臣財貸款網(wǎng)3月9日訊，作為國內(nèi)首批試點的5家民營銀行之一，網(wǎng)商銀行開業(yè)至今已有8個月。今天，網(wǎng)商銀行行長俞勝法對話披露具體運營數(shù)據(jù)：累計發(fā)放貸款450億元，當(dāng)前貸款余額100億元，不良貸款率不到1%。
俞勝法透露，網(wǎng)商銀行不像傳統(tǒng)銀行將存款作為重要盈利模式。網(wǎng)商銀行除自有資金和同業(yè)拆解業(yè)務(wù)，目前正致力于推動信貸資產(chǎn)證券化，讓其成為主要資金來源。
用戶貸款呈現(xiàn)小額分散高頻
根據(jù)俞勝法披露的數(shù)據(jù)，網(wǎng)商銀行8個月來共服務(wù)80多萬家小微企業(yè)，累計發(fā)放450多億元貸款；近5個月，貸款余額每月環(huán)比增幅達(dá)到30%。“我自己對這個成績還是覺得滿意的”，他說。
目前網(wǎng)商銀行發(fā)展最好、增長最快的業(yè)務(wù)是阿里巴巴體系內(nèi)的賣家，或者跟阿里巴巴有關(guān)聯(lián)的賣家。尤其是圍繞淘寶、天貓衍生出的產(chǎn)業(yè)，比如為淘寶店家做裝修、網(wǎng)紅為淘寶商家做模特等。俞勝法表示未來將開拓更多外部商業(yè)平臺。
對于網(wǎng)商銀行的貸款結(jié)構(gòu)，俞勝法指出，網(wǎng)商銀行貸款用戶大部分是個人創(chuàng)業(yè)者，呈現(xiàn)出的特點是小額、分散、高頻。
俞勝法透露，迄今為止網(wǎng)商銀行最大一筆貸款金額約為100-200萬，戶均貸款額僅為2萬元左右，98%的用戶貸款額度在5萬元以下。另外，這些貸款行為大部分是隨借隨還，臨時周轉(zhuǎn)。俞勝法告訴，目前客戶貸款的還款周期較短，平均周期大概2——3個月。
網(wǎng)商銀行不良貸款率不到1%
針對小微客戶的平臺貸款成本，俞勝法表示，網(wǎng)商銀行實行差別定價，根據(jù)客戶具體情況提供“千人千面”的服務(wù)，利率在一個很大的區(qū)間浮動。
這樣主要是考慮三方面因素：1、客戶風(fēng)險，風(fēng)險相對較高的客戶，利率可能高一些，相反則更低；2、網(wǎng)商銀行的產(chǎn)品隨借隨還，客戶貸款占用期限不長，對貸款利率有更高的承受能力；3、考慮到網(wǎng)商銀行的資金成本比傳統(tǒng)商業(yè)銀行更高，整個資金成本目前大約是4%。隨著規(guī)模擴(kuò)大，運營成本會大幅度下降，也會調(diào)整面向客戶的價格。
對于外界很關(guān)注的不良貸款率數(shù)據(jù)，俞勝法表示，網(wǎng)商銀行的不良率非常低，現(xiàn)在不到1%。
不過，不良貸款率如此之低也存在客觀原因：1、銀行對客戶風(fēng)險判斷存在周期，銀行開業(yè)才8個月，客戶的風(fēng)險沒有完全反映出來；2、針對不同的時期，面對不同客戶群，網(wǎng)商銀行對風(fēng)險的容忍度和相應(yīng)政策會變化，不是單純某個指標(biāo)，比如經(jīng)濟(jì)下行周期，企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境比較嚴(yán)峻，那網(wǎng)商銀行就會相應(yīng)提高容忍度。
俞勝法透露，網(wǎng)商銀行的不良貸款產(chǎn)生原因主要是兩方面，一是貸款企業(yè)自身因為外部因素導(dǎo)致交易量大幅下降、庫存積壓等等；另一層面，目前在對客戶篩選、分先管控上，網(wǎng)商銀行的標(biāo)準(zhǔn)、模型存在一些偏差，未來隨著業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大會不斷完善。
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