一家按揭貸款機(jī)構(gòu)將首次把新房貸款的規(guī)模限制在收入的2.5倍。
隨著Ulster銀行和KBC退出愛爾蘭市場，此舉將引發(fā)對競爭崩潰的嚴(yán)重?fù)?dān)憂。
ICS Mortgages嚴(yán)格限制放貸的舉措，將把巨大的市場力量交給AIB銀行、愛爾蘭銀行和Permanent TSB銀行。
它們已經(jīng)從Ulster銀行和KBC的退出計(jì)劃中獲利，并通過從這兩家即將退出的銀行購買按揭貸款賬簿來提振自己的按揭貸款業(yè)務(wù)。
在歐洲央行啟動(dòng)強(qiáng)硬的加息計(jì)劃之際，ICS縮減貸款規(guī)模引發(fā)了人們對按揭貸款市場競爭的巨大擔(dān)憂。
按揭貸款專家表示，截至目前，Dilosk旗下的ICS Mortgages和Finance Ireland等非銀行貸款機(jī)構(gòu)以及西班牙銀行旗下的Avant Money都下調(diào)了按揭貸款利率，使其保持了競爭力。
盡管與AIB銀行或愛爾蘭銀行等主要銀行相比，Dilosk只是一個(gè)小眾企業(yè)，但其賬面上擁有逾14億歐元的按揭貸款，以及數(shù)以千計(jì)的客戶。
本周早些時(shí)候的數(shù)據(jù)顯示，愛爾蘭是歐元區(qū)唯一一個(gè)按揭貸款利率在6月份下降的國家。
過去幾個(gè)月，美國和歐洲其他國家的住房貸款利率差距已經(jīng)縮小?，F(xiàn)在人們擔(dān)心銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)提高利率變得更容易了。
ICS Mortgages告訴經(jīng)紀(jì)人，它正在限制住宅按揭貸款，因?yàn)樗耙呀?jīng)超過了我們2021年的發(fā)放水平，加上今年剩余時(shí)間的大量供應(yīng)，我們預(yù)計(jì)將大大超過我們對2022年的業(yè)務(wù)預(yù)測”。
非銀行貸款機(jī)構(gòu)的資金來自市場，這讓它們面臨市場利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。這里的銀行是由客戶存款提供資金的，目前這些存款的水平過高。
央行最近的一份報(bào)告發(fā)現(xiàn)，非銀行貸款機(jī)構(gòu)的融資模式使它們比銀行更容易受到融資成本的影響。
今年已兩次上調(diào)利率的ICS現(xiàn)在告訴經(jīng)紀(jì)人，夫妻雙方的共同收入至少需要達(dá)到10萬歐元，才有資格申請按揭貸款。
它的貸款額僅為申請人收入的2.5倍，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的上限為3.5倍。
獎(jiǎng)金和其他可變工資將不被計(jì)算在申請人的收入中。
首次購房者只能獲得房產(chǎn)價(jià)值的80%。對于二手買家來說，這個(gè)數(shù)字下降到了70%。在轉(zhuǎn)換者的申請中不會(huì)有資產(chǎn)釋放，自雇人士的申請只會(huì)以董事的薪酬或提款作為評估依據(jù)。
經(jīng)紀(jì)人Michael Dowling表示，這些限制意味著只有很少的申請者能達(dá)到貸款批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。
他表示：“如果其他銀行都這么做，市場將陷入停滯。”
他表示，ICS Mortgages實(shí)際上是在說，它目前停止了按揭貸款業(yè)務(wù)?！斑@將受到銀行的歡迎，因?yàn)樗鼈儸F(xiàn)在可以自由支配。但這對市場不利?！?/p>
這家非銀行貸款機(jī)構(gòu)是在2014年愛爾蘭銀行被迫出售ICS品牌時(shí)成立的。