利用商業(yè)銀行信貸資金發(fā)放個人住房公積金貼息貸款（以下簡稱“公轉商貸款”），職工既能縮短等待時間，還款壓力又不會增加。3月1日起，廈門率先在全省推出“公轉商貸款”，符合個人住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款條件的貸款職工，申請“公轉商貸款”時，公積金中心將按月貼息，實行“先付后貼”。昨日上午，廈門市住房公積金管理中心召開新聞發(fā)布會，解讀“公轉商貸款”相關政策。
繳納趕不上發(fā)放貸款公積金貸款實行輪候
據(jù)了解，自2012年6月以來，受職工剛性購房需求持續(xù)釋放的影響，廈門住房公積金提取、貸款業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長，住房公積金貸款資金流動性不足的壓力不斷增大。
截至去年12月，廈門住房公積金貸款使用率突破100%。廈門市住房公積金管理中心根據(jù)相關文件要求，啟動了“住房公積金貸款放款輪候制度”。
根據(jù)這一制度，當住房公積金資金凈流出量超過凈流入量，住房公積金資金出現(xiàn)流動性不足，公積金中心以審批通過時間發(fā)放貸款。目前，公積金貸款輪候期為兩個月。
新政解讀
公積金轉商業(yè)貸款利息差額
公積金中心按月貼息
利用商業(yè)銀行信貸資金發(fā)放個人住房公積金貼息貸款，是指廈門住房公積金貸款金融業(yè)務受委托銀行，按照廈門市住房公積金管理中心審批的個人住房公積金貸款額度，向借款人發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款。其實質是銀行商業(yè)貸款，由受委托銀行發(fā)放貸款資金、承擔貸款風險、獲得貸款收益。
“公轉商貸款”不增加貸款職工還款壓力。職工償還貸款期間，因商業(yè)性住房貸款利率高于公積金貸款利率而產生的利息差額，由公積金中心按月貼息。
公轉商業(yè)貸款放款時間
比公積金輪候時間快
據(jù)了解，目前廈門有意向承辦公轉商貸款的受委托銀行為建行、工行、農行、郵儲銀行，廈門市住房公積金管理中心正積極與上述銀行協(xié)調具體事宜。農業(yè)銀行成為首家在廈門乃至我省推出這項業(yè)務的銀行，上周起，農行廈門市分行已開始受理業(yè)務。廈門農行方面表示，為“公轉商”貸款準備了專項保障資金，貸款額度充足。在公積金房貸額度緊張的情況下，“公轉商貸款”可以高效快捷地滿足繳存公積金職工購房貸款的需求。
公轉商貸款放款時間，相較商業(yè)貸款只多了4個工作日。這4個工作日是公積金中心正常審批時間，比公積金輪候的時間要快。
貼息實行“先付后貼”
確保貼息金額的準確
廈門市住房公積金管理中心相關人士介紹說，貼息資金按“先付后貼”原則撥付?？紤]“公轉商貸款”職工提前還款、逾期等情況不可預知，為確保貼息金額的準確，公積金中心按“先付后貼”的原則向貸款職工發(fā)放貼息資金。
借款人必須在公轉商貸款放款后次月，按商業(yè)性住房按揭貸款的利率歸還貸款本息。此外，因借款人未履行還款義務造成的罰息和復利，公積金中心不予以貼息。
以一筆貸款金額為40萬元，貸款期限為20年，還款方式為等額本金的首套住房貸款為例。使用公積金貸款首月還款利息金額1500元。使用公轉商貸款首月還款利息金額2183.32元，其中公積金中心將在借款人還款次月為其支付利息補貼683.32元，實際借款人當月應還利息金額仍為1500元，與公積金貸款享受同等的低息貸款優(yōu)惠。
此舉并不是強制執(zhí)行
繳存職工可自主選擇
廈門市住房公積金管理中心表示，“公轉商貸款”業(yè)務既是長期性的，也是靈活可調控的。當前公積金規(guī)模緊張的情況下，鼓勵職工申請“公轉商貸款”；一旦公積金使用率降低到85%的安全界限下，就會鼓勵職工申請公積金貸款。
廈門市住房公積金管理中心相關人士同時表示，“公轉商貸款”雖是特殊時期采取的一項便民舉措，能更好地滿足繳存職工的正常購房貸款需求，但此項業(yè)務并不強制執(zhí)行。繳存職工可自主選擇公積金貸款輪候或“公轉商貸款”。