最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部


關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見


為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：


一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。


前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。


貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。


二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：


（一）個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的；


（二）個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的；


（三）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；


（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。


具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”：


（一）個人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的；


（二）個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的；


（三）個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的；


（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。


三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”的數(shù)額、數(shù)量起點標準，并具有下列情形之一的，可以分別認定為“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”：


（一）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；


（二）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。


前款規(guī)定中的“接近”，一般應當掌握在相應數(shù)額、數(shù)量標準的80%以上。


四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應當與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：


（一）通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的；


（二）以發(fā)放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；


（三）向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的。


五、非法放貸數(shù)額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數(shù)額在計算實際年利率時均應計入。


非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應計入違法所得。


非法放貸行為未經(jīng)處理的，非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量等應當累計計算。


六、為從事非法放貸活動，實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。


為強行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成犯罪的，應當數(shù)罪并罰。


糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放貸行為已構成非法經(jīng)營罪的，應當按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。


以上規(guī)定的情形，刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。


七、有組織地非法放貸，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的，應當分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。


黑惡勢力非法放貸的，據(jù)以認定“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量起點標準，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應數(shù)額、數(shù)量標準的50%確定；同時具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應數(shù)額、數(shù)量標準的40%確定。


八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關問題的通知》（法發(fā)〔2011〕155號）的規(guī)定辦理。