廣東省湛江市公安局開發(fā)區(qū)分局在掃黑除惡專項斗爭中接到多名事主報警稱，在辦理“無押車”車輛貸款后，遭貸款公司強行扣車，并故意偽造還款逾期信息，繼而以車主違約為由勒索高額“處置費”。開發(fā)區(qū)警方經(jīng)深入調查和全面取證，挖出一個以借貸公司為幌子的“套路貸”犯罪團伙，并于近日成功抓獲犯罪嫌疑人28名，扣押涉案車輛50余輛，凍結涉案賬戶17個、資金7441萬元。
辦理車貸后被敲詐勒索
110嗎？我要報警！我的豐田牌銀色小車被盜，請求你們查處。
2018年12月6日，開發(fā)區(qū)公安分局梧闊派出所接到這樣一通報警電話。2018年5月，梁先生因資金周轉困難，經(jīng)朋友介紹，通過湛江市恒某非融資擔保性有限公司（下稱“恒某公司”），將自己的一輛豐田牌銀色小車作為抵押向上海澳某公司借款，并在恒某公司的誘騙下簽訂虛高貸款合同，合同金額12.9萬元，約定每個月還5800余元。簽訂合同后，梁先生當場被恒某公司以支付手續(xù)費、GPS安裝費、服務費等費用詐騙2.5萬余元，實際到手10.4萬元。
同年12月6日凌晨，梁先生在每月按時還款且連續(xù)還款8個月共4.6萬余元的情況下，被上海澳某公司以第一期還款逾期為由，采用秘密手段在不告知的情況下強行拖走其用于抵押貸款的小車，并要挾其一次性還款11.5萬余元，且需多支付“處置費”及罰金2.3萬元才歸還汽車。
7起警情指向同一團伙
無獨有偶，就在梁先生報警當天，開發(fā)區(qū)公安分局樂華派出所也接到一起類似警情：事主在未被告知情況下，被信貸公司強行拖走用于抵押貸款的車輛。開發(fā)區(qū)公安分局刑偵二大隊對兩起案件開展偵查的同時，發(fā)現(xiàn)湛江市區(qū)還有5起被借貸公司無故拖車的案件。通過分析，警方初步認定這7起警情均為同一個有組織且分工明確的“套路貸”涉惡犯罪團伙所為。
開發(fā)區(qū)公安分局立即抽調精干警力成立專案組展開偵查。經(jīng)深入分析發(fā)現(xiàn)，這幾起警情均指向上海澳某公司及其下級公司恒某公司。
在利益的驅使下，上海澳某公司于2016年8月開始在全國范圍內開展非法“車貸”業(yè)務，涉及全國9省34個地市。受害人往往因個人資金緊張而找到恒某公司，以“押本不押車”的形式貸款，并約定分期還款。公司誘騙受害人簽訂虛高貸款合同，以制造流水的方式收取約20%的“砍頭息”，在受害人正常還款過程中，再以“銀行系統(tǒng)故障，無法劃扣還款”“當期還款劃扣不成功”等借口，要求受害人將款項轉到公司指定的個人賬戶，從而制造受害人沒有當期還款流水的記錄。作為恒某公司的源頭公司，上海澳某公司則以受害人沒有還款流水為由，肆意認定受害人違約，以遠高于市面拖車費用的價格聘請拖車公司，在不告知受害人的情況下將涉案車輛秘密拖走，隨即通過各種手段向受害人索取超過貸款實際到手金額50%的“處置費”作為贖車費用。
28名嫌疑人陸續(xù)落網(wǎng)
經(jīng)過近10個月，輾轉北京、上海、蘇州、杭州以及廣州、佛山、中山、惠州多地的艱苦偵查，專案組最終查明：上海澳某公司在全國范圍內開展非法“車貸”業(yè)務，并委托蘇州信某公司作為客源介紹公司，蘇州信某公司再委托恒某公司在廣東范圍內開展業(yè)務。
通過進一步偵查，專案組掌握了相關公司的作案事實并摸清該犯罪組織的人員架構、活動軌跡，收網(wǎng)時機逐漸成熟。2019年10月11日，抓捕組兵分多路，在上海、蘇州、廣州、佛山、茂名和湛江多地同時展開第一輪抓捕行動，一舉抓獲涉案嫌疑人16名。隨后，相繼在2019年11月和今年1、2月抓獲其他犯罪嫌疑人12名，破獲案件125宗，扣押涉案車輛50余輛，查封涉案賬戶17個，凍結涉案資金高達7441萬元。目前，上述28名犯罪嫌疑人中已有23人被依法逮捕。
識破“套路貸”，遠離陷阱
作為普通民眾，在日常生活中，難免會與貸款有所接觸。如何識破“套路”，遠離陷阱，練就一雙火眼金睛，我們可以這樣做。
了解“套路貸”的基本特征
一是制造民間借貸假象。不法分子對外多以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
二是制造銀行流水痕跡。刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約。完全違反合同所簽訂之內容，要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，不法分子介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”。最終，貸款公司會提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。
如何避免遭遇“套路貸”
不輕信所謂的無抵押貸款。如資金緊張，可通過銀行等渠道借款，盡量避免向一些小額貸款公司或者專門從事“高利貸”放貸的個人借款。
提高自身防范意識。實施“套路貸”騙局的不法分子一般對外多以“小額貸款公司”的名義招攬生意，但實質無金融資質。因此，在進行借款前，借款人一定要上網(wǎng)查詢相關公司的資料，看其是否正規(guī)。
落筆簽字謹慎行事。借款人在簽訂合同時，要警惕到手現(xiàn)金“打折”、高額罰息、“利滾利”等霸王條款，避免讓借款呈“滾雪球”式的發(fā)展，更要避免自己掉入“套路貸”的陷阱中。要仔細閱讀內容，空白格一定要填寫清楚或者劃去，不要給對方有偽造、篡改、增添的可乘之機。不要聽信出借人的花言巧語，不簽、不寫不實的材料。