銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法（試行）解讀
該辦法試行范圍為經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立的銀行保險機構(gòu)。主要內(nèi)容包括以下方面：聲譽風險定義和識別、聲譽風險管理目標與原則、聲譽風險管理體系、聲譽風險監(jiān)測與預(yù)警、聲譽風險應(yīng)對與處置、聲譽風險管理信息系統(tǒng)等。
聲譽風險管理目標
銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理的目標是識別、評估、應(yīng)對和控制聲譽風險，維護良好聲譽，保障合法權(quán)益，促進可持續(xù)發(fā)展。
聲譽風險管理原則
聲譽風險管理應(yīng)遵循科學(xué)性、有效性、及時性、均衡性、協(xié)同性等原則。其中，科學(xué)性指根據(jù)銀行保險機構(gòu)自身特點和外部環(huán)境確定管理目標和措施；有效性指管理措施能夠有效防范和化解聲譽風險；及時性指及時發(fā)現(xiàn)、評估和應(yīng)對聲譽風險；均衡性指在風險管理過程中平衡聲譽風險和業(yè)務(wù)發(fā)展需要；協(xié)同性指與其他風險管理措施協(xié)同。
聲譽風險管理體系
聲譽風險管理體系應(yīng)當與銀行保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、風險管理體系、內(nèi)控制度相適應(yīng)，包括以下內(nèi)容：聲譽風險管理政策、聲譽風險識別流程、聲譽風險評估流程、聲譽風險監(jiān)測與預(yù)警機制、聲譽風險應(yīng)對與處置預(yù)案、聲譽風險管理信息系統(tǒng)。
聲譽風險監(jiān)測與預(yù)警
聲譽風險監(jiān)測與預(yù)警是銀行保險機構(gòu)及時識別和評估聲譽風險的有效手段，可通過以下方式進行：外部信息監(jiān)測、輿情分析、內(nèi)部監(jiān)控報告、投訴和舉報受理情況、行業(yè)動態(tài)分析等。在識別到潛在聲譽風險時，應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警信號，采取必要的預(yù)防措施。
聲譽風險應(yīng)對與處置
當聲譽風險發(fā)生時，銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照預(yù)案及時應(yīng)對和處置，采取以下措施：迅速核實信息、控制事態(tài)發(fā)展、公開透明溝通、開展危機公關(guān)、采取法律手段維護權(quán)益、開展復(fù)評和整改等。在應(yīng)對和處置聲譽風險過程中，應(yīng)充分考慮各相關(guān)方的利益，妥善處理好與媒體、公眾、監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)系。
為提高銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理水平，有效防范化解聲譽風險，維護金融穩(wěn)定和市場信心，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），自印發(fā)之日起施行。
《辦法》共六章，三十條，主要內(nèi)容包括：一是明確了《辦法》的法律依據(jù)、適用對象、聲譽風險和聲譽事件定義、聲譽風險管理原則，要求銀行保險機構(gòu)承擔聲譽風險管理的主體責任，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理實施監(jiān)管。二是明確了銀行保險機構(gòu)應(yīng)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強化公司治理在聲譽風險管理中的作用，規(guī)定了董事會、監(jiān)事會、高級管理層、聲譽風險管理部門、相關(guān)職能部門、分支機構(gòu)和子公司的職責分工，要求構(gòu)建組織健全、職責清晰的聲譽風險治理架構(gòu)和相互銜接、有效聯(lián)動的運行機制。三是要求銀行保險機構(gòu)從事前評估、風險監(jiān)測、分級研判、應(yīng)對處置、信息報告、考核問責、評估總結(jié)等七個環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽風險管理體系，形成聲譽風險管理完整閉環(huán)。四是要求銀行保險機構(gòu)從風險排查、應(yīng)急演練、聯(lián)動機制、社會監(jiān)督、聲譽資本積累、內(nèi)部審計、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽風險日常管理工作。五是明確了銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管責任、責任分工、監(jiān)管措施、問責處罰、行業(yè)協(xié)作等，要求監(jiān)管機構(gòu)將銀行保險機構(gòu)的聲譽風險管理納入法人監(jiān)管體系，將機構(gòu)的聲譽風險管理狀況作為監(jiān)管評級及市場準入的考慮因素，并可針對發(fā)現(xiàn)的問題依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)實施行政處罰。