通過(guò)保險(xiǎn)貸款的流程
通過(guò)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)貸款主要涉及幾個(gè)步驟：投保人向保險(xiǎn)公司提出貸款申請(qǐng)、保險(xiǎn)公司審查申請(qǐng)人資質(zhì)、雙方協(xié)商貸款金額和期限、投保人提供相關(guān)資料、保險(xiǎn)公司放款。
保險(xiǎn)貸款的優(yōu)勢(shì)
保險(xiǎn)貸款相較于銀行貸款擁有多個(gè)優(yōu)勢(shì)：額度較高、利率優(yōu)惠、審批便捷、還款方式靈活、免擔(dān)保抵押。
保險(xiǎn)貸款的額度
保險(xiǎn)貸款額度根據(jù)保單類(lèi)型和投保人的保費(fèi)繳納情況而定，一般情況下，保單價(jià)值較高、繳費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)的保單可以獲得更高的貸款額度。
保險(xiǎn)貸款的利率
保險(xiǎn)貸款利率通常低于銀行貸款利率，具體利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人資質(zhì)及市場(chǎng)情況決定。由于保險(xiǎn)貸款是一種信用貸款，因此利率會(huì)受到投保人信用狀況的影響。
保險(xiǎn)貸款的期限
保險(xiǎn)貸款期限一般為1-5年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。具體期限根據(jù)投保人需求和保險(xiǎn)公司的規(guī)定而定。超過(guò)期限后，投保人需要一次性償還貸款本息。
保險(xiǎn)貸款的還款方式
保險(xiǎn)貸款還款方式靈活，可以按月、按季或按年還款，具體還款方式根據(jù)投保人需求和保險(xiǎn)公司的規(guī)定而定。
保險(xiǎn)貸款的還款來(lái)源
保險(xiǎn)貸款的還款來(lái)源主要來(lái)自于投保人的個(gè)人收入或保單的收益。投保人需要在還款期內(nèi)按時(shí)償還貸款，否則會(huì)影響保單的有效性。
不少投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款里，居然包含保單貸款功能，那么，當(dāng)出現(xiàn)臨時(shí)經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的情況時(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)可以貸款嗎？
首先來(lái)看法律法規(guī)是否允許，根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》，“保險(xiǎn)公司可以向具有現(xiàn)金價(jià)值的個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)保單投保人提供保單貸款服務(wù)，有關(guān)事項(xiàng)應(yīng)在保險(xiǎn)合同中約定”。
據(jù)此可知，我國(guó)現(xiàn)有法規(guī)是允許保險(xiǎn)貸款的，而所謂保險(xiǎn)貸款，其實(shí)就是保單貸款，指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式，貸款過(guò)程中客戶的保險(xiǎn)保障不受影響，保單依然有效。
然而，卻并非所有保險(xiǎn)都可以貸款，那么有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以貸款呢？
哪些保險(xiǎn)可以貸款？
1、具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等保單，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款；
2、短期意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、短期醫(yī)療險(xiǎn)等，由于沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，因此不能辦理保單貸款；
3、已豁免保費(fèi)的、自動(dòng)墊交保費(fèi)和正在申請(qǐng)理賠的保單，也不具備保單貸款功能；
4、保險(xiǎn)繳費(fèi)未滿一年、未產(chǎn)生保單現(xiàn)金價(jià)值和已經(jīng)失效的保單，亦不具備保單貸款權(quán)限；