2018年的夏天，筆者從一家公司辭職，因?yàn)楣べY和發(fā)展空間受限。
找了一個(gè)月常規(guī)工作，因?yàn)樾劫Y達(dá)不到預(yù)期水平或是跟企業(yè)需求不匹配，最終把擇業(yè)目標(biāo)轉(zhuǎn)向“據(jù)說(shuō)短期內(nèi)能賺大錢”的貸款公司。
當(dāng)筆者下定決心去闖這個(gè)行當(dāng)?shù)臅r(shí)候，對(duì)比了幾家之后選擇了其中一家。
很多人可能都接到過(guò)問(wèn)你要不要貸款的電話，但具體這類公司是個(gè)怎樣的套路，可能行外人真沒(méi)幾個(gè)知道。
1、面試+報(bào)到
面試很簡(jiǎn)單，問(wèn)你幾個(gè)問(wèn)題，看看你的簡(jiǎn)歷，然后就讓你回去等電話?；旧夏愠鋈ゲ坏絻蓚€(gè)小時(shí)就會(huì)接到入職通知電話，讓你第二天或者第三天就去報(bào)到。什么都不用帶。
你按時(shí)間去報(bào)到，有指定老員工（一般是什么組長(zhǎng)之類的）單獨(dú)培訓(xùn)你。就是給你講公司發(fā)展歷程、企業(yè)文化，然后給你看基本話術(shù)。你不想看話術(shù)的時(shí)候，可以去座位上聽別人怎么打電話。
2、入職
一般來(lái)說(shuō)，從報(bào)到到入職，一般是1個(gè)星期。筆者用了5天，7個(gè)上門2個(gè)簽約。這個(gè)階段分給你的客戶資源都是最爛的客戶，就是根本沒(méi)有貸款資質(zhì)的群體。但為什么能讓他們來(lái)呢？因?yàn)樗麄円舱娴男枰X。
在這幾個(gè)客戶里面，筆者記得最深刻的是一個(gè)女士，三十出頭，私企上班，一個(gè)月工資就幾千塊錢，其他資產(chǎn)都在老公名下。自己借網(wǎng)貸、支付寶等等，都借完了，來(lái)找我之前連高利貸都去過(guò)，結(jié)果高利貸都不借給她。她的錢都買東西旅游了，老公都不知道。這種爛到不行的資質(zhì)，在我當(dāng)時(shí)的公司也是不可能貸到的。讓她來(lái)，就是為了湊數(shù)完成任務(wù)。
任務(wù)完成，辦入職。金融行業(yè)入職條件不僅需要身份證、銀行卡、體檢報(bào)告，還需要個(gè)人紙質(zhì)版詳細(xì)征信報(bào)告。也就是說(shuō)，如果你的征信有重大問(wèn)題，比如習(xí)慣性逾期、重大逾期、負(fù)債過(guò)高等都是沒(méi)有辦法入職的。而這個(gè)條件，是不會(huì)在你報(bào)到時(shí)候跟你說(shuō)的。
3、轉(zhuǎn)正
辦理了入職，就開始計(jì)算工資了。不過(guò)這還是在試用期，并不是拿轉(zhuǎn)正工資。
轉(zhuǎn)正條件也不是按時(shí)間——回款累積達(dá)到12萬(wàn)就可轉(zhuǎn)正。按正常收費(fèi)比例15%來(lái)算，差不多要放款80多萬(wàn)。當(dāng)時(shí)有個(gè)剛畢業(yè)的大學(xué)生，轉(zhuǎn)正就花了20天……
可是筆者沒(méi)能扛到轉(zhuǎn)正，就主動(dòng)辭職了……至于原因，請(qǐng)往下看。
背景：
①筆者當(dāng)時(shí)所在的公司，客戶信息都是從別的平臺(tái)購(gòu)買的（開始是平安的一些渠道，后來(lái)不知道改成哪個(gè)平臺(tái)了），所以員工是不需要自己發(fā)展客戶的，坐在工位上打電話就行。這些數(shù)據(jù)大部分都是確實(shí)需要貸款的，至于怎么留的信息，可能是自己填的，也可能是別的平臺(tái)收集的。
②筆者工作期間所用手機(jī)都是公司提供的，沒(méi)有座機(jī)。公司規(guī)定，工作時(shí)間只能使用工作手機(jī)，身上不能同時(shí)帶著私人手機(jī)和工作手機(jī)。所以在上班期間，私人手機(jī)都是在前臺(tái)放著的，再緊急的電話和信息你都接不到。
