如果自己條件可以的話15年換比較合理。 1、現(xiàn)在國內(nèi)的政策是用公積金貸款五年以上的利率是3.25%，用公積金貸款五年以下的利率是2.75，首套房的利率是按基準(zhǔn)利率執(zhí)行的，第二套房則是公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

2、貸款十五年的話可以采用等額本息的還款方式來還款，這種還款方式是說每月還款的金額是一樣的，也可以用等額本金的還款方式，月還款金額是逐月遞減的。

3、用公積金貸款的年限如何選擇，可以視自己的還款能力來定，貸款的時間少一些，利息就會少一些，但是每個月要還款的金額會高一些。