購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí)需要注意的問(wèn)題
在購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)之前，需要考慮以下問(wèn)題：
保險(xiǎn)金額
投保的保險(xiǎn)金額應(yīng)能滿(mǎn)足家庭未來(lái)的財(cái)務(wù)需求，包括抵消債務(wù)、撫養(yǎng)子女、教育費(fèi)用和喪葬費(fèi)用。
保障期限
保障期限應(yīng)覆蓋家庭需要經(jīng)濟(jì)支持的時(shí)期，一般建議選擇至退休年齡或子女成年后。
保費(fèi)預(yù)算
保費(fèi)通常根據(jù)投保人的年齡、健康狀況和保險(xiǎn)金額確定。選擇保費(fèi)應(yīng)在可承受的范圍內(nèi)，避免造成經(jīng)濟(jì)壓力。
等待期
等待期是指投保后的一段時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保單責(zé)任。了解等待期有助于避免意外發(fā)生時(shí)無(wú)法獲得賠付。
免責(zé)條款
壽險(xiǎn)合同中存在免責(zé)條款，即保險(xiǎn)公司在某些情況下不承擔(dān)保單責(zé)任。了解免責(zé)條款有助于避免因違反條款造成理賠糾紛。
投保人與受益人
投保人可以指定受益人，即在發(fā)生身故時(shí)獲得理賠的人。選擇受益人時(shí)應(yīng)考慮財(cái)務(wù)依賴(lài)關(guān)系和未來(lái)收益分配意愿。
長(zhǎng)期保障
壽險(xiǎn)保障應(yīng)具有長(zhǎng)期性，避免因年齡增長(zhǎng)或健康狀況變化導(dǎo)致保障不足。考慮定期檢視保單并根據(jù)需要調(diào)整保險(xiǎn)金額和保障期限。
人到中年，處處都是危機(jī)。除了償還房屋貸款和汽車(chē)貸款外，還應(yīng)該考慮子女的教育費(fèi)用，以及父母的養(yǎng)老和醫(yī)療問(wèn)題。這時(shí)候如果發(fā)生了意外事故導(dǎo)致身故，整個(gè)家庭的生活將舉步維艱。那購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí)需要注意哪些問(wèn)題？
1、確定受益人。
受益人一般分為：指定受益人和法定受益人這2種。
指定受益人：合同里有寫(xiě)明受益人是誰(shuí)，如果發(fā)生理賠，保險(xiǎn)金可以按照比例發(fā)給受益人。（可以寫(xiě)多個(gè)受益人，父母，配偶或者子女都可以）
法定受益人：如果合同里沒(méi)有注明誰(shuí)是受益人，那么就按照繼承法的順序來(lái)領(lǐng)取理賠金。第一順序繼承人是配偶、子女和父母；第二順序繼承人是兄弟姐妹。
2、意外險(xiǎn)不能當(dāng)做壽險(xiǎn)來(lái)使用。
意外險(xiǎn)只能保障意外導(dǎo)致的身故，其它原因?qū)е碌纳砉识际遣毁r的，像因疾病導(dǎo)致的。因此意外險(xiǎn)不能代替定期壽險(xiǎn)，二者保障內(nèi)容不同。
3、重疾險(xiǎn)里附帶了壽險(xiǎn)的功能，不需要額外購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。
部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是帶有壽險(xiǎn)責(zé)任的，即被保人身故也能獲取保額。但要知道，重疾險(xiǎn)的真實(shí)用處是用于重疾治療和恢復(fù)等費(fèi)用補(bǔ)償，這種組合保險(xiǎn)最大的問(wèn)題就在于保額不夠高。
根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)大部分人的重疾險(xiǎn)都在30-50萬(wàn)之間。如果沒(méi)有因患重病而身故，50萬(wàn)保額是不能滿(mǎn)足償還房貸、提供子女教育和贍養(yǎng)父母的作用。
以30歲女性為例，購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)保額的定期壽險(xiǎn)也只需要幾百塊，這樣用極少的預(yù)算就能獲得極高的保額，是重疾險(xiǎn)所達(dá)不到的。買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，保額太低就不能達(dá)到保障的效果了。
4、定期壽險(xiǎn)可以滿(mǎn)期返還嗎？
定期壽險(xiǎn)是不能滿(mǎn)期返還的。定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型的產(chǎn)品，保費(fèi)便宜不說(shuō)，保額非常高，通常幾百元保費(fèi)就能獲得100萬(wàn)的保障。返還型的保險(xiǎn)，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，非常不推薦購(gòu)買(mǎi)。