③公司規(guī)定：每天跟客戶通話時(shí)長(zhǎng)累積要達(dá)到120分鐘（手機(jī)植入自動(dòng)錄音軟件，時(shí)長(zhǎng)和通話內(nèi)容會(huì)同步到管理系統(tǒng)），達(dá)不到就下班，第二天是沒(méi)有新數(shù)據(jù)的。
④筆者當(dāng)時(shí)所在貸款中介是做銀行和大型金融機(jī)構(gòu)的信貸和抵押貸這塊的。貸款都是正規(guī)的貸款，但收費(fèi)就不那么正規(guī)了。
說(shuō)完背景，就說(shuō)說(shuō)每天的工作。
八點(diǎn)半上班，打卡，開晨會(huì)。九點(diǎn)之前上線系統(tǒng)，系統(tǒng)里面會(huì)有每天分到的新數(shù)據(jù)（一天10條以內(nèi)），還有近300條老數(shù)據(jù)（已經(jīng)打過(guò)電話，甚至被幾十個(gè)人跟過(guò)一兩年的客戶信息）。
第一時(shí)間就是打新數(shù)據(jù)。運(yùn)氣好的時(shí)候，一條新數(shù)據(jù)核對(duì)完信息再聊一聊，差不多就能有個(gè)6-10分鐘的通話時(shí)長(zhǎng)，再幸運(yùn)一點(diǎn)的話，這個(gè)客戶當(dāng)天或者第二天就會(huì)過(guò)來(lái)。運(yùn)氣不好的話，10條新數(shù)據(jù)里面，8條都是無(wú)效信息也是正常的，那當(dāng)天的通時(shí)就很難完成了。筆者最痛苦的幾天就是，新數(shù)據(jù)通時(shí)加起來(lái)不到2分鐘，老數(shù)據(jù)基本都是秒掛或拒接，一上午打了100多通電話才累積20分鐘通時(shí)……
所以加班是正常的。正常下班時(shí)間是晚上8點(diǎn)，實(shí)際上大部分員工都是到10點(diǎn)甚至更晚才能下班。因?yàn)橥〞r(shí)。
其次，電銷真的很討人厭，經(jīng)常會(huì)碰到一說(shuō)你是做貸款的，對(duì)方就破口大罵的多的是。
說(shuō)說(shuō)客戶上門之后，我當(dāng)時(shí)那個(gè)公司是怎么忽悠客戶的吧。
客戶上門了，說(shuō)明這個(gè)客戶確實(shí)很需要貸款。
先讓他入座，倒水，然后讓客戶坐一會(huì)兒，說(shuō)是去系統(tǒng)調(diào)資料（其實(shí)就是回工位坐一會(huì)兒）；
2分鐘左右坐到客戶旁邊，再次核對(duì)客戶信息（一是電話里面說(shuō)的不一定準(zhǔn)確，二是跟客戶確認(rèn)“可貸點(diǎn)”），如果發(fā)現(xiàn)有符合貸款條件的，就去找組長(zhǎng)報(bào)備，讓組長(zhǎng)根據(jù)客戶條件匹配貸款方案（就是看符合哪些銀行或者機(jī)構(gòu)的貸款條件）。當(dāng)然，這個(gè)時(shí)候跟客戶說(shuō)的是，“您稍作一下，我去錄下系統(tǒng)”。
但是正規(guī)貸款都是要看征信的，但是征信需要客戶自己去打印，所以“錄完系統(tǒng)”之后回到客戶身邊，就要跟客戶說(shuō)“您的初審已經(jīng)通過(guò)了，但是要更精準(zhǔn)的出方案和利率，需要您提供征信報(bào)告”。客戶當(dāng)然會(huì)去打印……
提供征信之后，套路才真正的開始——
根據(jù)之前了解的客戶信息和征信報(bào)告來(lái)“打壓”客戶（因?yàn)檎抑薪檗k貸款的客戶多少都有些問(wèn)題），比如負(fù)債過(guò)高，查詢次數(shù)過(guò)多，網(wǎng)貸申請(qǐng)多了，有過(guò)逾期等等等等。
打壓的目的是什么？就是讓客戶相信，他們自己去銀行和金融機(jī)構(gòu)是辦不下來(lái)的，只有找我們才能辦理，所以你需要這筆錢，就得給我們付手續(xù)費(fèi)。
好，客戶相信了。然后就是組長(zhǎng)給出具體方案和銀行利率（是真實(shí)的銀行貸款利率），但是在講解方案的時(shí)候就開始忽悠了——
