征信是貸款的門(mén)票，直接決定了你的貸款資格。征信越好，貸款的渠道越多，選擇面越廣，貸款利息就越低，最直接的就是：可以選擇銀行。
但是一般做過(guò)貸款的人都知道，每個(gè)銀行或者不同的貸款機(jī)構(gòu)對(duì)征信的要求是不一樣的，但是銀行對(duì)征信一般有一個(gè)約定俗成的標(biāo)準(zhǔn)線(xiàn)，那就是“連三累六”。
連三累六：是指征信上有連續(xù)3個(gè)月逾期還款、兩年內(nèi)累計(jì)6次逾期還款的記錄。
咱們先聊聊什么情況屬于逾期：
逾期就是過(guò)了還款日還沒(méi)把錢(qián)還上。想想你跟親戚朋友借錢(qián)，早一天晚一天影響不大，但跟銀行或其他金融機(jī)構(gòu)打交道，可千萬(wàn)別這么做！不管是銀行、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)或其他借貸公司，對(duì)還款日期的要求都是非常嚴(yán)格的。一旦超過(guò)還款日，哪怕晚一天，也算逾期。
逾期時(shí)間越長(zhǎng)，后果越嚴(yán)重！
央行征信中心把逾期行為的嚴(yán)重程度劃分了6個(gè)等級(jí)：（每增加30天，增加一級(jí)）。
比如，逾期1-30天，標(biāo)記為1, 31-60天就標(biāo)記為2，逾期達(dá)180天，標(biāo)記為6。這些標(biāo)記會(huì)體現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告里。
連三累六里的“連三”
一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)銀行貸款，基本要求是“當(dāng)前無(wú)1，半年無(wú)2，一年無(wú)3，兩年無(wú)4?！弊詈蟮牡拙€(xiàn)肯定是——不能連三累六。
翻譯成大白話(huà)就是：你申請(qǐng)貸款時(shí)，不能有當(dāng)前逾期，半年之內(nèi)不能有30天以上（的逾期），一年之內(nèi)不能有60天以上，兩年之內(nèi)不能有90天以上。
當(dāng)出現(xiàn)標(biāo)記“3”，或者連續(xù)三個(gè)月出現(xiàn)標(biāo)記“1”（見(jiàn)圖），再想申請(qǐng)貸款買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房，基本就是秒拒了。（屬于連三累六里的“連三”）
“黑戶(hù)”只是一個(gè)俗稱(chēng)，其實(shí)在銀行業(yè)嚴(yán)格來(lái)講不存在黑戶(hù)這個(gè)名詞。如果有去銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)上打過(guò)征信報(bào)告應(yīng)該注意到，在個(gè)人征信報(bào)告中不會(huì)出現(xiàn)“良好”，“黑戶(hù)”，“白戶(hù)”，“純白戶(hù)”這種字樣。
所以其實(shí)，征信不存在黑名單一說(shuō)，只有不良記錄。輕微的逾期，不太影響做銀行的信貸業(yè)務(wù)。但如果是連三累六，就屬于逾期嚴(yán)重，才是我們通常說(shuō)的“征信黑”了，這基本就告別銀行貸款和信用卡了。
有一些情況，雖然逾期但不會(huì)影響之后的貸款：
可能有人會(huì)說(shuō)：如果我沒(méi)查自己的征信，或者忘了自己的還款日期，會(huì)不會(huì)不知不覺(jué)就逾期了?。?/p>
不會(huì)，因?yàn)橐坏┯馄跁r(shí)間過(guò)長(zhǎng)，銀行和金融機(jī)構(gòu)就會(huì)發(fā)起“催收”啦！
① 晚一周到15天，會(huì)發(fā)短信給你；
② 超過(guò)30天或一個(gè)賬期，就會(huì)電話(huà)催你；
③ 超過(guò)90天以上可能就會(huì)有人上門(mén)催收；
④ 超過(guò)180天甚至一年以上，就會(huì)轉(zhuǎn)給專(zhuān)門(mén)的催繳機(jī)構(gòu)+法院起訴了。
注意：有的銀行有容時(shí)期，就是寬限期，一般是3天（具體看發(fā)卡行規(guī)定）。也就是你還款晚個(gè)一兩天，一般不影響征信（但可能有滯納金）。
超過(guò)寬限期但金額不大，或者過(guò)往還款記錄良好的，跟發(fā)卡行解釋一下，銀行會(huì)根據(jù)情況出具非惡意逾期說(shuō)明，那就不會(huì)影響征信記錄了（還是具體看發(fā)卡行規(guī)定）。
溫馨提示：征信上的不良記錄會(huì)被記錄五年，結(jié)清五年之后不良記錄將不再展示，逾期記錄將會(huì)被近期征信記錄覆蓋，但若不結(jié)清將持續(xù)展示在征信上。
銀行對(duì)逾期都會(huì)有一定的容忍度，但不能跨過(guò)紅線(xiàn)，做任何貸款都需要看征信，即使有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作為抵押，因?yàn)橛馄谟涗浭秋L(fēng)控審核最重要的指標(biāo)。
理性消費(fèi)，理性投資，理性借貸，信用無(wú)價(jià)，且貸且珍惜。