1月15日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在新聞發(fā)布會(huì)上表示，2020年，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果。P2P平臺(tái)已全部“清零”，各類高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到有序處置。
然而P2P雖然被官宣清零，而一些平臺(tái)依然能夠放貸，這是什么原因呢？
這當(dāng)然就不是P2P了。下面我就給大家梳理下曾經(jīng)P2P平臺(tái)現(xiàn)在是怎么放貸的，
拿陸金所來(lái)說(shuō)，陸金所控股主營(yíng)業(yè)務(wù)分零售信貸和財(cái)富管理兩大塊，零售信貸主要基于平安普惠展開(kāi)，財(cái)富管理基于陸金所展開(kāi)。2015年，平安普惠整合了平安直通貸款業(yè)務(wù)、陸金所轄下的P2P小額信用貸款，那平安普惠的放貸模式是什么樣，
從小貸公司或者銀行的資金+擔(dān)?；蛘呤欠?wù)費(fèi)+保證資金安全的保險(xiǎn)費(fèi)
除此之外拍拍貸（信也科技），你我貸（嘉銀金科）也成功轉(zhuǎn)型助貸，
宜人金科，玖富等平臺(tái)，紛紛與金融機(jī)構(gòu)合作讓其為助貸業(yè)務(wù)提供資金支持，
信托公司募集資金（投資人門檻比較高），然后平臺(tái)作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦借款人，資質(zhì)審核，還有催收等，然后收取點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，這們看來(lái)大部分P2P平臺(tái)都轉(zhuǎn)型“助貸”平臺(tái)，
不過(guò)轉(zhuǎn)型助貸也不是那么容易的，網(wǎng)貸平臺(tái)眾多，360數(shù)科（360借條），樂(lè)信（分期樂(lè)）等已經(jīng)經(jīng)營(yíng)多年，助貸平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)激烈，獲客成本，催收壓力，監(jiān)管收緊，想要轉(zhuǎn)型成功還是有壓力。
有人說(shuō)：一人在銀行，全家來(lái)幫忙。諷刺的是銀行工作人員忙于拉存款的現(xiàn)象。如今，還有人說(shuō)：借貸一時(shí)爽，還款全家慌。諷刺的是互聯(lián)網(wǎng)貸款高利貸的本質(zhì)屬性。
?沒(méi)錯(cuò)，當(dāng)下隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，當(dāng)我們沒(méi)錢租房子的時(shí)候可以用租金貸；沒(méi)錢買手機(jī)的時(shí)候可以打白條；沒(méi)錢做醫(yī)美時(shí)可以分期付。
?但是網(wǎng)貸的快速發(fā)展也帶來(lái)了一系列的社會(huì)問(wèn)題，比如：
一方面，P2P結(jié)束最后的瘋狂，但是留下一片狼藉。
眾所周知，去年年底的時(shí)候，銀保監(jiān)會(huì)就公布了消息稱，全國(guó)在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部清零。今年4月，央行發(fā)布文章《打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)切實(shí)維護(hù)金融安全》。文章也提到了全面清理整頓金融秩序，稱在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、股權(quán)眾籌等領(lǐng)域整治工作基本完成，已轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。
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同時(shí)，隨著監(jiān)管部門對(duì)存量業(yè)務(wù)的監(jiān)管，玖富普惠風(fēng)險(xiǎn)清退工作專班等工作組陸續(xù)成立，聯(lián)合懲戒機(jī)制更加完善，今年以來(lái)P2P的清退速度也比以往更快了，有人預(yù)測(cè)，2021年將會(huì)是P2P網(wǎng)貸的“兌付年”。
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以隨手記為例，2021年4月15日，“隨手記”發(fā)布了第十一期兌付公告。計(jì)劃兌付比例為確權(quán)本金的7%，本次兌付完畢后累計(jì)已兌付確權(quán)本金的90%。
也就是說(shuō)，自從2020年4月17日，隨手記宣告退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)以來(lái)，僅一年時(shí)間就已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)兌付了10期，可是說(shuō)是P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域的“表率”。
另一方面，P2P在營(yíng)機(jī)構(gòu)雖清零，但網(wǎng)貸“未死”。
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P2P雖然沒(méi)了，但不得不注意，如今很多“老P2P”平臺(tái)紛紛開(kāi)始轉(zhuǎn)型成為科技公司或者助貸平臺(tái)。比如：小贏卡貸、你我數(shù)科、我來(lái)貸、小花錢包等。
這些平臺(tái)有以下幾個(gè)共同點(diǎn)：
不屬于P2P范疇，因?yàn)樗麄兊馁J款資金來(lái)自銀行等持牌機(jī)構(gòu)。
本身具有小額貸款或者消費(fèi)金融資質(zhì)。
貸款利率普遍很高，日利率可以達(dá)到2‰~5‰之間，折算下來(lái)年化利率高達(dá)73%到182%之間，這個(gè)利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了最高法院限定的高利貸紅線。
所以，行如果不能加強(qiáng)對(duì)這類平臺(tái)的利率監(jiān)管，那么借款人仍然處于“水深火熱”之中，而且也不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
最后，到底如何才能防止網(wǎng)貸平臺(tái)打“擦邊球”躲避監(jiān)管呢？
一是要建立貸款利率約束機(jī)制，不僅要求平臺(tái)統(tǒng)一按照實(shí)際年化利率展示貸款利率，還要建立利率自律合約。
二是加強(qiáng)立法，尤其是進(jìn)一步明確高利貸的界定標(biāo)準(zhǔn)和司法保護(hù)上限。
三是加強(qiáng)處罰力度，對(duì)屢次違規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，應(yīng)該采取取締、注銷、罰款等措施來(lái)整治。