明明是收15個(gè)點(diǎn)的砍頭息，卻拆分成“3個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)+36個(gè)月每個(gè)月0.33個(gè)點(diǎn)的回執(zhí)利息（11.88個(gè)點(diǎn)）”。手續(xù)費(fèi)都懂，3個(gè)點(diǎn)也都能接受，可是每個(gè)月0.33個(gè)點(diǎn)的回執(zhí)利息看起來(lái)不多，累計(jì)起來(lái)就是近12個(gè)點(diǎn)，我們還美其名曰是“幫銀行代收的類似擔(dān)保利息等”。這時(shí)候不太精明的客戶也就似懂非懂地接受、認(rèn)可并簽了合同，付了保證金，也有精明的客戶一聽要收這么多費(fèi)用，就找借口走（也有走了但是仍然還急著貸款的客戶回頭又接受了的）。
14.88個(gè)點(diǎn)是什么意思呢？比如你要貸款10萬(wàn)，下款之后到你賬戶也是10萬(wàn)，但是你要自己轉(zhuǎn)賬給公司1.488萬(wàn)，實(shí)際到手其實(shí)只有85%。前面說(shuō)的回款12萬(wàn)就是要放款80萬(wàn)就是這么來(lái)的。
說(shuō)幾個(gè)我接待的客戶例子。
①一對(duì)夫妻，身價(jià)過(guò)億，男的是白戶，做建材生意，有很多買斷的門面，資質(zhì)不符。女的有店，但是信用卡給侄子用，經(jīng)常逾期，卡在征信上了。想貸幾十萬(wàn)，貸不了（我們公司合作的機(jī)構(gòu)辦不了，別的好像還是可以辦的）
②一個(gè)23歲不到的女孩子，跟母親一起來(lái)的，負(fù)債600多萬(wàn)，從未逾期，一套房子房貸400多萬(wàn)，每個(gè)月還款就有6萬(wàn)多。能做的貸款基本都做了，我們有一個(gè)方案能做，但最后一看年齡，還差幾個(gè)月才滿足。。。也沒(méi)成功。她這次想貸50萬(wàn)。
③一個(gè)老哥，大學(xué)開餐廳的，征信很干凈，銀行流水大，其他都沒(méi)有，想貸10萬(wàn)，最后批下來(lái)3萬(wàn)，讓他給我們打款的時(shí)候才知道被坑了……最后無(wú)奈還是打款了……
④還有個(gè)老哥，只有一臺(tái)車，我們算的是能車抵貸個(gè)9萬(wàn)，最后評(píng)估下款6萬(wàn)，還額外交了6千多的GPS等費(fèi)用，打款之后又抱怨了一番……實(shí)際到手就4萬(wàn)多點(diǎn)……
⑤一個(gè)自己創(chuàng)業(yè)的哥們，當(dāng)時(shí)想貸個(gè)二三十萬(wàn)周轉(zhuǎn)，外地有房貸，但是本地銀行不能做，最后只能做我們公司的微粒貸放大貸，月息2分左右……本來(lái)就要簽合同了，筆者不忍心，多說(shuō)了幾句，讓他們?cè)倏紤]考慮……就讓他們走了……
一個(gè)月時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短不短，最開始抱著想賺快錢的想法去，但是后來(lái)發(fā)現(xiàn)如果你不是一個(gè)狠心甚至黑心的人，這個(gè)錢你真的賺不來(lái)。
當(dāng)時(shí)有個(gè)女生，一個(gè)月賺了9萬(wàn)……多么吸引人……
20天轉(zhuǎn)正的那小孩，第一個(gè)月就拿了1萬(wàn)多工資……
當(dāng)你轉(zhuǎn)正之后回款達(dá)到18萬(wàn)，18萬(wàn)以上的回款提成可以達(dá)到90%……
說(shuō)真的，這個(gè)行業(yè)真的是誘人的。但是在整整一個(gè)月的時(shí)候，我選擇了辭職。
我賺不了這個(gè)錢，良心過(guò)意不去，也受不了每天打騷擾電話的那種折磨。
至于寫這篇文章，有兩個(gè)目的，
一是希望那些被金融行業(yè)的高工資吸引的人，你們要想清楚，這行適不適合你；
二是希望那些真的需要貸款的人，別找中介，多問(wèn)幾家銀行，你自己也能辦下來(lái)的。