也許你對房屋抵押貸款并不陌生，也接觸過很多這方面的知識，但是你對其中暗藏的風險知道多少呢？
風險一： 違約風險
違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人雖然有還款的意愿，但能力不足，比較被動，。理性違約是指借款人主動違約，理論認為在完善的資本市場 上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本并能 掙取一定的利潤；當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
風險二： 流動性風險
流動性風險是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現(xiàn)如今流動性風險體現(xiàn)在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。短存長貸繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的債權得不到變現(xiàn)，這也就導致流動性風險的發(fā)生。
風險三： 經濟周期風險
經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業(yè)，房地產業(yè)對于經濟周期具有更高的敏感性。經濟繁盛時，居民收入水平得 到提高，市場對房地產供不應求，房屋的變現(xiàn)很容易，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。經濟不景氣時，失業(yè)率突 出，居民的收入下跌厲害，無力償還大量貸款，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。很容易造成銀行的信用危機乃至破產。
風險四： 利率風險
利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業(yè)務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。因為，住 房抵押貸款的利率也隨著利率上漲而上調，無疑增加了借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下 降，借款人會投機從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得住房貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。