什么是企業(yè)訂單融資？企業(yè)訂單融資流程及注意事項(xiàng)

一直說(shuō)企業(yè)貸款難，不過(guò)其實(shí)凡事都不是絕對(duì)的，比如企業(yè)貸款就可以考慮企業(yè)訂單融資。

指企業(yè)憑信用良好的買(mǎi)方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項(xiàng)貸款，供企業(yè)購(gòu)買(mǎi)材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。

1．企業(yè)與購(gòu)貨方簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同，并取得購(gòu)貨訂單；

2．企業(yè)持購(gòu)銷(xiāo)合同和購(gòu)貨訂單向銀行提出融資申請(qǐng)；

3．銀行確認(rèn)合同、訂單的真實(shí)有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開(kāi)立銷(xiāo)售結(jié)算專用賬戶；

4．企業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔(dān)保合同；

5．銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項(xiàng)下交貨義務(wù)；

6．購(gòu)貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。

個(gè)別銀行要求企業(yè)在銀行開(kāi)立除一般結(jié)算戶之外的專門(mén)回款賬戶，并要求該企業(yè)的購(gòu)貨方出具承諾函承諾將訂單回款每次只打入該賬戶，便于銀行控制回款。該賬戶在業(yè)務(wù)辦理后在業(yè)務(wù)結(jié)清前處于控制狀態(tài)，一般只能進(jìn)錢(qián)不能出錢(qián)，在業(yè)務(wù)結(jié)清前，若該賬戶的金額超過(guò)了企業(yè)融資的金額可以將超出部分劃出，該措施部分限制了企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)。