實例比較
近日，廣州媽媽馬女士告訴賺錢君，今年她經(jīng)過保險業(yè)務(wù)員的推薦，為小孩投保了某大型壽險公司銷售的一款終身重疾險，每年需要交4890元，繳費期是20年。聽保險業(yè)務(wù)員介紹，這份保險的保障期是終身，如果中途退?；蛘吆贤K止，保險公司會返還一定的現(xiàn)金價值。但馬女士也有個疑問，如果購買同等保障力度消費型重疾險產(chǎn)品，性價比又如何呢?于是，賺錢君也找了一款針對少兒、保障30萬元的一款消費型重疾險，以作比較。
設(shè)計種類 投保年齡 保障期限 年交保費 保險利益
A保險(馬女士投保的返還型重疾險) 出生28日以上，60周歲以下 終身 繳滿20年，每年4890元 保障含25種基礎(chǔ)重疾，
公司另加15種其他重疾，保額30萬
B保險(某外資壽險公司的一款消費型重疾險) 滿28日至18周歲 一年期 按自然費率年繳保費， 含中保協(xié)推薦的9種重疾，
比如28日至1周歲男孩需交498元 公司另加4種特定重疾，保額30萬
產(chǎn)品分析
終身重疾返現(xiàn)金價值，消費型重疾通常為附加險
終身重疾險最大的特點就是保障期限長，而且可以在獲得保障的同時另外獲得一定收益，保險公司通行的做法就是合同終止后返還投保人所交全部保費或部分保費。
像馬女士為孩子投保的這款返還型重疾險(下稱“A保險”)，繳費期是20年，她從2014年6月份完成首期繳費，按照合同約定一直要繳到2034年6月。這款產(chǎn)品比較誘人的是，A保險除了能為馬女士的小孩提供最高30萬元的重疾保障同時，馬女士每年所交的保費還能“兌換”成一定的保單價值(又稱“現(xiàn)金價值”)。所謂“羊毛出在羊身上”，到期后保險公司返還的錢就來自于這里。
而消費型重疾險的產(chǎn)品形態(tài)就很簡單，案例中的消費型重疾險(下稱“B保險”)產(chǎn)品的保障期限就是一年，第二年是否續(xù)保看個人意愿。不過，現(xiàn)在由于保險公司更樂于推廣長期型保險，所以單獨售賣的消費型重疾險比較少。按保險公司的通行做法，消費型重疾險一般會以附加險的形式與分紅險等長期型壽險捆綁在一起銷售。