個人信用貸款,顧名思義,“因信而貸,先信后貸”。是銀行根據(jù)借款人的信用記錄發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔保,僅憑自己的信用就能取得的貸款。在當下社會,信用貸款已經(jīng)成為了一種非常流行的金融產(chǎn)品,其快速下款,免抵押,易周轉(zhuǎn)等特性,導致其受眾非常之廣。

借款人的信用記錄越好,那么就越容易獲得貸款,反過來借款人的信用記錄差,不僅會被銀行降額,還很容易被銀行拒貸。人人都愛錢,人人都差錢,人人都想拿到錢,從銀行到消費金融公司到小貸公司再到地下錢莊,大家都在這場盛宴中狂歡。但并不是每個人的需求,都一定會被滿足。那么,都有哪些不良因素會影響到個人信用貸款呢?

個人整體負債率高,是影響信用貸款額度的重要因素。因為信用貸款無需抵押,銀行承擔的風險極高,為了降低風險,銀行通常都會要求借款人的負債率在70%以內(nèi),超過70%將被認定為負債過高,不利于銀行后期資金的收回,貸款被拒的概率就會很大。

這個想必不用多說大家也都知道,不管是申請信用貸款還是申請信用卡,這一塊都是銀行著重審查的地方。如果你的貸款或是信用卡有當前逾期記錄,那信貸申請十有八九都會被拒。如果逾期的數(shù)額小,逾期的時間短,只有幾天這種,且是非惡意逾期,那么只需要把欠款結(jié)清后出具證明也可以。但要是逾期的時間長,比如連3、連4,或是累6什么的,情節(jié)就會嚴重得多。

網(wǎng)貸也是近幾年來很火的金融產(chǎn)品,由于銀行貸款的門檻較高且手續(xù)比較麻煩,所以很多人都選擇了使用網(wǎng)貸,方便簡單,很受大眾的歡迎。并且很多網(wǎng)貸不上征信(現(xiàn)在沒有了,國家要求所有的網(wǎng)貸都要上征信),所以越來也多的人也就肆無忌憚的申請。但殊不知,如今是大數(shù)據(jù)時代,你的一舉一動都被記錄在了大數(shù)據(jù)里。銀行一看你名下這么多的網(wǎng)貸,就會認為你非常的缺錢,為了降低風險,就會拒絕你的貸款申請。

申請貸款的理由和貸款的用途一定要在國家和銀行規(guī)定的范圍之內(nèi),否則也很容易導致借貸失敗的。例如,申請消費貸款但資金實際用于買房,申請的經(jīng)營貸款實際資金卻用于炒股、賭博等,這樣的情況,一旦被銀行查到,分分鐘就會凍結(jié)你的賬戶,要求收回貸款資金。

古語云,人無信不立,業(yè)無信不興。一個人的信用記錄是立足社會的基礎(chǔ),如果個人信用受損,影響的不僅僅是貸款申請,還會因此引發(fā)一系列的問題,所以希望大家都能愛惜好自己的信用的羽翼,因為他能助你走得更遠。