治療。但若他購(gòu)買的是B方案的醫(yī)療險(xiǎn)，則在遇到疾病進(jìn)行治療時(shí)，先自己支付醫(yī)療費(fèi)用，再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，區(qū)別就在于是否需要提前墊付醫(yī)療費(fèi)。
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)巧搭配
那是不是一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金的重疾險(xiǎn)就一定更好呢？
陶覓瑋認(rèn)為，重疾險(xiǎn)是消費(fèi)者投保時(shí)優(yōu)先考慮的險(xiǎn)種，是一種對(duì)收入補(bǔ)償性險(xiǎn)種，“一旦發(fā)生重疾，重疾險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金能幫患者解決大額的醫(yī)療費(fèi)用支出，而不至于給家庭造成大的負(fù)擔(dān)。如果購(gòu)買的重疾保障金額度更高，還可以彌補(bǔ)患者治療和休養(yǎng)期間的收入。”
既然重疾險(xiǎn)這么好，醫(yī)療險(xiǎn)是不是就不用買了？陶覓瑋建議，不同的人群可以選擇性購(gòu)買，“目前大部分企業(yè)員工都有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，生病時(shí)自費(fèi)部分僅在兩三成，這類人群可以不買，也可以適當(dāng)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)”。
陶覓瑋補(bǔ)充說(shuō)，購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的用途，一方面可以拓寬就醫(yī)渠道，例如同濟(jì)、協(xié)和等三甲醫(yī)院不在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院之列，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則能為這些醫(yī)院的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷；另一方面就是想用好藥的消費(fèi)者，也可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷。另一個(gè)用途就是，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)種有津貼型保險(xiǎn)，無(wú)需醫(yī)療發(fā)票，僅根據(jù)住院天數(shù)支付保險(xiǎn)金。