一、什么是收入證明?
所謂收入證明,是我國(guó)公民在日常生活經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,所需要的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的一種證明,一般在辦理簽證、銀行貸款,信用卡等會(huì)被要求由當(dāng)事人單位出具的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的證明。它是在辦理買(mǎi)房按揭時(shí)的主要參考內(nèi)容之一,直接反映辦理人的還款能力。
二、收入證明怎么開(kāi)?
1、開(kāi)收入證明要注意必須的格式。
2、開(kāi)收入證明必須要蓋“鮮章”,也就是收入證明復(fù)印是無(wú)效的。
3、蓋的章必須是單位的財(cái)務(wù)章或者是單位的公章,而且必須是圓章。
4、年收入應(yīng)為一年內(nèi)的包括基本工資、獎(jiǎng)金、福利等總和,并扣除個(gè)人所得稅、保險(xiǎn)金等。銀行一般要要求借款人提供的月收入是其月還款與其他負(fù)債之和的兩倍以上。
三、沒(méi)有單位開(kāi)收入證明怎么辦?
如果是私營(yíng)業(yè)主沒(méi)有辦法開(kāi)具收入證明,則需提供的資料有:工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明(連續(xù)繳稅時(shí)間各地規(guī)定有所不同)或近六個(gè)月的銀行存款流水單。
如果是自由職業(yè)者,如果有存款,可以提供存款證明;如果沒(méi)有,要前往有收入進(jìn)賬的銀行辦理流水單,流水單可以證明你有持續(xù)收入。
四、收入證明不夠怎么辦?
如商業(yè)貸款收入證明不滿(mǎn)足要求,可通過(guò)以下途徑來(lái)解決!
1、夫妻共同申請(qǐng)貸款
對(duì)于已婚的借款人,若其收入證明低于月供,則可以夫妻雙方同時(shí)開(kāi)具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款。收入證明不足的情況下,銀行還會(huì)參考家庭的一些其他資產(chǎn),如大額存款、債券、房產(chǎn)等。
2、兼職收入補(bǔ)充
目前很多銀行都認(rèn)可兼職收入,但法律上規(guī)定不允許兼職的職業(yè)除外,如國(guó)企單位職工、軍人、公務(wù)員。部分銀行還設(shè)定了兼職不能超出收入50%的限定。也有一些銀行一般情況是不認(rèn)可兼職收入的。
3、擔(dān)保
借款人與擔(dān)保人對(duì)貸款都要承擔(dān)還款責(zé)任,當(dāng)借款人沒(méi)有履行債務(wù)時(shí),擔(dān)保人必須在其擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。現(xiàn)在很多銀行可以接受貸款擔(dān)保方式,但對(duì)擔(dān)保人與借款人之間的關(guān)系會(huì)有較嚴(yán)格的界定。如有些銀行接受直系親屬間的擔(dān)保,也有銀行還接受配偶直系親屬的擔(dān)保。
4、接力貸
有些銀行也支持接力貸的方式。接力貸是個(gè)人住房接力貸款的簡(jiǎn)稱(chēng),指以某一子女(或子女與其配偶)作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人,貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。
1、對(duì)于擁有信用卡的準(zhǔn)購(gòu)房者,如果你的信用卡連續(xù)三次(或兩年內(nèi)累計(jì)六次)逾期還款,就會(huì)被銀行視為征信不良。
2、在一些不限購(gòu)的城市,購(gòu)房者第一套房子的房貸還沒(méi)還完的時(shí)候,是可以申請(qǐng)二套房貸款的,只不過(guò)利率會(huì)高一些。但是如果你首套房的房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款,無(wú)論首套房房貸是否已還清,二套房貸款想成功審批都會(huì)有一定的難度。
3、如果準(zhǔn)購(gòu)房者的車(chē)貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款,也屬于申貸者的不良征信。
4、如果銀行的貸款利率上調(diào),你仍按原金額支付月供的話,就會(huì)產(chǎn)生欠息逾期。這是很多貸款人容易忽略的問(wèn)題,如果因此被銀行記上一筆,就很不值當(dāng)了。
5、有些人辦理了信用卡,認(rèn)為不使用就不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用,其實(shí)這種認(rèn)知是不對(duì)的,只要你的信用卡已經(jīng)激活,這種睡眠信用卡也是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)的,如果你不及時(shí)繳納同樣會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄。
6、通常情況下信用卡的額度多少是銀行以你的預(yù)期收入為基礎(chǔ)的,如果你利用信用卡透支消費(fèi)且沒(méi)有及時(shí)按期還款的話,可能就會(huì)進(jìn)入該信用卡所在銀行的黑名單了。
7、經(jīng)濟(jì)條件良好的人,有時(shí)會(huì)為第三方的貸款行為提供擔(dān)保,在此期間,如果第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款,你在銀行的信用記錄上也會(huì)多一個(gè)“差評(píng)”。
8、在生活中如果你有欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛,可能會(huì)影響你在銀行的信用記錄。
9、現(xiàn)在很多家庭的水、電、燃?xì)獾壬钯M(fèi)用都是用專(zhuān)用繳費(fèi)卡或者直接網(wǎng)上繳費(fèi),不按時(shí)交款的話,銀行也能查到記錄,視為信用不良用戶(hù)。
10、無(wú)論在哪個(gè)銀行,個(gè)人信用卡都是不允許套現(xiàn)的,如果被銀行認(rèn)定你有套現(xiàn)的行為,一樣會(huì)影響未來(lái)新信用卡和購(gòu)房貸款的辦理。
12、有些人為了方便,將手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤,手機(jī)號(hào)停用后卻沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù),如果你的手機(jī)套餐里有月租,則有可能會(huì)因欠月租費(fèi)而形成逾期。
13、如果被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件,產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄的話,這個(gè)不良征信會(huì)記在你名下。
以上這些內(nèi)容都是影響不良征信的因素,朋友們?cè)谟?jì)劃買(mǎi)房等重大事情時(shí),一定要注意保持好自己的信用良好,否則,會(huì)給自己的生活帶來(lái)很多想不到的麻煩。