今天和大家聊聊花唄和借唄實(shí)際利率的事。
有人認(rèn)為,螞蟻金服不應(yīng)該在科創(chuàng)板上市。
因?yàn)槲浵伣鸱举|(zhì)上不是一家高科技公司,而是一家典型的借貸公司,它的核心業(yè)務(wù)是:花唄和借唄。
老李我看到一組數(shù)據(jù),2017年螞蟻金服借唄的營(yíng)業(yè)收入是114.3億元,凈利潤(rùn)61億元。
花唄的營(yíng)業(yè)收入是65.96億元,凈利潤(rùn)34億元。
花唄和借唄一年總利潤(rùn)95億,妥妥的兩臺(tái)印鈔機(jī)。
從這個(gè)角度看,螞蟻金服可認(rèn)為是一家披著科技公司的外衣從事放貸業(yè)務(wù)的公司,其業(yè)務(wù)構(gòu)成與傳統(tǒng)銀行業(yè)沒(méi)有什么本質(zhì)區(qū)別。
螞蟻金服為什么要以科技公司的身份去科創(chuàng)板上市?
因?yàn)榭苿?chuàng)板上市門(mén)檻低,時(shí)間短嗎?
這是一個(gè)方面。更重要的原因,是以科技公司上市比以金融公司上市的估值要高很多。
A股的科技股普遍幾十上百倍的估值,而銀行只有幾倍的估值。(目前四大行估值僅5-6)。
螞蟻金服這次上市的定價(jià)差不多50倍市盈率,比阿里巴巴動(dòng)態(tài)市盈率33倍都高了不少!
如果如期上市,那在上市那一刻的總市值就高達(dá)2.1萬(wàn)億,毫無(wú)懸念的成為全球史上最大IPO,取代茅臺(tái)成為A股新股王。
說(shuō)到花唄和借唄,老李要多說(shuō)幾句。
現(xiàn)如今花唄和借唄很多年輕人在用,并且對(duì)此深度依賴(lài),離不開(kāi)。
它們兩個(gè)只有一字之差,但本質(zhì)上有很大區(qū)別:
花唄相當(dāng)于銀行的信用卡,可以分期付款。借唄與銀行提供的小額貸款無(wú)本質(zhì)差別。
使用花唄支付十分便利,只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款是不需要支付任何利息的,分期付款才會(huì)要利息。
借唄可以用來(lái)救急,在急需錢(qián)的時(shí)候雪中送炭。
現(xiàn)在年輕人月光族多,特別是買(mǎi)房后,手里基本沒(méi)啥存款,用錢(qián)的時(shí)候有借唄用來(lái)周轉(zhuǎn)還是方便。
但借唄作為網(wǎng)絡(luò)貸款,不是做慈善的,借錢(qián)的利息不能少。
比如萬(wàn)3、萬(wàn)4,這樣按日計(jì)息,隨借隨還,可提前還款。
不少人認(rèn)為借唄的利息不高,因此放心頻繁使用。
萬(wàn)4的日利率,一萬(wàn)塊錢(qián)一天4塊錢(qián)利息,折合成年利率是14.6%。
14.6%是什么概念?
你現(xiàn)在把存余額寶,收益才1.81%。
借唄真是太賺錢(qián)了。
花唄雖然像信用卡那樣先消費(fèi)后付款,有免息期,但是如果用花唄來(lái)分期消費(fèi)的話,也是要手續(xù)費(fèi)的。
花唄手續(xù)費(fèi)率:三期的手續(xù)費(fèi)利率為2.5%,六期為4.5%,十二期則是8.8%。
按照這種計(jì)算方法,即便你前期已經(jīng)分期償還了部分金額,后期的手續(xù)費(fèi)依然會(huì)以開(kāi)始分期的金額為基數(shù)進(jìn)行計(jì)算。
你每期都在償還本金,也就是說(shuō)你欠的本金越來(lái)越少,但是還一直在用全部本金為基礎(chǔ)收取固定比例所謂的“手續(xù)費(fèi)”
這就是分期付款的“奧秘”所在,很多人并不知道,反而覺(jué)得便宜。
錢(qián)的實(shí)際占用時(shí)間短了,所以真實(shí)利率要高一些。真實(shí)的分期利率要高1倍左右。
如12期明面利率是8.8%,實(shí)際利率卻是16.96%,高了1倍。
花唄分期,借唄的利率比大家想的要高,經(jīng)常使用就會(huì)給自己背上債務(wù),給金融機(jī)構(gòu)打工。
大家切不能因?yàn)橛谢▎h和借唄的額度,就放肆消費(fèi),過(guò)度消費(fèi),只能偶爾用用。
有句網(wǎng)絡(luò)流行語(yǔ)——借錢(qián)一時(shí)爽,一直借錢(qián)一直爽。爽著爽著,就到了火葬場(chǎng)。
家人傷沒(méi)了,朋友嚇跑了,自己的人生也被作沒(méi)了。
老李奉勸大家趁年輕努力存錢(qián),加油賺錢(qián),同時(shí)多學(xué)習(xí)投資的真本事。
在投資上不入坑,做到長(zhǎng)期復(fù)利收益,
早日實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由,過(guò)上不愁錢(qián)的生活。