目前，浦發(fā)銀行南京分行共有97家網(wǎng)點(diǎn)，其中10家小微社區(qū)服務(wù)點(diǎn)。網(wǎng)店大堂內(nèi)都有一排嶄新的智能設(shè)備，普通市民都可以在這些設(shè)備上快速、方便地購買金融產(chǎn)品，工作人員在大堂隨時一對一答疑解惑。
浦發(fā)銀行南京分行湖南路支行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理左希告訴小編，“浦發(fā)銀行創(chuàng)新重構(gòu)全渠道服務(wù)模式。除了輕型化、智能化網(wǎng)點(diǎn)外，更多的業(yè)務(wù)可通過移動APP、空中客服辦理，這也是大部分客戶的選擇”。目前，隨著金融科技在財富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深化，金融科技將有效賦能浦發(fā)銀行財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，財富管理服務(wù)更趨數(shù)字化和智能化。例如借助大數(shù)據(jù)分析挖掘客戶需求和匹配業(yè)務(wù)機(jī)會，豐富的數(shù)字化實(shí)踐可升級客戶體驗(yàn)和控制風(fēng)險等。
專業(yè)服務(wù)貼心用心財富增值穩(wěn)妥放心
浦發(fā)銀行南京分行財富管理在線上與線下兩方面互促并進(jìn)，從服務(wù)、流程和技術(shù)平臺等方面保障客戶體驗(yàn)。線上基于“浦發(fā)銀行”APP，為客戶提供智能化的綜合服務(wù)；線下依托97個網(wǎng)點(diǎn)打造了一支囊括私行客戶經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理、理財經(jīng)理的專業(yè)團(tuán)隊，還擁有著完善的產(chǎn)品體系，以專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)，助力市民財富的保值與增值。
在現(xiàn)實(shí)生活中，仍有不少市民對資產(chǎn)配置不夠了解。比如很多人來到銀行的第一句話就是，“你這邊收益最高的理財產(chǎn)品是什么”？湖南路支行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理左希從專業(yè)的角度給出了財富管理意見。她說：“客戶需要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力選擇適合的產(chǎn)品。其實(shí)收益和風(fēng)險是相對應(yīng)的，絕對不能只看收益而忽略風(fēng)險。越是收益高的理財，風(fēng)險等級就越高，所以您在選擇理財產(chǎn)品時，一定要仔細(xì)了解其風(fēng)險情況，看是否符合您的風(fēng)險承受能力。如果您是保守型的客戶，最好選擇低風(fēng)險理財產(chǎn)品；如果您是激進(jìn)型的客戶，有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，也一定和理財經(jīng)理溝通詳細(xì)了解產(chǎn)品合同的具體內(nèi)容，再進(jìn)行選擇?！?/p>
為客戶進(jìn)行財富管理，最重要的是讓他們穩(wěn)妥放心?！昂芏嗫蛻粼谂渲玫倪^程中，也會問我，這是銀行代銷的理財產(chǎn)品吧？”左希介紹，“為了避免個別銷售人員誤導(dǎo)客戶，不放心的時候，客戶也可以自行查看系統(tǒng)里的等級編碼。銀行每一款理財產(chǎn)品都有一個等級編碼，編碼組成為字母‘C’打頭，后加一串?dāng)?shù)字，總長度14位的代表個人客戶產(chǎn)品。然后再選擇適合您的理財產(chǎn)品。”
產(chǎn)品體系完善豐富特色產(chǎn)品增值最大化
目前，浦發(fā)銀行不僅有定期存款產(chǎn)品，還有匯理財、基金等多個類型的產(chǎn)品，可滿足不同家庭、不同年齡段、不同風(fēng)險偏好人群的投資理財需求。
左希特別提醒每位客戶認(rèn)清產(chǎn)品期限。她說：“許多客戶會習(xí)慣性地在理財回單上記錄產(chǎn)品的到期時間。但是目前銀行發(fā)行的很多產(chǎn)品，有的是到期給予客戶一個開放時間，或者是在周期內(nèi)需要客戶操作一個預(yù)約贖回。時間長了，很多客戶就會忘記這個時間，會出現(xiàn)到期但是資金繼續(xù)滾存一個周期的現(xiàn)象。因此，如果您的資金對流動性要求很高，比如是購房預(yù)留資金，隨時準(zhǔn)備搖號、付首付，建議您最好配置在現(xiàn)金管理類產(chǎn)品上?！蹦壳?，浦發(fā)銀行的天添盈增利系列產(chǎn)品，近7日年化收益率在3.5%-3.7%，交易時間內(nèi)T+0起息和到賬，支持7×24購買，可以幫助客戶財富增值最大化。
依據(jù)多種需求，浦發(fā)銀行配置多類型產(chǎn)品
1、穩(wěn)健型投資
左希介紹，一定要花的錢，例如生活支出、子女教育、養(yǎng)老，這些確定的事情建議客戶用最穩(wěn)妥的方式進(jìn)行理財配置，盡量減少用風(fēng)險性投資做資金儲備。如定期存款產(chǎn)品安享盈、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品匯理財，或者年金類產(chǎn)品，都可以鎖定您穩(wěn)穩(wěn)的幸福。
2、風(fēng)險型投資
第二，是讓生活更好的錢，可以適當(dāng)承擔(dān)一定風(fēng)險，如中高等級風(fēng)險的銀行理財，甚至基金股市房產(chǎn)等投資。建議客戶一定要抽時與您的理財經(jīng)理進(jìn)行一對一的溝通，根據(jù)您的風(fēng)險承受能力及投資期限、投資偏好等選擇最適合自己的產(chǎn)品，且不可輕信非專業(yè)人士利用高收益的引導(dǎo)。同時，需要注意的是這部分風(fēng)險性投資一定不能占用全部資產(chǎn)比例，一般建議穩(wěn)健型投資者拿出20%投資即可。
3、長遠(yuǎn)型投資
左希認(rèn)為，在財富管理中還存在可能花可能不花的錢，比如重疾、醫(yī)療，客戶不用在銀行存如50萬來應(yīng)對這種不一定發(fā)生的風(fēng)險，您只需要一年配置小額資金就可以獲得如50萬的理賠資金。這樣的功能是任何一種理財產(chǎn)品都無法替代的。