隨著房價增長,貸款買房已經(jīng)成了大部分家庭的選擇。在我們買房向銀行貸款時,一般會有三種貸款可以選擇:商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。那么面對這三種貸款方式,我們應(yīng)該怎么選擇呢?

商業(yè)貸款

商業(yè)貸款對于購房者的要求相對較低,只要購房者滿足征信良好、有相應(yīng)的還款能力,一般都能申請到商業(yè)貸款。商業(yè)貸款的利率相對較高,現(xiàn)在5年期以上的LPR為4.6%,銀行會根據(jù)市場行情選擇加點,和以前基準(zhǔn)利率上浮是一個概念。拿現(xiàn)在太原來說,很多銀行首套房貸款加點數(shù)值一般是30-40,算下來房貸利率為4.9%-5%,二套房貸加點數(shù)值達到63-90,算下來利率為5.25%-5.5%。

公積金貸款

公積金貸款不是所有人都可以申請的,需要職工繳納連續(xù)六個月以上的公積金才可以,根據(jù)繳納時間長短確定貸款額度。公積金貸款利率很低,首套房貸利率是3.25%,二套房貸利率是3.575%,比商業(yè)貸款低得多。公積金貸款額度是有上限的,個人最高40萬,夫妻雙方最高64萬。

組合貸款

組合貸款是指商業(yè)貸款和公積金貸款組合在一起的貸款。組合貸款的流程更復(fù)雜一些,需要同時在銀行與公積金出面簽。組合貸款的優(yōu)勢是在公積金貸款金額不夠的情況下,可以用一部分商業(yè)貸款,這樣一部分貸款采用商業(yè)貸款利率,一部分貸款采用公積金貸款利率,是能節(jié)省房貸利息的。

購房時應(yīng)該選擇哪種方式貸款呢?

考慮到公積金貸款利率非常低,如果在繳納了公積金的情況下,應(yīng)盡量選擇公積金貸款。如果受繳存年限、貸款余額等影響,公積金貸款只能貸款少量金額,那就沒必要采用公積金貸款了,直接采用商業(yè)貸款更便捷,審核速度會快很多。在貸款金額較大,公積金貸款又不能滿足貸款金額時,可以選擇組合貸款,雖然流程會更復(fù)雜一些,但是能省下不少的利息。