限制信用卡非消費類交易
近日，某銀行發(fā)布公告稱，根據(jù)監(jiān)管要求，信用卡資金不得用于房市、股市、償還貸款、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。
要求信用卡不得用于房地產(chǎn)及相關(guān)領(lǐng)域商戶；不得用于融資擔保、小貸、證券、股票等投資類商戶；不得用于彩票類商戶；不得用于還款轉(zhuǎn)賬類商戶；不得用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費類領(lǐng)域，銀行在物業(yè)類、煙草類、貴金屬類、稅費類、保險類等領(lǐng)域商戶設(shè)置符合普通個人日常消費習慣的交易金額限制，在滿足日常消費基礎(chǔ)上進一步防范資金流入違規(guī)領(lǐng)域；不得參與虛擬貨幣的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動，不得通過銀行信用卡劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金；不得用于虛假交易套現(xiàn)，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等。
對于持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止行為或銀行認定的風險特征時，可能會導(dǎo)致交易失敗，銀行有權(quán)采取以下措施(包括但不限于)：提醒、降額、限制交易、限制分期、提前還款等風險管控措施，有權(quán)要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等交易憑證材料，用以核實交易真實性。
多家銀行機構(gòu)發(fā)文明確
9月1日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告》，為了保障個人信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環(huán)境，進一步規(guī)范信用卡資金使用，中國農(nóng)業(yè)銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控。農(nóng)行信用卡不得在商戶類別碼為7801、7802的境外商戶進行交易。
據(jù)了解，在農(nóng)業(yè)銀行此次發(fā)布公告的一個月前，農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)布過一次關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告，主要是限制了信用卡在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進行交易。此次發(fā)布公告是在原有的基礎(chǔ)上，新增了對兩類商戶的信用卡交易限制。
7月18日，中國建設(shè)銀行也發(fā)布類似公告，明確信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。
還有多家銀行也都發(fā)文明確加強信用卡監(jiān)管。
微信支付嚴打信用卡套現(xiàn)
日前，人民銀行、銀保監(jiān)會兩部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，強調(diào)要嚴格管控資金流向，明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
此外，各家銀行也明確，一旦持卡人通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金，可能會導(dǎo)致交易的失敗，被銀行認定存在風險時，還有可能會被降低額度或者封卡。
在多家銀行出手后，微信支付也開始加強對信用卡套現(xiàn)的管控。微信支付發(fā)布了關(guān)于進一步加強信用卡業(yè)務(wù)風險防控的倡議。倡議中提到，微信支付各合作伙伴需切實履行商戶管理主體責任，加強商戶準入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等各方面管理措施。
各合作伙伴也須進一步強化信用卡套現(xiàn)等風險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控。
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