個人保險的定義與分類
個人保險是一種為個人提供的保險，旨在保障其免受財務(wù)損失或風(fēng)險。它涵蓋廣泛的風(fēng)險，包括健康、人身傷害、財產(chǎn)損失和責(zé)任。個人保險可分為人壽保險、健康保險、財產(chǎn)保險、意外險和責(zé)任保險等類型。
人壽保險的保障范圍
人壽保險為被保險人的死亡提供財務(wù)保障，保障受益人在被保險人去世后獲得一筆賠償金。它包括定期壽險、終身壽險和萬能壽險等類型，可根據(jù)個人的需求和財務(wù)狀況選擇。
健康保險的保障范圍
健康保險覆蓋醫(yī)療費(fèi)用，包括住院、門診、手術(shù)和藥物。它包括醫(yī)療險、重大疾病險和失能收入險。醫(yī)療險保障日常醫(yī)療開支，重大疾病險保障特定嚴(yán)重疾病的治療費(fèi)用，失能收入險保障因疾病或傷害導(dǎo)致的收入損失。
財產(chǎn)保險的保障范圍
財產(chǎn)保險為個人擁有的財產(chǎn)提供保障，如房屋、汽車、貴重物品等。它包括房屋保險、汽車保險和財產(chǎn)保險。房屋保險保障房屋及其內(nèi)容物在火災(zāi)、盜竊、地震等災(zāi)害中的損失，汽車保險保障車輛在交通事故中的損失，財產(chǎn)保險保障個人財產(chǎn)（如珠寶、電子設(shè)備）在盜竊、損壞或丟失中的損失。
意外保險的保障范圍
意外險提供因意外事故造成的傷害或死亡的保障。它包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險保障因意外事故造成的身故或殘疾的賠償，意外醫(yī)療險保障因意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。
責(zé)任保險的保障范圍
責(zé)任保險保障個人因其疏忽或過失而造成的第三者人身傷害或財產(chǎn)損失。它包括公眾責(zé)任險、雇主責(zé)任險和專業(yè)責(zé)任險。公眾責(zé)任險保障個人在公共場所的疏忽造成的損失，雇主責(zé)任險保障雇主對員工的責(zé)任，專業(yè)責(zé)任險保障專業(yè)人士在提供服務(wù)時造成的疏忽造成的損失。
什么是個人保險？從經(jīng)濟(jì)的角度來說，保險(insurance)是一種財務(wù)調(diào)節(jié)制度(financial intermediation function)。從法律的角度來講，保險是一種協(xié)議。
個人保險與團(tuán)體保險的區(qū)別：
1、風(fēng)險選擇的對象不同
對保險人來說，個人保險的風(fēng)險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人要對投保的個人及其風(fēng)險狀況做出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財務(wù)狀況等。由于個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險人通常會要求被保險人進(jìn)行體檢并由醫(yī)療機(jī)構(gòu)開具體檢報告書，以幫助保險人做出承保決定。團(tuán)體保險以團(tuán)體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團(tuán)體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風(fēng)險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保險金額的限制。一般投保單位無權(quán)選擇為哪些人投保或?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險金額全部相同，或者保險人依據(jù)被保險人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對每個被保險人確定不同的保險金額。